金融科技需“守正创新” ■ 何珂

弥补数据隐私保护漏洞、全面整治P2P网贷机构、规范第三方支付平台投资功能、推动互联网金融机构审慎经营……近期，一系列旨在规范金融科技应用的监管动作频频发力。

近年来，金融科技迅猛发展，金融机构数字化转型持续推进，产品和工具应用日益丰富，金融服务的效率和包容性大幅提高。银保监会12月8日披露的数据显示，随着电子支付特别是移动支付的普及，我国已实现基本金融服务城乡全覆盖。目前，中国移动支付普及率和规模位居全球首位，存款、取款和汇款几乎实现了实时到账。在抗击新冠肺炎疫情期间，金融机构加速优化手机APP等“非接触式”服务，提供安全便捷的“在家”金融产品，保障了基本金融业务不中断；不少金融机构通过互联网开辟绿色通道，大幅提高金融服务时效，支持各类企业迅速复工达产，金融科技凸显了独特优势。

然而，金融科技在发展的过程中，也面临着不少问题。比如，部分新业态处于既有金融统计核算和监管体系覆盖范围之外，可能潜藏风险；业务模式创新导致传统的业务边界被打破，金融混业经营格局空前复杂；大型互联网平台公司形成非对称市场势力，引发了市场对垄断和不公平竞争的担忧；数据要素权属不清晰，消费者隐私保护和权益保障面临挑战等。有统计数据显示，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高，近年来，通过持续清理整顿，到今年11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。

面对金融科技的持续快速发展，鼓励创新的同时，更要守牢底线，切实解决好面临的新问题新挑战。金融机构应该在依法合规、安全可信、风险可控的前提下，围绕客户有效需求和传统业务痛点，稳妥审慎地开展各类业务和应用创新。要坚持良好的初心动机和正确的价值导向，始终面向实体经济需求，面向人民群众对美好生活向往，推进自身业务与普惠金融、绿色金融、科创金融、养老金融等各个领域的融合创新，真正让老百姓和实体企业得到便利，拿到实惠。

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