农信社银行化:民间资本唱主角

□本报记者王新蕾

本报通讯员李德品

近几年,山东各地农商行挂牌开业的消息不时传来,农信社银行化改革正在加快推进。7月28日,记者从全省农信社银行化改革新闻发布会上获悉,到今年6月末,全省农村信用社原133家法人机构中,已完成改制机构73家,组建农村商业银行53家,农村商业银行组建数量居全国第4位。

十多年改革中,农信社实现资产重组与股份制,资金从何而来?建立在股份制基础上的农商行,是否继续为“三农”服务?

以民间资本为主体

“简单地说,农信社银行化改革,就是在组织形式上由农村信用社变更为农村商业银行,产权制度上由股份合作制改制为股份制,同时提升公司治理水平,建立符合现代企业制度的运行机制。”在新闻发布会上,山东省农村信用社联合社(以下简称“省联社”)党委书记、理事长张建民表示,“农信社的银行化改革,必须依靠各类民间资本的广泛参与。”

在产权改革过程中,省联社确定了打造多元化、本土化股权结构的目标。凡是认同服务“三农”战略、追求长期投资价值的民间资本都可以参与农村信用社改革。在实际工作中,省联社已引进了优质民营企业、农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、个体工商户、农村种养大户和社会自然人等投资入股。

据了解,境内非金融机构企业入股,应具备以下条件:财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利；具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；具有稳定的经营状况、较强的经营管理能力和资金实力；最近2年内无重大违法违规行为；入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。按照银监会有关规定,每家企业入股农商行的家数不得超过5家。

为优化股权结构,省联社还按照“每家农村商业银行法人股占比不低于50%、超5%以上大股东3-5家”的标准,指导各地农信社通过鼓励引导、集中推介、上门募集等方式,引进优质民营企业入股,提高法人股占比。

截至今年6月末,全省农信社股本总额699亿元,民间资本占比达96%；已组建的53家农商行股本总额427.73亿元,民间资本占比达96.54%,其中民营企业法人股东2784户,金额229.82亿元,占53家农商行总股本的53.73%。目前,山东省农信社已形成了投资主体多元化、以民间资本为主的产权结构,民间资本也成为重要的产权基础和发展力量。

稳定县域法人改革方向

多年来,农信社以县域为单位的法人体制,与之前以乡镇信用社为单位的二级小法人及国有商业银行的大法人相比,存在诸多优势。山东省县域经济具有差异性大、地域性强等特点,信用社作为县域法人,决策链短、反应快,利于各县区差异化经营、提高融资效率,能以最快的速度接收政策并传导落实,以及定制与县域经济特点配套的信贷产品,还可获得当地政府的政策支持与工作配合。稳定县级联社的独立法人地位,与其服务定位与产权模式非常匹配。

“凡是县一级的,必须稳定在县域。”张建民介绍,“省联社坚持以稳定县域法人为前提,以股份制、银行化为改革方向,大力推进单体机构股份制、银行化改革和城区机构整合组建农村商业银行。”

目前,省联社已推动符合条件的47家县(市、区)法人机构通过单体改革形式改制为农商行。

同时,统筹考虑各地城区农信社实际情况,因地制宜推进城区整合。已先后推动威海、潍坊、烟台、济南、枣庄5市18家城区法人机构进行城区机构整合,组建了威海、潍坊、烟台、济南、枣庄农村商业银行,整合青岛市联社和辖内8家县级法人机构统一法人组建了青岛农村商业银行。

服务“三农”定位不变

在引入民间资本的同时,省联社指导各法人机构把优质民营企业吸收到董事会、监事会,建立社员(股东)代表大会、理(董)事会、监事会和高管层“三会一层”运行机制,并将“服务三农”写入内部章程,设立“三农服务委员会”。

“不管是民间资本入股,还是稳定县域法人,都是为了巩固农商行服务“三农”的市场定位与方向。”张建民介绍,“农信社主阵地在‘三农\’,优势也在‘三农\’,改革要坚持‘改制不改姓,改名不改向’。”

据了解,农信社成立之初,是为了解决社员生产生活资金困难,为农业发展提供支持。长期以来,农信社为农民增收、农业增效、农村发展作出了重要贡献。随着农村市场经济发展和城镇化步伐加快,“三农”对高效快捷金融产品和现代化金融服务的需求与日俱增。要继续发挥好金融支农主力军作用,农信社就必须突出农村金融特色品牌,开发适用于农村的金融产品,提升“三农”金融服务水平。

改制后的农信社,在发展速度、质量效益上均有提升。民间资本投资入股农商行,也获得了丰厚回报。据统计,全省已组建的53家农商行,近几年平均年资本收益率达到27%以上,股金分红比例一般在12%以上,最高的达到20%。

据了解,当前,山东省农信社共有营业网点5217个,占全省的50%,存贷款余额、市场占有率均连续11年居全省银行业金融机构首位,是山东省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。

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