打造小微信贷服务新模式 齐鲁银行聊城分行

□李兆宪

齐鲁银行聊城分行紧紧围绕市委、市政府战略规划部署，积极响应监管部门号召，不断提升信贷服务效率，优化营商环境，在产品创新、贷款流程、服务模式等方面做了系列部署和要求，在实践中也取得了一定效果。创新信贷产品，优化服务方式

根据当地特色创新信贷产品。针对冠县物流公司云集的特色，量身打造“物流贷”产品，累计发放物流贷369笔，金额合计1.55亿元；针对农业大县莘县，重点推广惠农贷，累计发放惠农经营贷317笔，金额合计7833万元；围绕东阿阿胶上游毛驴养殖，积极推广养驴贷，累计发放生态养殖贷166笔，金额合计2.71亿元，当前余额1.69亿元。

不断优化服务方式，打造线上审批的快捷融资产品。为倡导诚信纳税的信用环境，聊城分行针对小微客户量身打造了线上融资产品“税融E贷”，该产品纯信用、无抵押、无担保，充分利用大数据系统，全线上申请和审批，高效的流程体验，赢得了客户的一致好评。该业务推广不到两周，申请客户数量就达到100户，截至目前审批通过的融资额度已达1891万元。近期，该行继续推出轻松E贷、房抵E贷等个人网贷产品，充分利用银行区域范围广、目标客户群大的优势，坚持线上、线下两翼齐飞的发展理念，推动创新机制，不断提升小微信贷可获得性。

梳理信贷流程，完善信贷服务

根据贷款金额和业务状态实施差异化审查审批流程。对于金额较大的新增贷款及存量贷款由贷审会审议，对金额较小的贷款业务实行分级审批，手续简便。同时，给予支行部分个人贷款审批权限，大大缩短了小微客户信贷办理流程，使贷款决策更加贴近县域市场和客户。

加强贷款全流程管理。充分利用内部OA办公系统，开发信贷业务全流程审批管理流程，通过流程提交的流转情况获取贷款申请到贷款发放的全流程时间节点，并将其做为考核依据。此外，为进一步提升审贷效率，推行业务预审制度，要求客户经理在业务到期前两周将材料报送到风险部进行预审，将贷款结清至业务批复的日期进一步压缩，全面提升信贷办理时效性。

强化业务培训，提升综合素质

为进一步提高信贷人员综合素质，提升信贷业务管理水平，促进可持续性发展，该行把2018年作为“信贷队伍建设年”。研究制订了《信贷业务培训方案》，旨在通过强化对客户营销、信贷审查、风险管理等条线的培训，解决信贷条线各层面存在的不同问题，强化信贷员工责任意识，提高信贷服务和风险管理水平，规范管理和营销行为，打造一支作风过硬、知识全面、业务精湛、服务一流的信贷队伍。

同时，该行陆续推行“阳光信贷”和“限时办结制、首问负责制和服务承诺制”三项制度，提高服务效率，严格落实信贷责任追究和尽职免责制度，鼓励先进、鞭策后进，致力于营造良好的信贷服务环境。

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