告别“固定收益”,主拼服务和体验

□本报记者王新蕾李媛

日前,“宜信财富空间”在青岛正式开业,这也是全省首家财富管理品牌体验店。随着众多国内知名财富管理机构在青岛落地,财富管理已成为青岛金融业发展的“金字招牌”。

从“隔着玻璃墙”走进“财富空间”

走进位于香港中路远洋大厦的“宜信财富空间”,超过700平米的店面被设计为开阔流畅的圆弧形,大幅的落地玻璃窗、大面积的展示区、现代感的进口家具,区别于传统的银行“理财室”。据了解,该店由伦敦奥运会徽章的设计者洛可可设计集团操刀,设计成本高达建筑成本的16%。

通过宽8.5米、高2.5米的弧形智能大屏,客户可查看最新理财工具、资金情况,能将枯燥数字变换成图形和动画,将复杂计算提升到秒级展现,并能生成个性化资产配置方案。“传统‘理财室\’是封闭的、冷冰冰的,而‘财富空间\’是开放的、温暖的。它多位于人流量巨大的商圈中心,有大面积橱窗展示区,更强调分享和服务体验。通过展示财富生活方式场景,直观地把客户带入品牌所倡导的生活方式之中。多功能的‘财富空间\’,还能举行沙龙、展示会、酒会、派对等。”宜信财富青岛城市经理张妍介绍说。

谈及“财富空间”落户青岛的初衷,张妍表示:“最重要的是青岛财富管理试验区的政策优势；其次是青岛客户基础好,聚集很多千万级客户,数量多于济南和烟台,地理环境等因素能吸引高净值客户；财富管理行业在青岛的发展空间仍然较大。”

财富管理告别“固定收益时代”

渠道相对单一,金融产品同质化严重,是传统理财市场的弊病。“过去的5年,是‘固定收益\’大行天下的时代。随着经济新常态到来,理财产品的固定收益都往下走,客户开始问:除了固定收益,你们还有什么产品和服务?”宜信财富进驻青岛5年来,张妍见证了财富管理行业从单一P2P到多产品、多服务的综合财富管理的发展变化。

区别于传统私人银行,独立的第三方财富管理机构在创新产品和服务方面有着明显的优势。“目前,除固定收益产品外,还有股权投资产品、保险保障类等产品,还可提供遗产传承甚至涉及法律、税收咨询等服务。”张妍介绍说。

随着中国企业连番海外上市、互联网金融大发展等,客户的投资方法、习惯也都发生了新的变化,对VC投资、“出海”投资、互联网金融的接受度大幅度提升,对此宜信提出“1+3带多”战略。“1是P2P类固定收益类产品,3分别是私募股权、资本市场和海外资产配置,‘多\’是为客户提供多样化、定制化的多产品和多服务。”张妍介绍说。

近期,宜信财富与美国资产管理机构威灵顿管理公司建立战略合作。“并不局限于海外二级市场投资,一级市场股权私募投资也将成为一个重要投资方向。”据张妍介绍,“宜信今年将重点推进海外配置业务,包括资本市场投资、海外置业、投资移民、海外教育等。”

监管缺失仍为行业短板

据业内人士介绍,中国的财富管理已进入快速成长阶段,但缺少“监管”和“准入”,规范管理势在必行。金融基础建设底子薄也是行业短板,如人民币国际化及监管条例等亟待推进；法律法规方面,可运用工具仍不多。青岛作为财富管理综合金融改革试验区,将为整个行业的成熟和健康发展作更多的有意义的尝试和创新。

第三方财富管理机构与银行合作监督,成为一种行业趋势。

日前,宜信与中信银行签署了战略合作协议,未来双方将在资金结算监督、财富管理、大数据金融云等领域展开合作。据了解,双方携手打造的交易资金结算监督模式,能使平台自有资金与客户资金做好分离,在途客户资金做好权属管理,平台的服务费、风险金机制全流程透明,以提高P2P投资的安全性。

青岛的财富管理刚刚起步,与北京、上海等城市相比,市场还不够活跃,“财商”有待培养。据业内人士介绍,青岛当地的大众富裕阶层对投资类理财产品的接触时间短,理解不够透彻,风险承受能力低,消息也相对闭塞,这也是制约财富管理行业发展的瓶颈。

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