细致入“微”善小有为建行宿州市分行优化机制助力小微企业发展

小微企业是我国实体经济的主体，同时也是我国金融服务实体经济的短板，是最薄弱的环节。近年来，小微企业“融资难”的问题几乎成为横亘在金融机构和小微企业之间的一道坎。

今年以来，面对经济下行压力持续加大，小微企业融资难题更成为各方关注的焦点。建行宿州市分行直面新常态，抢抓新机遇，坚持助力小微企业发展初衷不动摇，通过细化服务、强化联动、加快创新、优化和完善系列机制等措施全力加快小微企业发展，收到显著成效。今年上半年，分行小微企业贷款“逆市飙红”，贷款总额13.32亿元，当年实现小微贷款新增1.08亿元，贷款新增及客户新增全省排名均为第三位，较好地完成小微业务发展指标。

健全助微保障机制

建行宿州市分行按照宿州银监分局关于推动小微企业金融服务的指导意见，专门成立了小企业业务部，负责全行小企业发展支持工作，抽调经验丰富的员工担任客户经理，明确部门和岗位职责，全力加快分行小企业业务发展。目前，全行小微企业条线人员已达17人，并组建了专业化营销团队加快全行小微业务发展；同时分行制定《宿州市分行小企业业务发展方案》和《宿州市分行小企业业务管理考核办法》，实施人性化绩效考核管理，明确尽职免责相关规定，提高小微业务从业人员工作积极性，为全行小微业务发展建立健全保障机制。 

创新助微发展机制

该分行在发展过程中，注重创新驱动，通过机制创新，聚力加快全行小微业务发展步伐。

该分行积极创新小微业务发展模式，在人力资源十分紧张的情况下，实行“信贷工厂”流程化操作。各支行均配备了客户经理，与客户实现面对面的交流，将分散营销、协同调查、集中申报审批、贷后管理与系统监测预警有机的结合，进一步明确客户经理的任务指标与绩效考核挂钩，打破客户经理不接地气的经营模式。同时，为提高风险识别、控制的有效性，该行专门在城区和县支行配备了平行作业风险经理，与客户经理一起进行贷前调查，提前提出风控措施并审核授信条件落实情况。根据小微企业发展需求，建设银行适时创新产品，拓展平台，最大限度满足企业发展需求，先后研发了“五贷一透”、“助保贷”、 “助力贷”、“网银循环贷”等产品和善融商务平台，加大对客户的综合营销，为小微客户发展提供“一篮子”产品服务，收到良好效果。

上海明晶贸易（宿州）有限公司是一家集自主研发、生产、销售为一体的小型企业，主要产品有保温瓶、儿童用车、包装纸箱等。公司成立不久，因产品销路和担保问题，企业资金周转陷入困境，眼看企业就要停产。这个时候，该公司负责人抱着试试看的态度与建行进行了接触，没想到，建行不仅积极帮助企业解决担保问题、及时发放了贷款，还主动帮助公司在建行善融商务平台上销售公司产品，不到两个月的时间，就销售了200多辆童车，销售额增加了40%，“以前一直认为销售产品是企业的事，没想到银行也帮助企业销售产品，这种做法真是处处为企业着想，打心里佩服建行的做法”。公司负责人发出由衷的感叹。

提升助微服务机制

今年年初，宿州市爱乐门窗系统有限公司的王总为建行一笔500万元的贷款马上到期发了愁，如果以公司目前的资金归还贷款，将严重缺乏流动资金，影响企业下一步的经营周转，其他融资渠道只会增加成本，加大企业经营压力。 建行在了解企业的情况后，立即召开有关部门会议，针对企业的运行情况进行讨论，决定启动绿色审批通道，集中人员提前行动做好客户授信资料，确保贷款及时到位，绝不能影响企业的生产经营。建行的工作人员加班加点赶制授信审批材料，经过一番努力，终于在贷款到期前一天完成了企业的授信审批工作，确保了企业头天还款、第二天贷款到位，不仅解决了企业的燃眉之急，还有效降低了企业经营成本，大大提高了资金使用效率。

建行宿州市分行在加强与小微企业联系沟通的同时，注重与当地政府及其有关部门的联动，借力加快小微企业发展步伐。分行与当地政府、市县区三级中小企业管理和银行监管部门加强联动，定期举办银企和银政联席会议，通过面对面交流畅谈，加强沟通，细化服务措施，消除合作障碍，强化合作共赢，借力加快本行小微业务发展。近年来，分行先后十多次召开银政、银企联席座谈会、专项贷款对接会和专题产品（业务）培训会，银政、银企联手，共同推动小微业务发展。

该分行对全行规章制度进行梳理，结合本行实际情况，将52项权限下放到基层，其中根据授信金额分别将小微企业贷款审批权限下放到分管行领导、小企业业务部门负责人和专职审批人，积极优化审批机制，并根据各支行小微企业发展和资产质量实际情况实行贷款审批权限差别化管理，对量大质优的支行提高授信审批额度权限，进一步激活支行小微业务发展活力。

延伸助微合作机制

建行宿州市分行在小微企业发展思路上敢于创新，积极引导小微业务延伸发展维度，进一步加大助力小微企业发展合作机制。将传统柜台业务合作向24小时电子渠道延伸，加快网上银行、电话银行、手机银行、善融商务等产品和平台营销推荐，尽力为小微企业提供24小时自助金融服务，实现银企合作时空大跨越。在做好小微企业授信业务服务的同时，该分行积极拓展结算类和代理类业务，有针对性地向小微企业推荐理财、票据和证券等业务，帮助企业“借壳生蛋”，主动满足小微企业多样化服务需求。

探索助微发展渠道

建行宿州市分行在服务小微企业的同时，积极探索助力小微健康发展正确理念，探索助力小微拓宽融资渠道，探索助力小微发展风险防范机制，探索助力小微经营发展平台。

该分行实行换位思考，从小微企业发展角度出发，既做锦上添花，更为雪中送炭，真正把促进小微企业健康发展视为己任，积极践行“蓄水养鱼”的小微发展理念，坚持诚信经营，绝不在企业困难时刻抽逃资金，全力帮助企业渡过经营难关，同时加强小微企业风险防范，定期对小微企业负责人及财务人员进行标准化管理技能培训，坚持“授人以鱼不如授之以渔”的发展方针，帮助小微企业树立正确的经营理念，进一步规范小微管理。

宿州分行利用遍及全国的建行善融商务网络平台，帮助本行小微企业在平台上推销产品，拓宽企业销售渠道，减轻企业经营压力；进一步加强与政府合作，借助政府资信实力，积极拓展银政、银企合作平台，为小微企业发展提供有效担保；积极打造电商合作平台，根据卖家信用择优发放信用贷款，拓宽小微融资渠道，积极发展供应链金融。万里

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