山东非银机构与银行齐上阵为民营经济发展注入金融活水

在山东省，支持民营企业的金融机构，已经不仅仅局限在银行，还扩大到汽车金融公司、财务公司等非银行业金融机构，更多类型的资金支持产品和方式，加之银保监局对改善民营企业融资环境等方面引领，让当地更多的民营企业得以被金融活水滴灌。

山东银保监局党委书记王俊寿在日前召开的银行业保险业例行新闻发布会上透露，截至去年末，山东单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额较年初增长22.26%，高于各项贷款增速13.01个百分点，贷款户数较年初增长24.26%。2018年，辖区单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款平均利率6.42%，较一季度下降0.66个百分点，利率压降效果明显。

非银机构与银行齐上阵

除了信贷主渠道支持外，山东银行保险行业结合企业生命周期各阶段特点，创新信用融资工具，由单纯提供信贷服务升级到提供集贷款、结算、理财、投行、发债、保险保障于一体的综合金融服务，通过积极探索多元化融资方式，解决风险分散和风险缓释方面问题。

在支持民营经济发展方面，山东银保监局指导非银机构发挥特色优势强化民营企业金融服务。2018年11月下旬，山东银保监局印发通知，推动4大类、18家非银机构发挥特色及互补优势，明确优化投向结构、强化正向激励、规范利率收费、拓展融资渠道、试点产业链金融服务、成立银行业协会财务公司专业委员会、优化审批流程、完善风险管理等10项重点任务，指导机构逐项研究制定具体推进计划。

首先是调整业务结构，严格压降信托和金租的地产、平台业务规模，引导新增资金至有潜力、有市场、有需求的民营企业。其次是完善考核激励机制，指导建立民营企业融资尽职免责制度，优化容错纠错和薪酬激励机制，适当提高汽车金融公司不良容忍度。再次是丰富融资方式，推动做长财务公司产业链金融服务链条，拓展信托股权投资、股债联动等业务，丰富科技创新类轻资产企业融资方式，同时整治融资乱象。严禁多层嵌套和违规收费，严查变相抬高融资成本行为，切实改善民营企业融资环境。

截至2018年末，山东的非银行业金融机构投向民营企业资金余额1261亿元，占全部投放资金的34.53%；信托公司拓展股权投资、投贷联动等业务45亿元；家族信托业务实际交付资金58亿元，居行业前2位；财务公司积极开展产业链金融服务试点，2018年为集团产业链上366家民营企业新增信贷资金66.37亿元，占产业链信贷投放总额96.36%；金融租赁公司投放各类民营企业资金31.71亿元、同比增长141.32%，占全年投放业务总额的20.42%、较同期提高10.87个百分点；豪沃汽车金融公司向下延伸服务网络，投放普惠金融贷款余额63.51亿元，惠及农户和小微企业超过2万家。

加大保险服务支持力度

山东银保监局通过创新银保合作机制，加大了保险支持民营经济的力度。

王俊寿介绍，银保监局成立后，在发挥银行信贷和保险联动方面，进一步地强化他们之间的协同效应。一方面加大保险业自身服务实体、服务民营经济的深度和力度，加大保险业自身的创新和科技赋能，特别是在农业险、责任险、价格指数保险、履约保证保险和政银保合作等方面，发挥保险的作用，把保险的作用进一步挖掘和发挥出来。另一方面，通过“保险+信贷”“保险+期货”等方式，强化保险资金和银行信贷资金的协同联动，来为民营经济、中小微企业在融资中提供差异化的融资服务。

山东银保监局积极引导保险行业发挥保险增信功能，通过小额贷款保证保险等方式为民营企业融资提供增信服务，缓解中小企业融资难题。目前，小额贷款保证保险主要有两大类：一是“政银保”模式贷款保证保险。以政府政策性文件为主导，对需要扶持且符合一定条件的贷款主体由保险公司承保，解决其因缺乏担保难以向银行融资的困难。这是目前主要推动的业务模式，也是监管部门持续关注的重点。二是商业模式贷款保证保险。除上述“政银保”模式的贷款保证保险，多家保险公司还开展了针对企业和个人的贷款保证保险。2018年，上述两种模式的贷款保证保险帮助超过300户企业、3万多借款人获得信贷50亿元。（本报记者 周芳）

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