年内五次降息的N多利好—— 总有一项与你有关！

上周五傍晚，一则消息打破了这个周末的平静——自2015年10月24日起，央行再度下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.5个百分点，以进一步降低社会融资成本。

其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.5个百分点至4.5%；一年期存款基准利率下调0.5个百分点至1.%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。

此次“双降”是年内央行第五次降准降息。

值得注意的是，此次降息还放开了“一年期以上定期存款利率的浮动上限”，标志着我国利率市场化改革又向前迈出了重要一步，“利差保护时代”将成为历史。此举既有利于促进金融机构提高自主定价能力，加快经营模式转型、提升金融服务水平；也有利于促使资金价格更真实地反映市场供求关系，充分发挥市场的决定性作用。

一年内降了五次——这让降准降息的消息都变得不像是“新闻”了，但此次“双降”依然给我们每个人的生活带来了不可忽视的影响。

且看《金周刊》将为您一一解读。

百万商贷30年多省5万

五次降息，最为高兴的当属房贷一族。五年以上贷款利率一共降低1.5个百分点，意味着月供直接降了近千元！ 

那么此次降息对月供族的利好有多大呢？在今年首次降息前，五年期以上商业贷款基准利率为6.15%；在10月24日降息后，五年期以上贷款利率降至4.%。以30年期、100万元的商业贷款为例，采取等额本息还款方式的，总利息可节省55078.22元，每月少还700多元；采取等额本金还款方式的，总利息可节省37604.16元。

不过，别高兴得太早，对于已经办完贷款的购房者来说，短时间内无法享受新利率带来的优惠。按银行的常规操作方式，每年的1月1日统一调整利率，这就意味着此次降息在月供上减负要到2016年才会体现出来。

股市：短期内股民有糖吃

周一，市场在央行“双降”的利好下高开，但最终走出宽幅震荡形态。沪指围绕3400点一线反复震荡。沪深两市周二、三双双低开，但午后大盘强势反转。

“上周四、周五小幅反弹收复失地，双降’会迎来周一的反弹高点。”柳州市某证券公司分析师李先生分析，虽然此次“双降”时点略超越市场预期，但却是低迷经济环境的迫切需求，短期来看可能利好于市场，大盘还将继续调整，建议重点关注健康中国概念股。

存款：利率浮动上限放开

降息尽管对于负债一族来说是好事，但对于爱储蓄的稳健投资者来说，可不是什么好消息——五次降息后，一年期存款利率从年初的2.5%下调到1.%。也就是说，在银行定存1万元，一年利息的利息收益由275元下降至150元，少了125元。  但值得注意的是，此次降息同时放开了一年期以上定期存款利率的浮动上限，这将进一步扩大各家银行的存款利率差异，或将短期内给储户们带来利息红利。

理财：趁高锁住长期限品种

柳州市某国有大行分析师小孔预计，随着投资端收益的下行，银行理财产品的平均收益水平预计将跌破5%：今后投资者要降低对理 财产品的收益预期，在未来很长时间内，4%左右的投资回报率或是常态。”她建议，尽量提前锁定中长期限产品，在下滑趋势中抢得先机。

“另外，投资者要调整资产结构。”小孔指出，在低息时代，稳健的投资者可以多增加一些浮动收益型产品的投资，比如保本型基金；风险型的投资者可以适当增加权益类产品在资产中的权重，如股票、阳光私募、股权投资等。（周茜）

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