广发银行南宁分行： 积极探索专业高效服务小微

广发银行总行领导参观南宁市中小企业服务中心。 银行供图

南国早报记者廖敏

广发银行2016年12月8日正式进驻广西后，坚持服务广西实体经济发展、服务中小企业，围绕创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，落实《普惠金融规划》的总体部署，改善小微企业、“三农”、贫困人口等薄弱领域的金融服务水平。截至2018年6月末，广发银行南宁分行小微企业贷款余额1.1亿元，贷款余额较年初新增4778万元，同比增速1020%，普惠金融工作交出靓丽成绩单。

“六专”体系服务中小企业

广发银行结合自身的实际，打造出具有广发特色的“六专”（专营机构、专职团队、专项产品、专业流程、专项资源、专门系统）服务体系。

首先是专营机构。广发银行按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，以小企业为特色的支行成立“小企业金融团队”，专职从事小企业金融业务的市场营销和业务拓展工作。在“小企业金融团队”配备专业化的小企业营销团队，采取“客户经理+风险经理+助理”的模式，提高客户经理单产效率。广发银行先后开发并推出“好融通”“快融通”“市场贷”“捷算通卡”“政采贷”“政银合作助保贷”等产品与服务，构建多层次、多元化产品体系，全面满足小微企业客户需求。

广发银行还积极研发电子化产品，满足小微企业客户移动金融需求。2013年8月，广发银行在股份制同业中首家创新推出以卡为介质的账户管理工具——捷算通卡。客户持卡可依托银联布设在全国的52万台自助终端及超过1000万台的POS机进行结算，极大提升了捷算通卡支付结算的便捷性。截至2018年6月31日，南宁分行共计开立187张捷算通卡。

另一方面，通过设立小企业风险经理、评审官岗位，合理授权、简化流程，采取前、中台平行作业等措施，对小企业授信进行快速独立的审批，将业务审批时间缩短至3天。

此外，还通过开发和完善小企业金融业务管理系统，加强对小企业客户的管理，对小企业信贷业务进行全流程管控，保障高效服务小企业客户，并实时监控风险变化，及时采取适合的措施，防范和化解金融风险。

量身打造批量化授信方案

今年5月，广发银行南宁分行公司银行部小企业团队设计和上报了“南宁市中小企业服务中心助保贷”。该产品主要服务于小微企业，通过南宁市中小企业服务中心“两台一会”，利用政府风险补偿和增信的机制，解决小微企业缺乏相应担保物抵押物等问题，同时利用财政资金放大杠杆，探索一条批量化解决小微企业融资难、融资贵的特色路子。

该产品通过政府平台南宁市中小企业服务中心筛选的客户，再挑选出符合该行政策导向的项目，可以优化改造小微企业信贷流程和信用评价模型，合理设定授信审批条件，提高了审批效率。“批量开发”是指在目标市场规划的基础上，针对具有共同利益特征和风险特征的目标小企业客户群，“量身订做”金融服务方案，并据此实行集中开发、批量作业与统一管理的客户开发模式，体现了广发银行在不同目标市场的竞争力。

今年6月4日，“南宁市中小企业服务中心助保贷”获得广发银行总行批复。经过积极推进，目前服务中心已经推荐了一批小微企业项目，合计15个，金额约1.03亿元；目前已经在广发银行获批的客户5个，合计金额1895万元；投放3笔，累计金额700万元；其余获批企业也在陆续走放款流程。

全力破解小微企业融资痛点

广发银行南宁分行通过与政府机构、国有担保公司等合作，增加小微企业融资可获得性，降低小微企业融资成本。

目前广发银行总行已批准南宁市中小企业服务中心批量授信方案2亿元；已对广西投资集团融资担保有限公司、南宁市南方融资担保有限公司实行准入，批复金额分别为2亿元；对广西农业信贷担保有限公司准入，批复金额3亿元。以上批量方案及担保公司准入，为小微企业、“三农”贷款提供增信措施，有效缓解小微企业抵质押物不足等问题，最大程度满足小微企业、“三农”多元化融资需求，为下一步服务小微企业、“三农”做好准备。

展望2018年下半年，广发银行南宁分行将继续重点围绕企业基础结算类工具——捷算通卡产品，持续丰富满足企业基础结算功能。同时，加强与工商、税务等第三方渠道合作，通过科技创新及新型电子渠道运用，优化企业注册、开户、交易等业务办理流程，持续开展对小微企业相关支付交易服务减免优惠，减少小微企业金融交易成本，降低小微企业金融服务门槛，提升金融服务的可获性。

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