践行普惠金融服务实体经济济宁中行助力企业搏击全球市场

济宁中行分支行联动,深入企业走访调研(资料图)。本报记者张夫稳见习记者周惠娇

大力发展普惠金融,是全面建成小康社会的必然要求,作为国有大型商业银行,中国银行济宁分行始终秉承“担当社会责任、做最好的银行”的发展理念,全面践行普惠金融,不断加强对实体经济的服务能力,并取得了不俗成绩。截至今年6月末,济宁中行普惠金融贷款余额合计11.08亿元,贷款户数1336户,仅今年上半年新增204户。国标小微型企业贷款余额36.52亿元,较年初增加3.93亿元,业务增长在全省名列前茅。

打造信贷工厂

方便企业融资

7月19日,专注于工程机械耐磨件生产的山东太阳耐磨件有限公司,生产车间内机器轰鸣,所有生产线“火力全开”,生产场景如同盛夏的天气“热火朝天”。

这家2011年成立的公司主要生产刀角刀片、履带板、驱动轮及齿块、松土器、斗齿及护板等工程机械耐磨件,由于产品性能卓越,很快发展成行业翘楚,与徐工集团、卡特彼勒、ESCO等国内外知名厂家建立了长期合作关系,其中六成以上产品用于出口。

该公司销售部经理张敏说,公司自成立以来不断发展壮大,去年销售收入逾亿元,今年预计能达2亿。“公司发展这么快,除了卓越的产品性能,还得益于济宁中行的资金助力,解决了企业流动资金周转难题,打消了企业拓展国际市场的后顾之忧。”

小微企业融资一般为流动资金贷款,多呈现“短、小、频、急”的特点。济宁中行成立中小企业专营机构后,又创新推出“中银信贷工厂”模式,通过端对端、流水线和标准化的规范操作,大大提高了服务效率与水平,满足了中小微企业的融资诉求。目前,一笔中小企业贷款的审批时间从原来的2-3个月缩短到5-7个工作日。

为更好践行普惠金融、扶小助微,去年10月底,济宁中行又新成立普惠金融服务中心,明确专人负责普惠金融业务,指导辖内机构建设普惠金融基础服务网点和普惠金融信贷发起网点,增强普惠金融和小微企业金融服务能力。目前,济宁中行23家支行均可作为普惠金融基础服务网点,服务当地企业。同时,济宁中行又申请在泗水县增设网点1处,目前新网点已进入筹建阶段,新网点的落成将进一步提升该行的普惠金融综合服务能力。

普惠金融,普及之余,重在惠及。作为国有大行,中行大力创新推广普惠金融产品,推进“造血式、内涵式”金融服务,与广大中小微企业互助互利、实现共赢。该行对接财政局、科技局、商务局、公共资源服务中心等部门,推广了“政银保”、“科贷通宝”、“政府采购融资”等业务。目前,济宁中行已向当地科技局申请备案叙做科技成果转化贷款企业累计达四批,成为当地科技型企业风险补偿贷款备案、投放数量最多的银行机构。

依托大数据和互联网技术,中国银行推出“小微快贷”、“网络通宝”、“网融易”等业务,小微企业网上申贷、网上提款、还款,“中银信贷工厂”实现智能化升级,打通了小微金融服务最后一公里。

截至今年6月末,“中银信贷工厂”在济宁已累计投放贷款55亿余元,累计服务1200余户企业。

化身国际“红娘”

撮合全球资源

担当社会责任是国有大行的使命,其中重要的体现便是服务中小微企业,让金融活水浇灌实体经济之树。有着强大海外机构、资源优势的中国银行,还创新探索了一条破解中小微企业“融资难、融资贵”、助力中小微企业搏击全球市场的新路径:中行化身国际“红娘”,牵线搭桥,开展“中银跨境撮合服务”。

具体来说,中国银行利用信息库、大数据,根据掌握的中小微企业信息和企业意愿,进行企业需求国际化配对,然后安排意向企业网上“相亲”、举办论坛企业“一对一、面对面”洽谈互访,促成中小微企业间的合作意向,随后实地考察进一步洽谈、开展实质性合作。实现合作后,中行将为双方提供全方位金融服务。

在跨境撮合中,中国银行除了提供全流程金融服务,还提供包括翻译、律师、会计等在内的全面配套服务,期间为减轻中小企业负担,“跨境撮合服务”本身不对参会企业收费,属于一项免费的增值业务。

对跨境撮合服务“深有感触”的是山东建华中兴手套股份有限公司。该公司总经理陈建华说,公司生产滑雪、射击、防寒、打猎等运动型专业手套,远销美国、加拿大、欧洲、日本、俄罗斯等33个国家。“济宁中行为公司提供了信贷支持、国际结算服务,还通过跨境撮合帮助企业拓展海外市场,使得公司订单量、市场占有率、产品出口率每年都呈上升趋势。”

济宁中行普惠金融服务中心主任刘月生说,自2014年起,济宁中行借助商务局、移动互联等平台建立了“跨境撮合信息服务平台”,通过移动云功能,向济宁市的进出口企业推送跨境撮合服务信息,帮助当地中小企业更好融入全球资金链、价值链、产业链。

目前,济宁中行已累计组织当地11家企业参与全球跨境撮合6场,涉及通用设备制造、电气机械制造、建筑材料制造、农副食品加工等众多领域,帮助中小企业对接国际技术、管理、市场、资本等,促进企业融入国际市场,提升综合竞争力。

深耕普惠,未来可期。济宁中行将坚持以提升普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度为目标,持续完善机制建设,充分发挥大行特色优势,不断创新产品体系和服务模式,努力实现普惠金融业务的可持续发展。

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