银保监会排雷人身险产品

银保监会发文全面规范人身险产品开发设计。 羊晚图

5月4日，银保监会发布关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知（以下简称“《通知》”），要求全面梳理、摸清底数，集中清理整顿一批历史遗留问题产品，严厉打击严重违法违规行为。

银保监会表示，为了全面规范人身保险产品开发设计行为，不断优化人身保险负债结构，提高行业产品供给质量，以切实防控负债风险为总体目标，通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品，摸清底数，集中清理整顿一批历史遗留问题产品，严厉打击严重违法违规行为。

严查重点主要针对违规开发产品、挑战监管底线的行为；偏离保险本源、产品设计异化的行为；公平合理、损害消费者利益的行为；以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。

自查之后，产品还将面临监管核查和处理。文件中称“绝不放过一个问题产品”，银保监将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。随后，问题产品将面临严格的监管处理，情节严重的，公司在一定期限内将被禁止申报新产品。

最严监管这次还落地在最全的细节上，在文件后附的人身险产品开发设计负面清单中，一共52条细则，细致到产品条款、产品责任、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个方面。

例如，个别公司利用“保险+信托”等其他非保险金融产品为卖点进行宣传，将保险产品与信托、银行理财、基金等其他金融产品混为一谈，混淆保险产品概念；产品犹豫期设定不明确，没有在条款中明示产品犹豫期天数，或犹豫期设定不符合监管要求等等均在负面清单之列。

严格的负面清单之下，市场上大批人身险产品将面临筛查，而负面清单中提及问题的相关产品将面临最严整改和处理，一些网红百万医疗险产品亦面临自查。

据《第一财经日报》

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