构建线上线下一体化信贷服务体系，农业银行莘县支行 “双轮驱动”助力小微企业成长

□聊城日报全媒体记者尹腾淑通讯员孙晨光

小微企业是实体经济的重要组成部分，在疫情防控常态化形势下，如何有效缓解小微企业资金压力，确保众多小微企业活力不减，不仅事关经济社会发展全局，也是金融服务的本源所在。

2020年以来，农业银行莘县支行主动整合产品资源，采取线下线上“双轮驱动”方式，打造线上线下一体化信贷服务体系，针对小微企业担保难、融资成本高等问题，量身定制服务方案，助力小微企业健康成长。

“金穗农担贷”破解小微企业融资难题

莘县光明清真肉联厂是朝城镇一家从事肉鸡屠宰、加工的小微企业，吸纳周边村庄50多名农民就近就业，年加工肉食鸡1000余万只。

自2020年3月起，随着疫情形势逐渐好转，该行的企业订单逐步恢复，但一度出现流动资金紧张的状况，急需资金支持。由于所占土地为租赁性质，该企业仅靠地上厂房和设备无法进行抵押。了解到这一情况后，该行第一时间协调山东省农业担保有限公司人员联合进行调查，由省农担公司提供担保，为企业主个人发放300万元“金穗农担贷”贷款，缓解了企业的资金困难。

“金穗农担贷”是山东省委、省政府推行的一项惠农惠企政策，由山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称“省农担公司”）担保，以服务“三农”为目的，是各级政府同金融机构联合推出的一种政策性农业信贷担保模式。“金穗农担贷”有效发挥了政策性农业担保平台的作用，撬动了财政资金的杠杆作用，破解了农业经营主体融资难、融资贵的问题，对提升农村金融服务水平、加快培育农业农村发展新动能具有重要意义。截至2020年11月末，该行共发放“金穗农担贷”45笔、3536万元，同比多增2575万元，通过引入三方担保方式，为众多小微企业克服资金难题。

“抵押e贷”盘活小微企业沉睡资产

“过去到银行贷款，主要用土地和厂房设备等地上物抵押，评估费用高、时间长。现在，抵押个人名下房产就能获得贷款，满足企业的融资需求，而且用手机银行就可以实现随用随贷，效率也提高了不少。”近日，莘县章景机械制造有限公司经理赵章景心情格外愉悦。

赵章景之所以这么高兴，是因为不久前农业银行莘县支行为他办理的50万元“抵押e贷”贷款。最大程度让小微企业闲置资产活起来，是确保小微企业资金不断、持续经营的有效途径。“抵押e贷”是农业银行首款线上线下相结合的小微企业网络融资产品，以优质房产抵押作为主要担保方式，为小微企业核定可循环使用的贷款额度，有效盘活了小微企业固定资产。该产品通过线下调查与线上放款相结合的方式，不仅让“死资产”变成了“活资金”，而且可以实现贷款随用随贷随还，有效降低了小微企业用贷成本。凭借额度高、期限长、押品种类多样、用款自助灵活等特点，该产品广受小微企业的好评。自2020年10月正式上线以来，该行已受理“抵押e贷”5笔、金额380万元。

着眼突破痛点、堵点和难点，该行将进一步提升小微金融服务质效，推进线上线下“双轮驱动”，进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，满足小微企业全方位的金融服务需求，增强民营和小微企业融资可得性，彰显国有大行的社会责任与担当。

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