代收业务新规落地 乱扣费行为迎严控 多家银行已发布调整公告

□临报融媒记者 崔洪英

张宗冰

日前，交通银行发布关于规范代收业务的公告称：交行将统一按照规范要求向用户提供代收代扣服务，包括通过交易提醒、短信方式通知客户发生的代扣信息，并根据客户的签约信息提示客户通过交行或收款方渠道补充完善客户的代扣协议。

这则公告是基于去年10月26日，央行发布《关于规范代收业务的通知》（以下简称《通知》），称银行、支付机构和清算机构应当对照通知要求对存量代收业务进行梳理，制定整改方案并报告央行或其分支机构同意后执行。《通知》自发布之日起6个月后施行。今年4月26日起，代收业务新规正式实施。

所谓代收业务，是指经付款人同意，收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件，从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人，且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。

日常生活中，代收业务应用十分普遍，比如客户与自来水、供电、燃气等公司签约后，对方会每月自动扣款；客户购买保险时，与保险公司约定定期自动从客户账户扣收保费等。

《通知》从付款人开户机构、代收机构等角度厘清各方权责，对于付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、收款人与代收机构分别签订代收服务协议的情况进行了系统的流程梳理，有利于代收业务正本清源，真正发挥小额、便民的作用。新规落地意味着各类因代收业务不规范导致的乱扣费行为迎来严控。

业内人士认为，之前代收业务由于缺乏必要的规范和监管，容易滋生一些潜在风险。如随着支付业务程序复杂化、业务量增加，业务不规范易产生操作风险；如果代收机构未严格履行收款人客户身份识别，容易被诈骗、洗钱行为钻空子以及暴露出对消费者合法权益保护不足等问题。而新规发布就是要防范风险，切实保障消费者权益。毕竟相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言，代收交易验证强度较弱，易造成付款人的资金风险。

记者梳理发现，截至目前，交通银行、招商银行、平安银行等多家银行，都已对相关代收、代扣业务发布优化调整公告。对银行来说，新规实施，短期部分银行面临业务整改、业务流程完善，部分机构的不合规代收业务将面临压缩，但从中长期看，代收业务规范开展，有助于防范潜在风险、稳健经营。

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