逐年优惠的车险保费 今年“涨”了?

一到年底，险企收官在即，很多车主也接到保险公司的续保电话。然而今年，不少车主发现，各家保险公司的车险报价不仅相差不大，就连往年的返点和礼品也大幅“缩水”，保费不降反升……这是怎么回事呢？本报记者进行了调查。

车险保费不降反升？

谭女士之前购买的车险，将在明年1月份到期。这几天，她接到了保险公司打来的电话，工作人员咨询是否提前续保。

“按照去年投保的险种续保，你帮我算一下，看看优惠下来多少钱?”谭女士在电话中询价，她预计在同一家保险公司续保，保费应该逐年更加优惠。然而，当工作人员将保费计算结果告知她时，她觉得特别不可思议：“怎么比去年还贵了？”

谭女士告诉记者，自己去年买车险时，交强险加上车损险，另外还购买了一份100万保额的三者险，通过返点优惠下来保费在2100元左右。但是今年保险公司报价，同样的投保险种，保费要2400多元，不但没有逐年递减的优惠，反而上涨了300多元。随后，谭女士又咨询了保险公司的朋友，保费计算结果还是如此。

险企携手“涨价”？

听闻谭女士的经历后，记者随即拨打了某保险公司客服电话，咨询车辆续保价格。通过客服人员计算，记者也发现，车险保费确实比往年高出几百元。随后，记者又拨打其它保险公司的客服电话“价比三家”，结果是，各家保险公司的报价都相差无几，不过几十元至一百元左右，只是在售后服务方面有所区别。比如，有的保险公司提供了代驾、洗车等日常优惠服务。

记者采访的多名车主也普遍表示，今年的保费比去年高出几百元，往年赠送的礼品也没有了。“以前购买车险时，保险公司还给我送了一个维修工具箱，但是今年啥都没送。”一位车主说。

“推行‘报行合一’之后，各家保险公司的车险报价差距已经缩小。”据达城某保险公司的销售人员介绍，“报行合一”就是险企报给银保监会的手续费用要与实际执行的费用保持一致，这项政策的初衷是为了解决手续费“乱战”的问题。往年险企销售人员为了争夺客户、完成任务，都是利用返点优惠打“价格战”，车险报价基本上都触到了“底线”，一些销售人员甚至把自己的佣金都返给了客户，所以车险保费普遍较低。

往年保费为何便宜？

“过去，每家保险公司可以根据自身情况自行制定手续费率，由于中小保险公司处于竞争劣势，手续费率往往高于大型保险公司，存在‘以补贴换市场’的现象。”一位保险业内人士告诉记者，实际上，消费者投保后拿到的各种洗车券、油卡、现金等，都是来自于手续费。但实行“报行合一”之后，整个行业的手续费率都降了下来，保险公司支付给代理人、中介公司、4S店等渠道的费用，也比过去少了。

据了解，2018年7月，银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》，要求各财产保险公司应报送手续费的取值范围和使用规则。手续费，即向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。

而关于返点，在保险公司官网和官方电话销售口中，无法找到相关返点信息。但实际操作中，一些保险代理人为了冲业绩、抢客户，会私下根据车辆情况、保险公司手续费以及与车主的亲疏远近关系，将自己的佣金返给车主，所以车主就能拿到低于市场报价的保费。

你会选择性投保吗？

“车险产品本身同质化很严重，每家保险公司的服务基本相同，客户只能比品牌、比价格，大保险公司有品牌效应，中小保险公司则选择以价格优势来竞争。”据业内人士介绍，“报行合一”后拉开的差距非常小，相当于大家都在一个平台上竞赛，大公司相对而言更有优势。

“我曾经发生过一次擦挂事故，理赔人员很快就到达事故现场，大保险公司的事故处置能力还是非常强的。”车主吴先生表示，在保费价格相差无几的情况下，自己肯定会青睐大保险公司。

据媒体报道，今年前三季度，28家银保监局已累计对111个保险机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施。今年以来，18家银保监局已累计对87家机构进行行政处罚，对机构罚款合计1735.5万元。对126个责任人进行警告、罚款等行政处罚，对责任人罚款合计526.5万元。

从对车险机构处罚的原因来看，违规行为主要集中于三方面：一是通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益，变相突破报批费率水平，保险公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍。二是通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平，保险公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式比较普遍。三是费用数据不真实，保险公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率，但不及时入账。

□本报记者 胡健

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