欠9元还9000元 信用卡无理又违法

□晏 扬

2008年无意中用信用卡透支了9元多钱，经过9年利滚利居然变成了9000多元，这是广东的李先生遭遇的奇葩事，他还被银行列入信用黑名单。如果李先生再过9年才发现这笔欠款，欠款就会再增加1000倍，达到900万元。（9月7日广东广播电视台）

银行的明细清单显示，信用卡的日利率为万分之五，这倒不算太高，换算成年利率为18.25%。要命的是按月计收复利，也就是利滚利；更要命的是每月还有5％的滞纳金，相当于再加上60%的年利率，而且滞纳金还要收利息，同样是利滚利……怎么样，看晕了吧？其实我们不必弄清信用卡无比复杂的计息方式，单就“欠款9年翻1000倍”这个结果而言，就足以证明信用卡计息方式的霸道和野蛮。

信用卡透支无非是借钱没还，借钱的利息能高到什么程度呢？年利率100%算很高了吧，如果这样计算，李先生欠款9元多9年后归还，连本带息也只有90多元；再进一步，就算年利率100%而且利滚利，现在李先生也只需连本带息归还2000多元。众所周知，就算最狠最毒的民间高利贷，也不至于达到年利率100%而且利滚利啊。

从这个角度看，不得不说信用卡透支简直比高利贷还狠！而且类似的事情屡屡见诸报端：西安市的小张透支信用卡399元，经过7年滚动累积到了3万多元；江苏的虞先生上学时用信用卡透支了6毛钱，到现在滚动累积到了9000多元；广州的关老伯透支信用卡2万元，两年多时间滚动累积到了20多万元……

且不说银行的垄断性质及其应当承担的社会责任，就算纯粹地“在商言商”，也要讲究公平合理。信用卡透支比高利贷还狠，显而易见不公平、不讲理，见证着银行业的霸道。

按照法律规定，超过银行贷款利息4倍的高利贷是非法的。比高利贷还狠的信用卡透支计息方式难道反而是合法的？为什么这种坑人的招数可以长期在各银行大行其道？按照合同法及其司法解释，信用卡用户欠款逾期未还，银行可以收取违约金，而违约金的设定应以“实际损失”为标准。李先生欠款9元多9年未还，给银行造成的损失能达到9000多元吗？银行每月收取5%的滞纳金并且利滚利，其法律依据在哪儿？

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