***贷款：以“输血”促“造血”

本报记者 张 栎

近年来，省委、省政府将运用市场、金融手段破解投资难题作为推进***的突破口大胆创新，闯出了一条具有甘肃特色的财政惠农金融扶贫路子，许多探索走在了全国前列。特别是今年推出的专项贷款，既是***的一大亮点，也是农村金融的一大创举。数据显示，自今年7月甘肃省启动***专项贷款以来，首批投放38个县的50亿元全部发放到户，第二批贷款也已启动。截至11月20日，全省累计发放专项贷款165.7亿元，36万贫困户从中受益。

贫困户贷到了款如何高效使用?贷款如何安全运行?如何保证农户脱贫?成为了当下新的需要探索的问题。

贷款到了日子好了

草川铺乡位于清水县城南部，属渭河和牛头河流域的分水岭地带，是发展林果业、高效农业和养殖业的适宜区。蒲张代是该乡火石村的普通贫困户，今年53岁，作为首批获得***贷款的农户，他对怎么用这笔钱心里早就有了打算。

11月12日，是清水县一年一度的冬季物资交流会，来自宝鸡、西安、兰州、陇南等地的客商汇聚于此，集中收购村民们的药材、核桃、水果、牲畜等特产。这次交流会，蒲张代准备出售羊40只，预计每只可赚40到50元。这些羊是他10月17日拿到贷款后买的，一共113只，花费43500元，此时已养了半个多月。

忙碌一天后，蒲张代算了算账，40只羊每只均价430元，收入17200元，除去成本纯收入1800元。蒲张代说:“每年清水有两场物资交流会，春季物资交流会在农历四月二十八日，冬季物资交流会在农历十月初一。我以前各种羊都买了点，成年的今天卖掉了，现在打算用赚的钱再买点小羊，等明年春季物资交流会举行时，我的羊也生小羊了，有成年羊卖，也有小羊羔卖，我又可以再赚一笔了。”

过去，蒲张代靠种地和打临工养活一家人，一年一万元的收入只能勉强维持生存，脱贫致富是遥不可及的梦想。“现在好了，***专项贷款给我们这种有心致富，想改变生活状态的贫困户带来了福音。”他说。

像蒲张代这样的贫困户在清水县有2万多户、7.3万人。清水县委副书记王新强告诉记者，今年清水共下达***专项贷款计划50120万元，截至11月10日已发放10243户51211万元，后期更多的贫困户将享受***专项贷款带来的实惠。

“实施政府引导、财政撬动、金融支持，以带动贫困户增收为目的、发展新型经营主体为着力点，省财政厅要为完成全省脱贫任务提供有力的资金保障。”省财政厅厅长张勤和告诉记者，今年甘肃省***专项贷款的投放目标是200亿元，明年底要达到400亿元，要确保三年任务两年完成。

多种模式共享实惠

巨额***贷款正源源不断地送往贫困户手中，并逐渐产生了可观的效益。如何进一步将这些贷款用活、用精、用安全，在王新强看来大有文章可做，清水在这方面也进行了积极探索。

据介绍，清水县高度关注贫困村群众需求，充分聚集劳动力技能提升，开拓思维、创新举措，开展了“组十团、讲百场、进千村、强万户”农民素质提升培训工程，切实加强贫困群众“治穷病、拔穷根”的自助能力。

同时，经过多次走访，清水将贫困户划分为三种类型，创新出四种促农增收模式。这四种模式，其一是对有发展能力，确实需要贷款的农户，采用自我发展模式，县财政直接贷款给贫困户发展产业。

其二是对经营能力较弱、有贷款意愿、需帮助带动发展的农户，县财政以农民专业合作社为统筹平台，利用专业合作社指导帮助农户发展产业。对于不能有效使用的部分贷款，农民还可以以合作股份的形式由合作社统筹使用，每统筹使用1万元每年为贫困户分红800元，等贫困户具备产业发展基础后，合作社返还农民统筹资金。

其三是对没有经营能力但又有贷款需求的贫困户，县财政采用“农户贷款、带资入股、就业分红”的龙头企业带动模式，贫困户每户贷款5万元，政府、企业、农户三方签订带动协议，入股龙头企业集中使用。

企业按股权每年给予入股的贫困户4000元保底分红，对有富余劳动能力的贫困户，企业优先吸纳务工，月工资不低于2200元。

“政府扶持引导、企业包乡包村、农户入股分红”的三方参与式扶贫模式，是第二批***专项贷款中清水县探索出的另一新模式。由企业帮扶贫困村，通过资金入股、土地流转、劳动力就业、产业入社等方式，拓宽农民增收渠道，带动产业发展。

王新强介绍，创新的增收模式可从多个方面拓宽增收渠道。比如，直接使用贷款的农户，每年可获得2575元的省财政贴息收入;入股企业的农户，可从企业获得4000元保底分红收入;富余劳动力优先到企业务工，每月可获得2200元以上的工资收入;龙头企业发挥自身优势，围绕种、养提供苗木、种子、化肥、饲料和收购加工农产品，可带动产业发展增加收入;入股贫困户将耕地流转给企业，还可获得土地流转租费收入。

天水天润菊香商贸有限公司就是此次***贷款项目中的带动企业。前两批贷款中，天润公司带动贫困户513户，吸纳贷款金额2565万元。

天润公司的安经理告诉记者:“今年天润打算从银行贷款5000万元拓展业务，后来清水县政府希望能够一起合作推行***专项贷款项目，经过慎重考虑后，公司决定参与此项目。”

天润公司和农户签订了入股合同书，合同约定农户5万元的贷款以入股方式交给企业使用，企业每年支付农户4000元股金分红。“每年4000元的分红，比银行的贷款利息都高，但我们还是愿意参与这个项目。”安经理说。

控制风险不能松懈

采访中，安经理介绍，清水是全省半夏种植基地，但是农户却不怎么愿意种植，因为半夏种植成本高，价格不稳定。“去年一亩种植成本2.2万元，收入4.4万元，但今年价格下跌，想要收回成本都难。”

为了持续经营，天润推出了企业带动的三种模式:企业+基地+农户模式，请农户到公司的基地种植药材，每月给农户发放工资;企业+农户模式，企业给农户提供种子，农户在自家地里种植，药材成熟后，市场价高时按市场价从农民手里收购，市场价低时按高于成本价5%收购药材;企业直接分红模式。

安经理说，这一方法提高了农户种植中药材的积极性，最大限度地降低了农户的种植风险，但是，公司却承担了更大的风险。“半夏价格涨跌不定，目前天润公司半夏存量200吨，价值2000多万，遇到价格低谷期只能压货，压的货越多资金需求量就越大，企业的资金风险也越大。”

安经理还有一个担心，企业带动的贫困户大多属于因病致贫，家里没有青壮年劳动力，每月靠政府发放的最低生活保障金生活。有些家庭的孩子初中毕业后就离家进入低收入工种打工，要靠打工改变贫困现状根本不可能。企业只能保证这些贫困户3年的股金分红，3年后这些家庭又将再次面临极度贫困的生活状态。

采访中，记者遇到了前来送药材的农户，有些农户并不是贫困户，所以没有享受到***专项贷款。由于今年半夏价格下跌，天润公司虽以略高于市场价的价格收购了药材，但仍然没能抵消农户的种植成本。当听说贫困户可以享受***特惠贷款后，他们有了疑问:都在同一个村子里，年年每家收入也都差不多，最多也就差个百十多元，为什么有的人就是贫困户能享受特惠贷款，有的就不是也不能呢?他们还反映，清水的很多贫困村大多是因路和因灾致贫，有些贫困家庭今年不是贫困户，明年就有可能是贫困户，***特惠贷款发放范围能不能更大些呢?

这些农户反映的问题在秦安县同样存在。秦安县副县长扇忠瑜对此有诸多无奈。扇忠瑜告诉记者，省上这次推行特惠贷款后，很多村民都想贷款，但是此次贷款面向的是2014年的建档贫困户，而实际上贫困线上下的群众对特惠贷款的需求都十分旺盛。

扇忠瑜还有另一重无奈，一些有贷款资格的贫困户因为不知道贷上款之后干什么，怕3年后还不了款而放弃了贷款。

另外，采访中记者还发现，很多获得贷款的

贫困户拿到贷款后选择种植果树脱贫，但***贷款的使用期限是3年，而果农有收益要等到5年后，3年内让贫困户还清贷款勉为其难。

特惠贷款发放中遇到的新困难已引起了相关部门的高度重视。

据介绍，省财政厅已建立了涉农贷款风险补偿机制，以此调动各类金融机构进入农村市场的积极性。另外，还加大了信贷担保体系建设，支持发展农业保险，以有效降低农村信贷风险。各地为了降低还贷风险设置了风险补偿基金，由省财政承担35%，县级财政承担35%，承贷银行承担30%。风险补偿基金总额达到10亿元。并且将专项贷款县级不良率控制红线控制在3%，红线内不良贷款，由风险补偿基金代偿，超过红线部分，由县政府负责偿还，并暂停贷款发放。

省财政厅还鼓励县级政府结合自身实际探索建立反担保机制。引导贷款农户用土地承包经营权、宅基地使用权、农机具、农业设施等向乡、村两级提供抵押担保，鼓励村社干部担保、多户联保、公职人员担保、双联干部担保等多种方式向乡、村两级提供信用担保。致富能人、合作组织、龙头企业集中使用贫困户贷款的，要向县级政府提供必要的担保。

省财政厅同时要求县级政府通过村规民约、普法教育，提高贷款农民的诚信意识、法律意识，确保农民规范使用贷款、按期偿还贷款，确保贷款如期回收。

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