打造银政企和谐发展的济南范本

日照银行济南分行与银丰集团全面战略合作签约仪式阅读提示

2010年4月29日,日照银行济南分行正式与泉城老百姓“见面”了。设立日照银行济南分行是日照银行“立足日照、面向山东、走向全国”跨区域战略的重要一步,开辟了济南市和日照市之间经济社会交流的新途径,使日照银行在省内搭建起横跨济青日三地的跨区域金融服务架构。自成立之初,“立足济南、服务济南、建设济南”就成为济南分行最根本的经营宗旨。五年来,济南分行紧扣时代脉搏,积极“输血”当地经济,将自身发展与城市变革融为一体,在济南经济社会发展的宏伟蓝图上留下了浓墨重彩的一笔。

五年耕耘,终到收获。截至2014年12月31日,日照银行济南分行各项存款余额27.35亿元,其中,核心存款15.49亿元,储蓄存款余额3.2亿元；各项贷款余额28.74亿元；累计实现各项收入87783万元,拨备后利润21315万元,累计纳税8286万元。同时,济南分行还荣膺山东省“百姓口碑最佳荣誉单位”、“诚信3·15优秀服务金融品牌”、济南市“五一劳动奖状”、“市级青年文明号”、济南市统计局先进集体、济南市金融系统“微笑服务窗口”等荣誉称号。

数据和荣誉无不彰显着济南分行辛勤耕耘换来的丰硕成果,一家以“打造精品银行,成就百年老店”为企业愿景的现代商业银行正英姿初现。

服务中小微

商圈贷“贷”活地方经济

城商行在异地设立分行的定位是什么?长久以来,不少银行人心中并不清晰。日照银行济南分行的答案是“从哪里来,到哪里去”。

据了解,从总行到分行,日照银行把“支持中小企业”的小微贷款业务当作工作重点。近年来,在学习借鉴同业微贷业务发展基础上,日照银行引进先进微贷技术,组建小微信贷业务团队,按照“标准化、流程化、时效化”的要求,满足其“短、频、急”的贷款需求,为小微企业和个体工商户量身定做了信贷产品——小额贷款“3天贷”,提供5000元至100万元的贷款,破解小微企业的融资难题。

为了使小额贷款“3天贷”惠及更多的小微企业,日照银行济南分行不断创新思路,结合济南市商圈密集的特点,将小额贷款“3天贷”进行批量营销,专门研发出新的信贷业务品种——“商圈贷”,产品一上市就深受业户欢迎。“商圈贷”是在食品、服装、百货、进出口等专业市场的商圈内,日照银行济南分行与对应的行业协会或市场管理方,签订批量业务合作协议,约定保证金比例、利率、担保方式等责任和义务,银行对批量申请客户逐个贷前调查、贷中审查,对符合贷款条件的客户发放贷款,定期贷后检查。

该产品在推出后半年左右的时间,就为济南市小微企业累计办理“商圈贷”业务5000万元。目前,“商圈贷”业务成为日照银行济南分行小微贷款业务的“拳头产品”,也提升了日照银行在业界的品牌知名度。下一步,日照银行济南分行还将同各协会建立更加深入、更加全面的业务合作关系,为小企业、小工商户圆创业梦想。

锐意创新

夯实本地经济基础

城商行作为地方商业银行,只有着眼本地才能赢得优势,五年来,日照银行济南分行锐意创新,不断推出适合济南经济发展、深受百姓欢迎的产品。

日照银行创新开发的无担保、无抵押的个人消费贷款新业务“阳光贷”已深入到泉城广大市民心中。与以往个人消费贷款不同的是,“阳光贷”不需抵押,也不用担保,仅需提供个人有效证件和收入证明,凭个人信用就可贷款,具有“无担保、无抵押、一次申请、循环使用”等优点。目前,“阳光贷”最高贷款额度50万元,最低8000元,贷款期限最长可达5年,可提供分期还本付息、分期付息一次还本、到期一次还本付息等多种还款方式。

利率优惠是日照银行“阳光贷”的一大优点,例如申请10万元一年期“阳光贷”,最低仅需支付3729元利息,是市场上利息最低的贷款品种之一。此外,“阳光贷”业务还有免担保费、免抵押费、免保证金、免强制保险(购车)、免开卡费、免短信通知费等六大免费优惠,“阳光贷”如同暖阳一样,帮助很多泉城市民提升着自己的生活质量。

中国作为一个农业大国,“三农”问题关系到国民素质、经济发展,关系到社会稳定、国家富强、民族复兴,“三农”融资难是全国性的难题。今年2月,日照银行济南分行与山东省农业融资担保有限公司合作,发放了首笔针对农业龙头企业的涉农贷款,这是省农担公司成立后的首笔“银担合作”贷款,日照银行也借此成为与省农担公司合作的首家银行。据了解,按照日照银行济南分行与省农担公司的合作框架,后者获授担保总额共计3亿元,单户担保额度不超过1000万元。下一步,包括畜牧养殖户、农村合作社、种粮大户等涉农经营主体,都会纳入日照银行济南分行与省农担公司合作的范围内。

产品丰富

服务贴身贴心

时代在发展,需求在变化。进入金融脱媒时代,简单的存贷款业务既无法满足客户的需求,也不能适应银行之间、银行与非银金融机构之间激烈的竞争。进入日照银行,无论是企事业单位还是个人,丰富的金融产品完全可以满足客户的多种需求。

从公司业务看,日照银行将区位优势特色业务作为业务发展的重要着力点,为客户提供个性化、专业化的综合金融服务方案,提供存款、投资理财、贷款及贸易融资、咨询、财务顾问、电子银行等业务,打造了“中小企业银行”“物流银行”的特色品牌。2011年,“物流银行”营销案例被《银行家》评为“中国金融产品十佳奖”。2012年,日照银行获中国中小企业家年会评选的“2012年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”。

从小微金融业务看,日照银行开发了“立业”“乐农”“富商”“兴工”“集群”“科技金融”6个系列26个小微信贷产品,截至2015年4月30日,全行贷款余额385.5亿元,比年初增加18.29亿元,其中小微企业贷款余额202.23亿元,占全部贷款余额的52.46%；当年小微企业贷款新增16.6亿元,增幅8.94%,高于全部贷款增幅3.96个百分点；小微企业贷款户数5841户,同比增加1595户；小微企业申贷获得率90.82%,同比增加0.21%,实现了增速、户数、申贷获得率“三个不低于”的监管目标,已经成为支持日照小微企业发展的主力军。日照银行还实现了资金业务的从无到有、从弱到强,通过债券交易、回购拆借、票据贴现和转贴现,成就了数千家中小企业的发展之路,铸就了日照银行“货币市场特色银行”的品牌。

熟悉日照银行的人还知道,该行的国际业务也是“呱呱叫”。他们于2004年10月开办外汇业务,实现了本外币一体化经营、“两条腿”走路,业务范围包括存款、贷款、汇款、兑换、担保、结售汇、国际结算、同业外汇拆借、外汇票据承兑及贴现,已经连续七年在山东省城商行中保持国际结算量第一位,有力支持了外向型经济的快速发展。

对普通市民来说,最熟悉的还是日照银行的个人业务,日照银行济南分行推出的个人业务产品有黄海卡、网上银行、手机银行、短信银行服务、柜面通等,其中黄海卡业务免收跨行取款费、免收年费、免收小额账户管理费,网上银行业务免费开通、免费赠送U盾、免跨行转账手续费,手机银行业务免费开通、免跨行转账手续费,短信银行服务免费开通、免费通知,深受济南市民欢迎。

走进社区

成为老年人身边好朋友

济南700万人口中,60岁以上的有120多万,是一个庞大的群体。没有大银行的品牌优势,城商行需要走差异化市场战略才能出奇制胜。日照银行济南分行将“敬老银行”作为个人业务的重心之一,专门做老年客户服务既弘扬了美德、践行了社会责任,也益于品牌形象的提升。

去过日照银行济南分行的人都知道,在位于济南市经八路的该行营业大厅里,有一台设置为老年优先的排队叫号机,老年人按下叫号机后,就可到老年专用窗口办理柜台业务。大厅中还有一些便利老年人使用的工具,例如老花镜、血压计等。在日照银行济南分行大厅二楼,有一个免费开放的书画院,周围社区的不少老人定期来写写画画,参加公益讲座、健康沙龙等。

除此之外,济南分行还在各支行营业网点内组织大厅舞。该行工作人员表示,以前大爷大妈在外面跳广场舞,但冬天天气比较冷,银行每周开放两天营业大厅,跳广场舞的老年人可刷卡进厅。

以老年人为重要客户服务群体,自然也需要及时“下沉”到老年人密集的社区。日照银行济南分行工作人员经常到小区巡演,节目由银行员工主创、专业团体表演和社区自荐表演三部分“混搭”而成,密切了和社区群众的关系,表演过程中可以穿插一些银行产品介绍、收集客户信息等等。今年以来,日照银行济南分行先后举办了迎新年音乐会、书画比赛、趣味运动会、阳光贷讲座、广场舞活动、养生讲座等社区活动8场。

围绕老年人客群打造的流程服务收到了积极效果。以理财产品为例,日照银行济南分行50岁以上的客户理财产品购买额,占全部购买额的70%到80%,“敬老银行”策略正发挥效果。打造“敬老银行”是济南分行为客户提供差异化服务的有效尝试,也是济南分行践行普惠金融的一个缩影。

五年中,日照银行济南分行与泉城这片热土同呼吸、共命运,将信贷资金和优质服务投向济南最需要的地方,充分发挥了金融“助推器”作用,打造银、政、企和谐发展的济南范本,实现与济南经济的共同繁荣。

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