广西银行业助微企展翅高飞

本报记者 谭卓雯

1 担保“门槛”低了，小微企业笑了

缺乏抵押品几乎是所有小微企业心中的“痛”。今年年初，南宁市一家从事汽车行零配件的企业做梦也没有想到，他们没有抵押也没有担保，竟能从建行广西区分行贷到316万元贷款，这为他们拓展业务解了燃眉之急。

事情原来是这样的：随着该公司产品的市场占有率越来越高，资金却出现了短缺。“没有充足的抵押物是否能向银行申请贷款？”他们抱着试一试的心理向建行广西区分行提出了自己的融资需求。

信贷员调查了解到，该公司拥有较大金额且比较稳定的应收账款，可以通过建行国内保理业务获得贷款，也就是该公司把应收账款出让给建行，建行提前将应收账款支付给该公司。可是，新的问题又出现了，该公司下游买家大部分是较小的零散客户，不符合建行国内保理业务要求。

然而，该公司并没有被建行简单地“拒之门外”。经过一番研究，建行为该公司进行了业务创新，推出了“信保保理”业务，即引入保险公司对该公司的应收账款进行信用担保。借此，银行降低了信贷风险，企业也顺利获得了贷款。

据悉，目前不仅建行广西分行，中国邮政储蓄银行广西区分行、民生银行、兴业银行等多家银行也推出了专门面向小微企业的融资产品，降低甚至取消了小微企业贷款抵押担保“门槛”，给众多受到融资难困扰的小微企业带来福音。

2银行战略转变，金融服务上门

在银行和小微企业之间，沟通不足成为阻碍两方牵手的鸿沟，而缺乏“底气”又使得众多小微企业对银行望而却步。近年来，小微企业客户逐渐成各家银行战略发展重点，银行业金融机构纷纷利用体制和服务优势“各显神通”，主动走近小微企业。

兴业银行南宁分行从今年年初开始，在大力推进小企业融资产品和服务的同时，还通过举办银企对接会等形式加大产品宣传力度。今年，该行与福建商会的50多家企业开展银企对接会，在了解到其中4家企业的实际情况后，向他们推荐了小企业“联贷联保”产品。由于有企业间的互相担保增信，4家企业很快通过了该行的授信审批，分别得到了800万元、1000万元、400万元和700万元的一年期短期流动资金贷款，为企业发展送来了“及时雨”。

横县目前的茉莉花种植面积达到10万亩，茉莉花茶总产值约40亿元。该县花农、茶农及加工企业一直为“缺钱”而苦恼。因为可抵押资产少，他们要拿到贷款可不容易。经过全面、深入、系统的考察调研，民生银行南宁分行了解到：长期在横县扎根做茉莉花及茉莉花茶生意老板数量多、实力强、信誉好、资金季节性需求大、抱团意愿强，随即举行了一次大规模的融资洽谈会，着重推荐商贷通随借随还、联保贷款等融资产品，双方一拍即合。

柳州银行抓住今年4月小微企业金融服务宣传活动月的契机，组织员工到企业、社区、街道宣传，累计向341家小微企业客户发放贷款，其中237户为新增贷款客户，累计发放贷款金额达6.6亿多元。今年，该行还通过发布电梯广告、户外候车亭广告、夹报广告等方式向广西区域的小微企业客户全方位推广宣传该行小微企业金融服务的特色产品，让更多小微企业了解银行。

3“扶微”力度要加强，

“保量”同时要“保质”

广西银监局统计，截至6月末，我区银行业金融机构小微企业贷款（含个人经营性贷款，下同）余额3191亿元，比年初增长11.5%，较全区银行业金融机构各项贷款增幅高1.31个百分点，较全国小微企业贷款增幅高1个百分点。上半年，我区银行业金融机构小微企业贷款新增329亿元，较去年同期多增4亿元，实现了“两个不低于”考核目标。即小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速，小微企业贷款增量高于去年同期贷款增量。

今年年初，我区定下全年完成小微贷款新增570亿元目标，在各银行共同努力下，目前已完成年初承诺目标的57.72%。其中，柳州银行、广西农村合作金融机构、邮政储蓄银行广西区分行、招商银行南宁分行等8家机构均已完成全年小微企业贷款新增承诺目标。

记者了解到，今年上半年小微企业信贷投放完成比较好的是农合机构、中小商业银行和股份制商业银行，在五大国有银行中，建行的完成情况最好，实现了“两个不低于”，也完成了自身承诺。

“小微企业是实体经济最具活力的部分，支持实体经济，小微企业是重头戏。尽管各银行做了很多工作，但目前小微企业融资的供求矛盾仍然突出。”广西银监局相关负责人说。

据悉，我区有的银行业金融机构在思想认识与经营理念上仍然存在偏差，部分银行为保证收益来源，“抓大放小”的现象比较明显。此外，银行对小微企业贷款投放缺乏细化的制度性安排，绩效考核机制不合理，风险管理的专业化、特色化水平不够等因素，也影响我区小微企业贷款。

在不到4个月时间里，我区银行业金融机构要完成579亿元小微企业信贷投放的目标，应在哪些方面发力？

业内人士认为，各银行要积极向总行反映，积极争取信贷规模，加大业务拓展力度；同时，“保量”更要“保质”，各银行要在提升小微企业贷款质量方面下功夫，有效防控小微企业信贷风险。

有关人士表示，各银行要严格市场细分，以客户为中心，落实不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段小微企业的信贷需求。同时，要做到有选择地扶持，选择一批符合产业政策和具有地方特色，有市场、有效益、有信用、有较大发展潜力的小微企业作为重点支持对象。同时，各银行要加大产品创新力度，尤其要针对小微企业的特点开展本地化的产品和服务创新，满足客户个性化需求。

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