探索“小天地”做出大文章

点击查看原图点击查看原图2013年初，中信银行出台了《关于中信银行发展战略若干问题的意见》，提出大力发展小企业金融、网络银行等新兴业务，按照“橄榄型客户结构”的市场定位和“特色化”的行业定位，加快客户结构调整。历时近一年，中信银行从战略布局到小微金融转型再到特色业务，逐渐打破信贷禁锢，向更加多元化、综合化方向发展，小微企业客户成为中信银行关注的重点。

2013年经营管理情况回顾

2013年，在市委、市政府的关心和帮助下，中信银行济宁分行牢牢把握上级行政策导向，把科学发展作为首要任务，工作重心前移，不等不靠，各项工作有序开展，较好的完成了分行下达的各项工作任务。截至2013年末，全行一般性存款71.46亿元，较年初增加10.33亿元；各项贷款余额折计人民币60.31亿元，较年初增加13.54亿元。全行不良贷款余额（五级分类口径）为1034.78万元，不良率为0.17%，各项业务取得良性发展。精神文明建设也取得累累硕果。分行多年被济宁市委、市政府评为“先进单位”；连续七年被省委、省政府授予“文明单位”称号；所有窗口单位均荣获总行“青年文明号”称号；荣获山东省老龄委“敬老文明号”称号；在济宁市优质文明服务月活动中，该行被评为“济宁市银行业优质文明服务月市行级先进单位”，多名员工荣获“先进个人”称号。

支持实体经济不走信贷扩张老路

当前，金融行业支持实体经济发展是热点话题，但支持实体经济，也需要进一步的金融创新；如果不拓展企业的多种融资渠道，不解决金融创新问题，仍然难解小微企业之“饥渴”。

不走信贷扩张的老路，是中信银行新战略转型的一个理念。自2012年下半年以来，中信银行就按照小企业业务重心“下移”的基本思路，着力推动小企业金融业务向“小微化”发展，主动调整小企业金融业务客户定位与经营管理模式，逐步形成客户定位小微化、营销组织零售化、产品开发标准化、运营管理流程化、风险控制集约化的小微金融服务体系。

在业务发展模式上，中信银行在细分小企业行业属性和经营行为特点的基础上，确定了以集群模式开发客户的营销思路，通过有效的风险过滤以及信用增级安排，形成了“集群营销+信用增级”的业务模式。针对“一链两圈三集群”（一链，指供应链上下游；两圈，指商贸企业集聚圈和制造企业集聚圈；三集群，指市场、商会、园区集群）的目标客户，将“粗放营销”转为“精准营销”，并结合专业化平台优势设计了大型市场、地方商会、产业园区、大卖场等特色集群服务方案，完善了适用于小微企业的集群营销信贷技术。

在业务流程设计方面，中信银行既明确了每个环节的操作标准和要求，又保持了一定的弹性和灵活度，确保通过业务流程的优化，在有效控制风险的前提下，全面提高业务的办理效率。具体体现为：一是贷前调查，申请资料简单，按照客户准入条件，采用表格化的调查形式，对关键风险点进行调查；二是审查审批，信审人员根据关键风险控制点，对客户的授信条件进行审查，引入标准化的审查审批表，实现标准化的审查作业流程；三是贷后管理，根据客户的还款方式和经营情况，运用零O售化的思维，进行差异化的贷后管理，注重贷后管理的实质。

在小微产品线上，中信银行推出了四大产品类型，分别是主要针对小微企业主、最高借款额为1000万的“信捷贷”系列；以政府、园区、供应链核心企业等第三方合作机构或多个借款人自身提供资金形成的种子基金为主要担保方式的“种子贷”系列；还有针对批发、零售商贸市场内的个体工商户及企业主，以商户经营情况或经营所用的商铺租售价值为授信依据的“商户贷”系列；以及以POS机刷卡流量为授信依据的“POS贷”系列。

专业的队伍做专业的事

一向以严谨在业内著称的中信银行，在服务小微企业方面也体现出其高度专业化，正在逐步打造一支专业化服务小微企业的精锐部队。“不求包打天下，而是在重点领域强化自身的专业服务能力，打造自己的专业小微团队”，这是中信银行的主张。总行层面上，通过不断调研国外银行业先进经验，借鉴国内银行业典型做法，根据市场情况和客户需求，快速高效地开发符合小微企业特点的产品；分支行层面，客户经理、产品经理团队负责搜集市场一线的客户需求和同业情况，形成总分支行的快速反应机制，在准确把握业务关键风险点的基础上，按照中信银行的特色产品设计思路进行产品开发，提高客户体验，以满足小微客户需求。

2013年4月，中信银行围绕小微金融服务对相关部门进行了重组，把产品和客户管理部门、营销部门进一步做了细分。围绕生产经营的基本原理，将小微金融业务纳入零售板块，整合相关业务，明确“小微化、零售化”的发展方向。据了解，中信银行已成立小企业金融中心，将小微企业金融作为中心运作的主要组成部分，并吸纳了一批具有丰富市场经验和敏锐度的专业人员，打造了一支懂业务、有经验的小企业客户经理队伍，提高小微金融服务的覆盖面，全力为小微客户提供服务。

积极探索“小”天地做出大文章

作为支持实体经济的操刀者，中信银行积极贯彻国家金融政策要求，明确把小企业金融业务作为战略转型的重要“引擎”，提出“以客户为中心”、“做小企业的主导合作银行”的服务理念和经营思路，致力于服务小微企业成长的全过程，为实体经济发展作出了积极贡献。

为推进小微金融业务，中信银行积极推进支行层面的改革，借助中信集团的银行、证券、信托等综合平台优势，采用“点面结合”的方式，通过成立特色支行、特色网点等形式，逐步建立起小微金融“批量化的零售模式”。2013年末，中信银行济宁兖州支行和任城支行分别完成筹建开业工作，为支持当地经济发展、服务当地客户打下了基础。任城支行更是直接定位于小微企业，力争打造一家以小微企业客户为主要服务对象的特色化支行。该支行的成立，将进一步解决当地小微企业的融资和发展难题，开拓小微企业融资渠道，降低企业财务成本。

目前，该行已形成一套符合小型微型企业特点的服务体系，形成了以垂直管理集群营销和全程风险控制为内涵的小企业金融服务模式，小微企业服务逐渐走入正轨。截至2013年末，中信银行济宁分行小型微型企业及个人经营性贷款余额为10.04亿元，较年初增长27.75%，帮助50余家小微企业渡过了融资难关，得到了企业的信赖和支持。

中信银行济宁兖州支行开业

晨会学习，整齐划一的员工队伍

新闻推荐

度点击查看原图越河家园小区物业新安电表为临时组织校

度点击查看原图越河家园小区物业：新安电表为“临时”，组织“校表”也合格■本报记者王静“物业私自安装违规电表，不安装的住户全部停电...

济宁新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是济宁这个家。