从“等钱”到“透支”

点击查看原图由过去等钱花到攒钱花再到现在花“明天的钱”，30年来，人们的金融消费观念也在不断转变。房信、车贷，刷银行信用卡用分期付款买手机、买电视、买笔记本电脑等方式也日益兴起。“分期付款，今天花明天的钱”享受生活，享受现在，一种新的生活理念在一部分年轻人中树立起来，是银行的消费信贷支撑了他们。这是时代的进步。

调查

透支消费面面观

如今，“借钱消费，提前享受”的观念已经为不少人所接受，而各种带有透支功能的银行卡的出现更为人们“花明天的钱”提供了可能。最近，记者对银行卡透支消费状况进行了一项调查。

从透支用途看，消费者使用透支卡最主要的用途是“平时购买家庭日用品”，之后依次是“休闲娱乐”和“到外地旅游或出差”。而类似于购房、购车、家居装修等大额支出，消费者使用贷记卡透支功能的比例要低很多。

从人群特征看，透支群体相对更多地分布在23-40岁之间、个人月收入水平在5000元以上的女性中。可见，这是一个以中青年女性及职员为主的群体。非常规的即时消费行为常常会成为“透支消费”的直接动因。而中年女性多数承担着家庭日常采购的责任，购物的高频度也不可避免地导致了出于应急需要的透支行为。

对现有的透支服务，消费者普遍介于“比较满意”和“一般”之间。消费者最不满意的地方是“在经济上有损失，如年费、利息等”，占不满意总数的97％。

样本解读

老周家花钱的那点事

“等钱”过日子

老周，某化工厂退休员工。在他的家里，他拿出了一叠厚厚的纸，上面整整齐齐贴满了从80年代一直到现在的工资条。“再早的时候不流行工资条，都是厂里的会计拿一个本子自己去领现金的。”老周说。不过，他还把自己的工资列了张清单。

1968年5月，他拿到了第一张工资单，条上只有简单的数字———10元。后来又涨到12元、14元。

80年代末期，老周的工资已经涨到200多元了。“一到月底，就盼啊，盼工资早点发。”老周说，他爱人没有工作，三个孩子，还有老母亲跟着他生活，就全靠他的工资。

老周说，当时“三转一响”(自行车、缝纫机、手表、收音机)算时尚，1986年时，他家买了一辆自行车，那是当月发工资的第二天。

记者注意到，在老周的工资条里，有很多词汇，现在看起来还挺稀奇。比如，80年代时，每个月5元钱的互助费。“那时候，工会下面都有互助会，每个月大家自愿交5元钱，存在一起，哪家生病啦，遇到困难啦，就给哪家用。”老周解释说，那时候大家都没有社会保障的概念，一遇到点天灾人祸生病啥的，就得靠自己、靠单位了。当时提前消费是没有的事。

“透支”的消费

志强是老周的二儿子，今年30岁。说起老爸“等钱”过日子，志强笑笑，“想想都可怕，现在多好，需要用钱，即便手头没有，也总会有办法。”

志强开了个公司，为了谈生意，自己贷款30万，加上自备资金买了辆奔驰，他说做生意要有“派”。

其实，相比房贷对生活的重要性来说，车贷要次要得多。但是总是有人吃螃蟹，一小部分人不买房就先贷款买辆小汽车开着。“享受生活，享受现在，一种新的生活理念在一部分年轻人中树立起来，是银行的消费信贷支撑了他们。”老周摇摇头说。

志强现在的钱包，是LV品牌的，不过里面倒没有多少现金，全是卡。“这多方便，仅透支卡就三个。”志强笑笑说，花了才能挣，才有干劲。

显然，老周不太同意这个观点，挣到后再花，才没有风险啊。“钱没挣到手，先花完了，心里难道不慌吗？”的确，现在贷款消费、透支消费意识呈加速度提高。现在的年轻人毕业没有几年就贷款买房买车，刷信用卡买时装了。

现象扫描

金融消费观念大转变

由过去等钱花、到攒钱花、再到花“明天的钱”，几十年来，人们的金融消费观念在不断转变。

刚毕业的学生小杨刷信用卡用分期付款的方式买了一部新手机，并用分期付款买电视放在租的房子里。“分期付款，今天花明天的钱”，如今已不是新闻。但十几年前，但这项业务开办后也少有人问津，因为当时人们的贷款消费意识才刚开始觉醒。

去年11月11日，济宁一大型商场内，刘先生正刷卡付款。340元7角5分，没有繁琐地来回找零，卡一刷，签完名，一次交易就完成了。现在只要去能刷卡的地方，刘先生都用卡消费，“既省却了携带现金的麻烦，顺带还帮我记账了，一看账单，当月的消费一清二楚。”而今很多银行的信用卡都开办大宗商品分期还款业务，比如家装、家具等。

信用卡不仅改变了人们的消费方式，也悄然培养了人们的理财习惯。王小芳一人办理了5张信用卡，“利用信用卡消费，能保持现金的流动性，可以把积蓄拿去做理财投资。用信用卡分期还款，既不耽误理财投资，又能轻松消费商品，而且到特约商户那里买东西还打折，节约开支。”她笑着说。

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