甘肃银行全力破解“三农”融资担保难题

“三农”发展慢，慢在资金少；“三农”贷款难，难在缺担保。作为一家诞生和成长在甘肃这片西部土地上的地方性商行，甘肃银行自成立以来，紧密结合当地实际，在解决“三农”融资难、担保难问题上持续创新、不断突破，受到了广大客户的欢迎和认可。

土地抵押不再是“传说”

成立于2008年的宁县焦村民生农民专业合作社，其股本就是村上203户村民的2261亩土地，是全省首家以土地入股为主的农村合作经济组织。面对合作社资金短缺的问题，作为合作社负责人的杨军也联系了银行借贷，但由于没有充足的抵押物而无果。

一次偶然的机会，杨军听到在甘肃银行能够办理农村土地承包经营权贷款，心中重新燃起了希望，马上跑到甘肃银行宁县支行进行咨询。支行客户经理很快受理了杨军的申请，通过实地调查，认为可以用土地经营权抵押获得贷款，并根据合作社发展规模和资金用途，于2015年6月26日向焦村民生农民专业合作社发放3年期流动资金贷款1000万元。这笔业务也是甘肃银行出台《农村土地承办经营权抵押贷款管理办法》后的首单业务。2015年4月，经过大量的市场调研，并结合国家农村土地承包经营权抵押贷款政策，甘肃银行出台了《农村土地承办经营权抵押贷款管理办法》，开始尝试探索用土地经营权抵押贷款的方式支持农户和企业发展。焦村民生农民专业合作社获得该笔贷款后，发展速度明显加快，经营范围也扩大到养殖、加工等领域，每年能解决本村剩余劳动力160多名，实现村内务工收入460多万元，负责人杨军在2015年还被评“全国劳动模范”。

农业设施，既是农业的保障，也是贷款的保障。

农业设施抵押成“新宠”

瑞丰生态农业开发有限公司成立于2007年，位于黄河岸边的榆中县青城古镇，依托便利的黄河水，大力发展蔬菜产业。目前，公司已建成日光温室大棚96座，当地农户租赁大棚从事蔬菜种植，逐步走上了致富路。农户栽种的蔬菜由公司统一收购销售，并与外地客商建立了稳定的供销关系，解决了农户“单干”销售不稳定和议价能力低的问题。但随着种植规模的不断扩大，合作社需要更多的流动资金为广大农户服务。由于没有其他有效抵押物，融资问题始终没能有效解决。

正当公司负责人周其生为资金问题烦恼时，甘肃银行榆中支行的客户经理主动找上门，为其提供资金支持。该支行同意用合作社所有的96座温室大棚抵押为其融资1500万元，支持周其生建成了交易市场，日均蔬菜销售30多吨。抵押物登记采用了借贷双方签订抵押合同，县主管部门出具抵押证明，县公证部门公证的方法解决了存在的抵押物的问题。

大棚承包经营户罗平平说，以前露天地里一年只能种半年菜，要是遇上暴雨冰雹等灾害就惨了。由于收入低，自己没能力建大棚。现在租了公司的大棚，不仅省下了高昂的建棚成本，而且一年四季都能种菜，还不用操心销售问题，甘肃银行支持了周老板，就是支持了我们这些农民的发展。

活畜抵押，真正做活“三农”金融

甘肃是一个畜牧养殖大省，2015年末大牲畜存栏达680.85万头。但众多的养殖企业和养殖户基本都是依靠自身积累缓慢发展，由于没有有效抵押物，融资困难，采用第三方担保，势必又增加不少成本。

针对这一实际，甘肃银行及时推出了“活畜抵押贷款”，为广大养殖户融资提供了更大的空间。天水维亚实业有限责任公司是当地养殖行业中经营和口碑较好的一家企业，主要从事肉猪饲养销售等业务。该企业由于经营周转需要，四处奔波于银行间融资，但都由于缺失抵押物或抵押物不足而未果。甘肃银行天水分行得知情况后，主动上门服务，用企业15000余头存栏肉猪抵押，发放活畜抵押贷款1000万元，解决了企业的燃眉之急。

在推行活畜抵押贷款中，针对抵押物监管难题，甘肃银行天水分行主动与当地畜牧兽医局联系，协商利用他们工作人员的专业特长和定期上门检疫的便利，采用抵押物由畜牧兽医局监管的办法解决了这一难题。

留住青山绿水方得金山银山

近年来，在地方各级政府主导下，甘肃林果产业和苗木产业发展迅速，一大批从事林果、苗木产业的企业和大户稳步成长起来，在推动产业发展的同时，也为甘肃这片干旱的土地增添了许多绿意。

地处平凉市的新森果蔬种植有限公司从当地流转近1000亩土地种植优质苹果，并办理了林权证。2015年，该公司用其名下林权在甘肃银行平凉分行融资2000万元，用于苹果种植管理和收购。

公司负责人王小兵说，企业除了林木之外，几乎没有其他的有效资产，再加上农林业的天然弱势，很难从银行贷到款。甘肃银行的林权抵押贷款给我们送来了甘露，给企业发展注入了动力。

毋庸置疑，甘肃银行研发推出的一系列适合当地土壤的信贷产品，制定的《“三农”信贷业务担保管理办法》，广范围地采取农业资产权益抵押、权利质押、经营实体保证等多种担保方式，有效解决了“三农”贷款担保难的瓶颈，大大提升了贷款方式的选择余地和可得概率。

（段睿珺张国杰）

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