国内首份网络互助白皮书发布：八成参与者年收入低于10万

发展了近十年的网络互助行业，其群体画像是怎样的，对我国居民的医疗健康保障发挥了多大作用，行业未来又有哪些发展趋势？

5月7日，蚂蚁金服研究院发布全国首份《网络互助行业白皮书》。白皮书显示，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，预计2025年将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32%左右。按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%到提升到60.73%，贡献度为0.73%，预计2025年贡献度将上升到3%。

据了解，2020年3月中旬，蚂蚁金服研究院通过支付宝问卷平台对我国网络互助行业成员进行了一次问卷调研。通过对回收的58721份有效问卷进行分析，发现该行业的成员群体主要为收入中等及偏低、保障相对缺乏、大病负担能力较低人群。

就群体画像来看，白皮书显示，79.46%成员年收入在10万元以下，72.1%来自三线及以下城市、农村；12.93%成员自述没有社保，68.40%成员自述没有商业保险。

但据国家医保局数据，截至2019年底，全口径基本医疗保险参保人数135436万人，参保覆盖面稳定在95%以上。对于社保覆盖95%以上和12.93%没有社保这一数据偏差，白皮书认为，原因可能有两个，一是没有基础医保成员更倾向于加入网络互助，二是部分填写问卷成员未将农村合作医疗等视为居民医保。

中国社科院世界社保中心主任郑秉文在发布会上表示，在全民医保和商业健康保险之外，基于互联网数字技术兴起的网络互助，正在成为我国多层次医疗保障体系的一支补充力量。

白皮书显示，根据模型推算，2019年，我国社会大病医疗费用（不含商业健康保险）约为7300亿元，而大病网络互助金总额约为54亿元，网络互助金占比0.73%。也就是说，在我国居民大病医保基础上，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%提升到了60.73%，贡献度为0.73%。预计到2025年，网络互助的贡献度将增加至3%，即从60%提升至63%。

目前，我国医保制度中的基础大病保障能够解决投保人群60%左右的疾病负担费用，个人仍需支付40%甚至更多费用。 根据白皮书，对于仅有基础医疗保险的大病救助对象，网络互助可使其个人支出负担从平均40%下降至20%以下。

值得注意的是，网络互助在国内还未有统一的管理规范或监管标准。白皮书认为，创新的业务模式需要创新的监管，可以预料，未来网络互助行业必将迎来适配性强的创新监管方式，从而使行 业规范创新并释放潜力，真正成为我国医疗保障的重要新力量。

2020年3月，中共中央、国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”，其中明确将医疗互助纳入医保体系。郑秉文在会上表示，经过咨询，文件中的医疗互助指的就是医疗网络互助。

对于这一行业的发展，白皮书显示，网络互助模式适用于其他处于发展阶段的国家和地区。有理由相信，网络互助将像移动支付、数字信贷、数字理财等其他数字金融模式一样，做为中国经验和模式，在未来快速走向全球，让更多人受益，尤其是“一带一路”沿线的发展中国家和地区。(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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