政府、银行搭台，小微企业唱戏

作者：李欣

资料图片□本报记者 李欣

“不用交财务报表、不用全额抵押就能申请贷款？”答案是肯定的。当然，这需要当地政府的支持。近日，有银行推出小微企业贷款新产品，与政府合作，由政府出铺底资金，符合条件的企业共建资金池，只需提供贷款额40%比例的抵质押物或保证，即可获贷。

评分超60分抵押40%即可获贷

在商河县，有一家大型农产品龙头企业就获得了一笔这样的贷款。企业负责人告诉记者，公司成立之初，由于自己手里有资金就直接开工建设项目了，一期工程投入近千万元，目前已经开始盈利。

这位负责人表示，由于自己企业生产的产品获得了绿色食品认证，所以销路一直很好，这不他想着再扩大生产规模，同时增加生产线。不过，手里的钱仅够日常周转，想再建厂就拿不出钱来了。

“以前没跟银行借过钱，不知道能不能获得贷款。”上述负责人告诉记者，由于企业经营情况不错，当地政府牵线搭桥，让他成功从建行获得了100万元的贷款。近日，建行省行营业部小企业经营中心相关负责人经过实地考察，准备对其公司增加授信额度。

“企业申请贷款不用提交财务报表、也不用提供全额抵押或保证，只要通过我们的业务评分，提供贷款额40%比例的抵质押物或保证，最快三五天就能拿到贷款。”建行山东省分行营业部小企业经营中心总经理刘为涛介绍。从去年下半年开始，他们与商河、章丘、平阴、长清有关部门合作，由政府成立助保金管理机构，组建“小微企业池”，在入池企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段，为企业提供信贷支持。

政府出铺底资金银行放大10倍放贷

刘为涛说，希望通过此种方式获贷的小企业，助保金管理机构与银行均可推荐，二者共同审查后，由银行对这些企业评分，分数达到60分以上，或信用等级为A级(含)以上的小企业客户，被视为目标客户群。据介绍，该业务从去年下半年开始推广，截至目前济南市已发放贷款29笔、1.07亿元。

该业务中，银行最高贷款发放额为政府风险补偿金的10倍，比如，政府投入2000万元风险补偿金，银行便可以为当地的小微企业提供2亿元贷款。企业则需按实际获贷额缴纳不低于2%比例的助保金，此外还需提供符合要求的一部分抵质押物或保证，担保比例不低于贷款额度的40%。

目前，针对500万元以内的贷款，银行将审查方式转至评分卡，重点关注企业的履约能力、企业主个人信用和资产状况。记者从这份满分为100分的评分卡上看到，企业经营、信用、还款能力、担保方式各占25分，就单项分值来看，凭证式国债、银行认可的定期存单、承兑汇票及央行票据、政策性金融债等作为抵质押物最受欢迎，AA级(含)以上担保机构、大中型企业担保分量同样重。银行注重的还款能力主要体现为销售收入与贷款比例。

除建行之外，邮储银行济南市分行也与工商局、个私协、中小企业局、各类商会、协会等机构加强沟通，组织举办银企对接会，推进政府、企业、银行面对面，为企业融资打开绿色通道。截至目前，济南市分行已累计发放商务贷款、小企业贷款16000多笔，为5000多户小微企业、个体工商户提供资金支持。

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