多城上调房贷利率，柳州上涨通道已开，您的工资还够吗？@所有购房者，搞清房贷再掏荷包！

□Text/记者  沈彦婷   Photo/何俊涛

近来，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，与此同时不少二三线城市不断跟进。而在柳州，银行首套房贷利率折扣基本暂停，3家银行上浮房贷利率。作为购房者，在房贷利率进入上涨阶段时，有些关于房屋贷款的问题更得弄清楚。

新闻背景

多城上调房贷利率，折扣踪影已难觅

近来，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，不少二三线城市亦在跟进。融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%；同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房房贷平均利率中，最低的为大连4.43%，最高的为石家庄4.99%。

具体来看，此次调整由一线城市领跑，其中又以北京为最：最先调整至9.5折水平，最先调整至基准水平，未来或会成为最先调整至基准上浮10%的水平。

日前，居柳州记者向柳州12家银行个人贷款中心咨询最新的房贷政策发现，近段时间最明显的变化就是，首套房在基准利率基础上打折的优惠政策已基本消失。统计发现，有10家银行对首套房执行基准利率，另外中国建设银行柳州分行首套房利率上浮5%~10%。浦发银行自“五一”假期后，就对房政策进行了调整，实行首套房利率上浮10%的政策，针对部分客户二套房利率亦上浮20%。在这12家银行中，仅有光大银行、中国农业银行针对部分客户，实行首套房9.5折的利率优惠。

第1问

贷款成本提高了多少？

若首套房贷利率提高，购房者所需花费的贷款成本将大大增加。假设在柳州贷款80万元，按照等额本息方式还款，贷款期限为20年，咱们来算一笔账。

以首套房利率8.5折优惠计算，每月还款额为4919.8元；以首套房贷基准利率计算，每月还款额为5235.55元；如果变成基准利率的1.1倍，每月需还款5453.51元，相较于首套房利率8.5折优惠时，如果利率上浮为基准利率1.1倍时，购房者每月需多还533.71元。

贷款金额贷款年限多花多少80万元贷款10年月均多还281.79元；多付利息3.4万元贷款20年月均多还315.75元；多付利息7.6万元贷款30年月均多还347.67元；多付利息12.5万元

（备注：以基准利率和8.5折优惠对比计算）

第2问

房贷期限多长比较划算？

除了贷款利率备受购房者关注之外，如何选择最为合适的贷款期限也会令人烦恼：长了怕支付的利息太多，短了又担心承担不起。其实，根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论，一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。

但根据购房者的买房目的和持有时间不同，最佳贷款期限各有不同。对此，兴业银行柳州分行信贷科工作人员针对3类人群给出了合理的贷款期限建议。

对于刚需自住型，即购房自住、并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的置业群体，属于消费型，在能力所及的范围内越短越好。自住房屋的还贷期限，选择15~20年比较合适，支付的利息总额较为合理，又不会过多影响自己正常的生活水准。

而对于购房投资，但打算短期持有、抱有炒房目的的投资性购房人，要分析清楚自己能从炒房中取得多少收益。如果觉得房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好；如果认为房地产未来增长步入低速，那么贷款年限越短越好。但大部分购房者可能中长期内会更换新房或者卖掉房产，这属于长期投资，贷款期限越长越好。

但如果有更好的投资渠道，能取得高于买房贷款利率的投资回报，贷款期限当然是越长越好。若作为普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种投资，为了省利息，建议贷款期限尽量短些。

第3问

房贷多久可以审批放款？

签订购房合同到将合同备案，这期间购房者需等待的就是银行放贷，而银行能否快速顺利放贷，直接关系到合同备案时间。当前，在银行贷款利率提高的当口，贷款多久能批下来？

据柳州某银行业内人士透露，对二手房房贷来说，在银行贷款额度充足的情况下，只要资料齐全，从申请到审批快的话一周左右，慢的话一般半个月都可以申请下来。若是银行额度不足，或者是在控制额度的情况下，一般都要等到月初才会放款，即最长也就是1个月左右。

另一方面，浦发银行个贷部经理说道：“对于购买新房来说，由于开发商已经和银行签订了放款合同，所以审批放款的过程都是很快的。我经历过最快的是2天审批好，3天就放贷的，但是一般来说审批时间为3~5天。放贷时间也会受开发商的要求影响，这个时间就不好说了。快的2、3天，慢的等一个多月的也有。”

所以总的来说，目前利率的变化对银行整体放贷审批的影响不大。银行批贷时间要根据购房者的资料是否齐全，以及银行的额度情况，开发商的要求等等因素决定的，作为申请人就是要经常和银行经理或者房产销售联系，及时了解办理进度。

新闻推荐

5宗地底价成交，龙建拿下水南村地块

当天拍地后，双方进行签约。Photo/何俊涛土地新闻本报讯（记者/沈彦婷）6月16日，5宗（幅）P类地块成功出让。在经历了2个多月的土地断供期后，柳州土地市场大规模放地。不过，与前段时间只要一有土地放出，开发商...

柳州新闻，故乡情，家乡事！不思量，自难忘，梦里不知身是客，魂牵梦萦故乡情。柳州，是陪我们行走一生的行李。