即将告别的现金时代

秦维琪 绘

“金”视点

今报记者李宁琳

在“卡时代”来临的时候，便有金融业者预言，现金将不再是生活的主要交易方式，人们在告别现金时代之后，将迎来更快速、有效、安全的金融交易模式，卡时代只是该模式的其中一种金融交易渠道。

然而，没有现金，我们究竟能不能在城市中生活？

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一次“无现生活”的试验

带着这样的疑问，近期，柳州一家金融机构进行了一次以“无现生活”为主题的实地调查，随机抽取柳州一户普通人家，以他们的普通生活轨迹为参照进行模拟生活，没有现金，在生活交易过程中只能依靠现有的金融模式，比如卡支付、网银支付、第三方支付方式等。

金融专家们经过分析，将这户人家的生活轨迹分为几个方面：生活必需品消费、提高生活品质消费和随机消费三个方面。首先生活必需品消费中，主要分为购置生活必需品，如买菜、油盐酱醋等生活必需品，这一类的采购通常都能在超市完成，而柳州大部分超市如今都设置有卡支付模式，并不依赖于现金交易；公交车、加油站、手机充值等其他生活必需品方面，也都可以直接使用或迂回使用卡支付模式来完成商品交易，同样也不依赖于现金交易。

在提高生活品质消费方面，如逛街购物、餐饮娱乐、酒吧休闲、外出旅游等行业，柳州商家大部分都已经跳出了现金交易的传统模式，而更倾向于使用新兴金融支付模式，如刷卡消费等。

此外，在随机消费中，如美容美发美体或者在路边甜品店吃一碗甜品，都随时可以使用除现金以外的其他支付方式，如果老板是一个金融时尚人士，甚至你还可以和他利用手机对手机的转账功能进行支付。

经过此次调查分析认为，目前柳州的金融模式改革虽然不够完善，但在城市中还是完全可以进行“无现生活”的。因此，该金融机构认为随着金融支付平台的扩大和种类增多，以现金为主的传统交易模式已经不再是金融主流。

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进行现金与卡的无缝对接

通过此次“无现生活”的调查可以发现，在金融交易模式新旧更替的过程中，取代现金成为主流交易模式的是金融卡。这次调查便是金融机构为了进行现金与金融卡的无缝对接而制定的一项可行性分析。

首先，大部分柳州人都可以接受“无现生活”带来的支付方式的转变，无论是支付方还是商家，都能从中受益。柳州市民韦女士说，不用再带着一堆的毛票去买菜，每次买菜算来算去，找来找去都要费很大功夫，一不小心还可能丢几张，实在是件闹心的事，如今一张卡就搞定，简单又轻松。商家林先生也认为，现金交易曾经对像他这样的小本经营商户带来很大的麻烦，零钞太多不仅难以计数和存放，更给银行添麻烦，如今使用卡支付，现金交易少了一大半，大家都省了不少事。

因此，经过几年的铺垫和转换，柳州许多商品交易场所都实行了现金交易与卡交易的转换，完成了以卡交易为主、现金交易为辅的新型金融交易格局。

在这种新型格局下，和以往最与众不同的一点是，金融交易渠道多样化的出现，不再依赖于单一渠道。即使如今以卡交易为主要金融模式中，金融卡也并非是唯一的交易渠道，柳州各银行也开发了许多可以相互转换的金融模式，比如无卡取款，利用手机号便可以从银行卡中取款；手机银行转账、缴费和支付等。

也就是说，金融生活中条条大路通罗马，即使一条路不通，还有其他的路可以选择，总有一条路可以到达你要去的地方，这就是新金融时代的核心本质。

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柳州尚未完全覆盖金融新模式

虽然在柳州可以实现“无现生活”的理念，但仍不是城市的每一个角落都实现了现金与卡时代的“无缝对接”，越是小成本的消费，实现无缝对接的难度越大，这也是金融门槛所导致的直接后果。

在调查中，金融人员也发现，在超市买菜可以刷卡，但在农贸市场就必须用现金消费；在饭店吃饭可以刷卡，但吃宵夜就必须用现金消费；出租车还尚未覆盖刷卡模式，但在其他城市，出租车已经开始普及新金融系统；还有的时候，许多商家都形成了刷卡潜规则，消费不满一定额度，只能用现金不能刷卡。这些条条框框都在一定程度上对无缝对接形成了阻碍。

对此，负责此次调查的金融人员认为，难以完全实现无缝对接的根本原因在于金融业进入服务收费时代以后，许多支付平台的使用都是有偿使用，手续费、服务费比比皆是，因此小本经营的商家不愿意使用替代现金的支付平台，以降低经营成本。建议金融机构在进行新金融模式推广的时候，也尽量从老百姓的消费心理出发，降低各种手续费和服务费的收取，使柳州的金融模式能更快速地完成新旧过渡。

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支付平台是否能安全过渡？

然而，当传统金融模式被打破，多元化的新型金融模式出现之后，各种支付平台的出现让人眼花缭乱，甚至无从选择。近日，央行出台了关于整顿第三方支付平台的公告，无论金融模式如何更新，资金安全是第一等大事。

因此，无论是消费者还是商家，在选择支付平台的时候，还是应当以资金安全为第一，选择安全性最高的支付方式。目前，柳州的各种支付平台均是以银行为主，比如银联刷卡系统，都属于直接与银行交易的支付系统，是比较安全的支付模式，而那些利用第三方支付机构进行代支付的系统，没有银行信用做担保，这样的支付机构在使用时应更谨慎。

在业内人士看来，在金融发展道路上，第三方支付机构的出现是必然的，因为多元化的支付确实能满足生活消费的多种需求，单一的支付模式已经不再能满足生活需要，但是否能安全过渡才是关键，银行业应当负起主要引导责任，将各种支付机构联合起来，才能堵住安全隐患的漏洞，为柳州营造一个安全又精彩的金融环境。

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