信用卡“溢缴款” 用好也省钱

信用卡是用来向银行“借钱”消费的，如果直接取出现金，要面临较高的利息和手续费。近日来有银行出台新规，开始放松信用卡取现的限制，方便客户临时调用现金。理财专家表示，“溢缴款”取现可以成为理财工具，但若是“透支取现”应急，则需尽快还款，因为这部分资金要按月计算复利，年化利息将近20%。

信用卡取现有两种情况：一种卡上没有余额，每笔消费都动用银行信贷，此时取现属于“预借现金”；一种是用户存了金额进去(比如还款过量)，变成“溢缴款”。多年来，银行并不鼓励信用卡取现业务。

但现在这种情况正出现松动。建行之前就发布公告将预借现金的上限从2000元提高到5000元。各银行在信用卡业务上的竞争，给用户带来不少实惠。当前工行、建行已经取消本行本地取款手续费；中行对部分卡种实行本地取款免手续费。

透支取现的成本越来越低，一些理财达人动起了“借钱投资”的心思：办张信用卡，利用卡内信贷额度借出现金，在免息期内作短期投资。银行通常对信用卡透支取现收万分之五的日息，投资收益跑过利息，就有可能获利。

但不少理财专家认为，平常应尽量少用透支取现，因为短期投资风险很大，而一旦发生资金周转问题，很容易留下不良记录。此外，由于透支取现要按月计算复利（即“利滚利”），用后应及时还款，避免高利息。

有些用户因为还款超量或支付失败，导致信用卡上堆积一笔“溢缴款”。款在账上没有利息，有些银行还要收取款手续费，并不划算但若巧妙使用，“溢缴款”可以用作“运钞工具”。

比如长假回家，随身带大笔现金怕不安全，用储蓄卡又要收异地取款费，此时“溢缴款”就能帮上忙。

首先要找一张异地取“溢缴款”手续费低的信用卡，其次把钱打入信用卡，再到异地本行渠道取款，少花甚至不花手续费。

杨婉

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