P2P亟待出台行业细则拧紧“安全阀”

□本报记者王新蕾

实习生李德红

“一直很关注,但是政策不明朗,我们更担心出事。”8月21日,山东省某市金融办、招商局、银监局相关负责人一行来到济南市P2P平台中融宝考察交流,该市金融办主任表示,经摸底调查发现,该市有37家P2P企业,其中15家存在问题,甚至有5家已经失联。

一方面承认P2P为中小企业融资作出的贡献,另一方面对其低门槛、高风险极其警惕,监管部门对P2P的复杂态度,在这场非官方交流会上展露无遗。

“劣币驱逐良币”

“只要去工商局注册公司,从网上购买模板开网站,然后再加以宣传,一个P2P平台就形成了,根本不以P2P名义注册。”上述市金融办主任介绍说,“出问题的P2P企业,一部分是想做好但没能力,缺人缺团队,缺管理经验,无法有效控制风险；另一部分压根没想做好,抱着‘打一枪就跑\’的想法,对投资人进行恶意欺诈。”

据了解,不少出问题的P2P公司,多冠以“投资咨询”、“投资管理”、“电子商务”字样,租用高端商务楼宇为办公场所,配以豪华装修,并利用网络成本低廉、无地域限制、传播迅速、真实性难甄别等特点,以网络平台为犯罪工具,在极短时间内敛财后逃匿。

“出问题后社会影响很恶劣,产生‘劣币驱逐良币\’后果。”上述市金融办主任介绍,平台的倒闭、停业、跑路以及提现困难,给投资人造成了极大的经济损失,扰乱了经济社会秩序,不仅影响网贷行业的健康发展,也打击了投资人的投资信心。

数据显示,今年1月到7月,山东省问题网贷平台数量已超过百家,其中8成以上运营时间不超过一年。缺乏管理经验、运营不善和风控体制薄弱是平台出现问题的主要原因,并存在年化利率高、主要借款期限短、多为信用借款等特点。

风控与创新并重

据了解,上述市金融办此行考察的目的,是商谈中融宝落户该市相关事宜。但在交流中,相关部门负责人也多次提及风险问题。

中融宝首席执行官徐磊,两个月之前还是华夏银行济南分行风控部门负责人。“不同于银行模式,P2P审核与管控更为灵活。”徐磊表示,“针对中小企业融资,在传统风控手段之上,中融宝更重视审查企业负责人,看他的工作态度、全局驾驭能力、管理方式等；其次看财务数据,来做交叉验证、核实验证；再次看该行业未来市场成长空间,以及企业经营现金流,用款的真实性,负债与去年、前年相比的新趋势等。”

谈及与银行尤其是主攻中小微贷款的城商行相比,P2P有哪些优势时,徐磊提到,一方面是期限,银行以六个月、一年期为主,与企业生产周期并不匹配,网贷平台多为临时性贷款,可以半个月为限；审核更灵活,更关注还款来源、供应链体系等；客户准入方面,网贷针对中小微,是从银行市场大蛋糕中切一小块；效率较快,银行审批要一个月,网贷只要三五天；额度方面,银行多为大额,网贷可做三五万元小额贷款。”

鼓励新业态还需出台细则

日前,国家十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,对P2P网贷性质、资金存管、监管主体等事项作出了原则性规定。

“肯定加速淘汰一批P2P公司,避免P2P继续劣币驱逐良币,有利于整个市场的净化。同时也有一大批符合规定的P2P公司将成为直接受益者。”中融宝首席运营官刘金鑫介绍说,“公司正在与建设银行协商托管事宜。”

谈及互联网金融行业发展瓶颈,刘金鑫表示,首先,缺少风控人才、互联网思维人才；其次,营销成本高、准入门槛低,导致行业竞争加剧；再次,老百姓认知、信任程度在下降；同时,技术研发方面有待推荐；政策、监管方面缺失也是一大问题,信用体系不健全,目前只能依靠行业自律,行业协会也有待建立。

今年以来,互联网金融相关监管政策日益明朗,但这属于国家顶层设计,只是给出了对于互联网金融发展的一些原则性框架,如何具体实施,还有待相关部门制定相应的法规细则,以尽可能减少P2P平台的违规操作和“跑路问题”,增加互联网金融行业的安全性。

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