济宁儒商村镇银行让微贷焕然一新

济宁儒商村镇银行自2012年11月成立以来，始终坚持支农支小的定位，大胆改革创新，不断下沉网点与提升效率，大力实施阳光信贷，全力打造儒商品牌，有力促进了辖区经济发展，给百姓“贷”来了美好生活。

丰富差异化产品体系。儒商村镇银行的小微信贷技术以德国微贷技术为基础，因地制宜，不断完善。针对小微客户的资金需求和行业特征，将流动资金贷款主要分为两种：一是保证类小微贷款；二是抵（质）押类小微贷款。在两类小微贷款产品的基础上，根据实际研发出五大主打产品，即“商贸通”“工贸通”“农户贷”“出租车贷”“房租贷”。这五种产品很好地满足了各种客户的基本融资需求。另外，注重量体裁衣，唐口镇以地膜生产为特色产业，2017年6月初，本行发现该镇数个地膜生产企业有资金瓶颈，立即展开调研，并很快定制出专属产品，被种植户称为“地膜贷”，因成效显著，他们夸赞儒商村镇银行是老百姓自己的银行。

拓展担保及抵押方式。儒商村镇银行一直坚持科学发展观，在合法合规、风险可控的前提下，不断拓宽新的担保及抵押方式。针对小微客户规模小、财务数据不完善的经营特点，由客户经理收集财务信息制作简易的资产负债表，并根据原始单据和客户口述进行比对，进行营业额和权益检验。通过不同的产品设计，累计推出了等额本息还款、先息后本、按季还本等多种更为灵活的还款方式；同时，灵活采用了单人担保、多人联保、应收账款质押、汽车合格证质押等多种担保方式。李明轩苏磊

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