中国建设银行济南分行全方位推进普惠金融

建设银行从服务大局出发，始终将人民对美好生活的向往作为奋斗目标，关注百姓“安居”和小微“乐业”，关怀广大劳动者和社会群体，借助新兴科技，创新打造服务普惠金融的“建行模式”，着力解决小微企业融资难、融资贵问题，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

一、机制创新做普惠

建设银行成立“普惠金融战略推进小组”。由“一把手”任组长，其他行领导及各部门负责人为成员，统筹推进普惠金融业务，发动全员做普惠。一方面将普惠金融业务下沉到网点，推进网点资产业务落地，全辖130个网点均开办普惠金融业务，并配备普惠金融专员。另一方面加强部门联动，除普惠金融事业部、住房金融业务部两个直接经营部门外，公司业务部、机构业务部、个人金融部也有专人负责经营普惠金融业务。同时，强化激励约束和政策配套，在资源配置、绩效考核等方面予以倾斜，如安排专项贷款规模，配套和挂钩激励费用，调整核心指标考核权重，细化尽职免责机制等，广泛调动各基层机构力量。

二、科技金融做普惠

建设银行聚焦小微企业特点和需求，运用大数据、互联网、云计算等新兴技术，创新服务普惠金融的“五化”模式，即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务，实现“一分钟”融资、“一站式”服务，有效解决小微企业融资难、融资贵、融资慢。

该行还运用大数据技术，破解信息不对称难题。建设银行将内部挖潜和外部共享并重，依托“新一代”核心系统，实现对小微企业、企业主信息整合，同时广泛联通工商、税务等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，更直观地为客户“画像”，建立小微企业融资“正面清单”，破解信息不对称难题，推动批量精准服务。

三、产品创新做普惠

从关注自身向关注市场转变，以客户为中心，强化产品创新应用，提高服务效率，提升客户体验。

创新产品之一：小微快贷。该行主动从解决小微企业现实的难点、痛点入手，解决小微企业资金需求“小、频、急”问题，将大数据信贷业务流程从线下迁到线上，实现客户自助操作，“秒批秒贷”。目前，已推出了“信用快贷”、“云税贷”、“结算云贷”、“薪金云贷”等一系列线上纯信用产品并在不断研发新的产品，有效解决了小微企业缺担保、缺抵押的问题。

创新产品之二：“建行惠懂你”APP 。去年9月份该行推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台，送金融产品到客户手上，实现移动式、一站式、智能式、开放式服务，真正打通了服务小微的“最后一公里”。在持续丰富“小微快贷”系列产品基础上，建设银行引入平台经营模式，目前，通过“惠懂你”APP申请的信用类贷款，能够实现“秒批秒贷”，采用按需支用、随借随还、按日计息方式，减少企业资金占用，有效降低融资成本。

创新产品之三：抵押快贷V2.0。去年6月23日，该行是山东省第一个上线“抵押快贷V2.0”的分行。“抵押快贷V2.0”在“小微快贷”项下，新增“短期小微企业抵押快贷”、“中长期小微企业抵押快贷”，为小微企业提供了超便捷的抵押贷款，贷款额度最高1000万元，贷款期限最长可贷3年，利率更优，利息成本更低。该行“抵押快贷V2.0”，先息后本，随借随还，按实际支用金额计息，按日计息，按月结息，到期还本。评估费用、抵押登记费均由建行支付，无需客户承担，真正做到为客户降低融资成本。

四、降本让利做普惠

该行在选好客户，控好风险的前提下，坚持保本微利，让利于民的原则，大幅降低普惠型小微企业融资成本，给予客户更优惠的价格。该行始终遵循“七不准”等规定，除贷款利息外，不向企业收取任何费用，真正做到“一次定价，费用全清”。

五、智能风控做普惠

普惠金融，风控先行。普惠金融要做大做强，还要取决于风控管理水平是否能跟上。该行将风险底线和风控标准嵌入系统，使客户经理的服务能力及服务效率大大提升。借助科技手段，利用全流程风控系统和全面风险监测预警平台，实实在在提高了贷前体验、贷后预警的及时性、准确性。有了大数据的支持，建行将海量小微企业纳入服务半径内，也逐步探索出商业银行服务小微企业的可持续发展模式。

截至目前，济南市已有2485户小微企业受益。下一步该行充分利用线上、线下全渠道职能，继续发动全员做普惠，进一步梳理客群，批量化营销，今年力争普惠金融小微企业贷款新增30亿元。

建设银行济南分行将一如既往坚决贯彻落实市委、市政府关于金融支持民营及小微企业发展的政策要求，结合济南市地域特点、产业特色，持续完善体制机制，加强资源配置，创新产品和服务方式，不断提升金融机构服务民营及小微企业的能力和效率，为济南市经济转型发展、优化营商环境提供更深更广的服务与支持！

（通讯员：杜英欣 龙锦）

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