关于非法集资,你知道多少?

要严加防范非法集资在投资过程中,每一个投资人都希望能有“高回报”,但“高回报”就一定安全吗?这就悬了,因为高回报一般与高风险对应,而且若只一味地追求高回报,很有可能掉入非法集资陷阱。非法集资知识,你知道多少?现在学习一下吧!

1、特征

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

2、表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

(一)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

(二)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

(三)通过认领股份、入股分红进行非法集资。

(四)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

(五)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

(六)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式非法集资。

(七)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

(八)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

(九)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

3、常见手法

(一)没有明确标的虚拟理财。多以“互助”“慈善”“复利”为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,无实体机构,以高收益、低门槛、快回报为诱饵,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。

(二)Ｐ2Ｐ平台编造项目融资。通过虚构投资项目,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或相关联企业融资；先吸收资金、再寻找借款对象,私设资金池,非法吸收公众存款。

(三)打“养老”旗号诱老年人加盟。打着“养老”旗号非法集资,有的以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”；有的则通过举办所谓的养生讲座、免费体检、旅游引诱老年人投资。

(四)非法股权众筹、买卖原始股。这类骗术往往打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向个人账户汇入资金,然后关闭网站逃匿。

4、防范妙招

(一)如何识别非法证券活动以防范风险,请记住“四个看”

一看业务资质。证券行业是特许经营行业,按照规定,开展证券业务需要经中国证监会批准,取得相应业务资格。未取得相应业务资格而开展证券业务的机构,是非法机构。

二看营销方式。开展证券业务活动,合法证券经营机构在进行业务宣传推介时,一般不会夸大、虚假宣传,同时还会按要求充分揭示业务风险。但是,不法分子大多利用投资者“一夜暴富”或急于扭亏的心理,较多采用夸张、煽动或吸引眼球的宣传用语吸引投资者。

三看汇款账号。不法分子往往会采取打折、优惠、频繁催款、制造紧迫感等方式,催促投资者尽快将资金打入其控制的银行账户。合法证券经营机构只能以公司名义对外开展业务,也只能以公司的名义开立银行账户。投资者在汇款环节应当格外谨慎,如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符,投资者一定不要向其汇款。

四看互联网址。非法证券网站的网址往往采用无特殊意义的字母和数字构成,或在合法证券经营机构网址的基础上变换或增加字母和数字。投资者可通过证监会网站或中国证券业协会,查看合法证券经营机构的网址,不要登录非法证券网站,以免误入陷阱,蒙受损失。

(二)防范P2P开展“现金贷”非法金融活动风险

部分P2P平台开展“现金贷”业务,该类非法金融活动存在四大主要特征:一是利率奇高,而实际年化利率超过36%,造成部分借款人负债累增。二是实际放款金额与借款合同金额不符。部分平台在给借款人放款时,存在从借款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额,造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符,变相提高借款人借款利率。三是无抵押,期限短。“现金贷”平台主要通过无抵押信用贷款,放款速度快等方式吸引借贷人。四是依靠暴利覆盖风险,暴力催收。借款人一旦逾期,平台则采用非法手段对借款人进行各种方式的暴力催收,极易引发恶性事件发生。

材料来自于商河县人民政府金融工作办公室

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