“互联网+”概念火热 “量大质优”盖过银行理财

点击查看原图“互联网+”概念趋于火热，其影响正延伸到各个领域。对于百姓理财的冲击尤其不小。

产品类型多样化“破7”产品频现

自去年阿里巴巴推出以“投资电影”为主题的互联网理财面世至今，已过去了整整一个年头。一年多来，除却电影、票据、基金等花样繁多的噱头之外，互联网理财正用实际数字——收益率，不断冲击着线下银行理财的阵线。

近期，济南的孙女士对壹钱包中理财商城的一些产品产生了浓厚的兴趣。作为中国平安旗下的一款手机终端，壹钱包和支付宝、理财通一样，也曾以“光速到账”、“定活两便”等概念为噱头，招揽了不少中青年理财的“粉丝”。孙女士将自己看好的产品向记者一一展示了一下。记者注意到，在收益较为靠前的几款产品中，产品类型多以债券转让、票据理财为主。

其中，最引人注目的一款债券转让产品预期年化收益率已高达7.30%，其他产品在收益上也不示弱，从5.7%到6.9%的几款产品中，甚至都在产品目录中标明了“爆款”的字样。“如果看好了的话就想一下金额，直接点‘立即购买\’，不然过一会就可能募集满了或者时间到了。”记者注意到，在每一款产品的说明页中，几乎都存在一栏购买结束倒计时的提示。孙女士同时向记者展示了产品附带的票据信息。然而，在孙女士看来，这一页信息自己基本看不懂，“只是觉得既然人家敢于摆出来就更靠谱一些。”

记者同时查阅了一下，其他比较具有代表性的手机终端。其中，余额宝中以“招财宝”为单独的一栏列出了主打为“灵活的定期理财”的产品目录，在所有产品中，预期年化收益率6.6%的一款产品被置顶。虽然并未在明显位置标注产品类型，但通过查阅电子版的产品合同可以隐约看出，这是一款“借款产品”。其余的几款产品以期限为区分，收益率也普遍在4.5%以上。而在支付宝的另一栏“娱乐宝”中，则出现了“破7”的产品，而娱乐宝也就是当初“普通人投资电影”的升级版。其中，影视作品的名称或者综艺节目的名称成为了“项目名称”。截止到记者发稿时，该页面显示的所有产品预期年化收益虽然都在6.5%之上，但已经全部售罄。

理财通方面，在收益率上普遍收益要低于前两者，并且持续在加推货币基金理财。作为一种较为稳妥的理财形式，其品种的多样性也要多于前两者。

网络PC端页面方面的情况类似，以京东和百度为例，京东金融中的票据理财同样出现了“破7”的产品，而且标注为“限时抢购”。其他类型产品的收益和名目则不一而足。

百度金融方面，并没有以“娱乐”、“票据”或“借贷”为栏目区分，但总体收益和构架则与前三者不谋而合。在影视投资理财类的产品中，记者在首页见到的只有以《黄金时代》为主打的一款产品，带有期限性质的产品，收益同样较高，在6%—6.5%不等。

收益盖过银行理财细则还需擦亮双眼

对比银行理财，仅在收益方面，互联网理财无疑是占尽了上风。根据普益财富数据显示，2月份，全国范围内104家银行共发行了3581款理财产品，其平均收益率为5.11%，其中，237款产品预期收益率在6%以上，占比6.62%。

收益率的对比使得银行理财正面临冲击，并逐渐丢失中青年理财群体的“阵地”。但在购买中，主打短平快的互联网理财也面临一些风险。

省城某证券机构王女士对记者表示，互联网理财的火爆态势主要源自于其高收益和低门槛，但在产品信息的披露上，做的并不完善。“以某平台发布的影视产品为例，只公布了产品简介、领取日期和该综艺节目的一些情况，对于资金是怎么融入其中运作的，运用在哪一块领域，就不得而知。7%的收益是高，但我还想知道这是一种以节目为主的招商行为还是借款行为，从法律的角度出发，如果有纠纷的话，两者的意义截然不同。”王女士说道。

另外，关于产品的起息日，孙女士也有自己的疑问，在产品开放募集后，由于需要抢购，先购买的人势必要将钱先投入其中，但在计息方面，无疑比最后购买的人要少一些收益，因为在购买生效后至计息之前，所投入的钱也不计算日均的收益率，“数额较大的话其实就亏了一点。”孙女士说道。

记者注意到，如果按照当前平均水平计算的话，几款理财产品中平均7日年化收益率均在4%左右。如果按此收益水平计算的话，大额投资客户也将蒙受一定的损失。

因此，王女士也建议投资人，不要紧跟收益的波动而转换投资方向，如果选定产品后决定大额投资，还需擦亮双眼。本刊记者张璐

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