自建资金池 大发假标的

2018年以来，一度迅猛发展的P2P网贷平台相继“爆雷”，大批投资者深陷非法集资陷阱。仅广东2018年前10月就对总部在省内的67家P2P网贷平台立案，抓获130名犯罪嫌疑人，涉及资金总额高达469亿元，156万投资人卷入其中。

号称“收益高、门槛低、操作易”的“网贷”，为何会变成“网骗”？追逃挽损工作进展如何？新华社记者近日在广州、深圳、佛山等地追踪采访了多起典型案件。

有网贷公司人均吸1亿元

2018年6月，位于佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空，公司“理财咖”平台无法提现。警方办案人员称，公司规模很小，但吸收了19亿元公众存款，仅近一年就“吸”了11亿元。

“这些资金并没有用于平台公布的投资项目，而是通过借新还旧募集资金、维持周转。”佛山市公安局禅城分局民警说，经营者通过违规设立居间人账户转走资金，用于购买房产、字画、保险等。

设立资金池是几乎所有涉案P2P平台的“通病”。深圳市公安局南山分局经侦大队负责人说，通过在银行或第三方支付平台开设专用资金账户，先归集投资人资金至账户内，再由平台转给借款方或挪为他用，资金可被任意支配。

不少涉案P2P平台还设立关联公司，发布借款项目“自融自用”，一旦投资失败，风险全部转嫁到投资者。涉案P2P平台几乎都公开承诺刚性兑付，对违约债务兜底，导致坏账率极高、窟窿巨大，最后“拆东墙补西墙”导致资金链断裂。

两三千万元的玉标的称超10亿元

出事的P2P平台并非都单纯以高息吸引投资者，比如“理财咖”“礼德财富”等平台收益多在8%到16%间，但由于包装“精美”，容易使人觉得“安全可靠”。

骗取资金达12.5亿余元的“礼德财富”，主要运营模式为借款人以玉石、钢材等质押物进行担保去平台借款。据介绍，6家担保公司中有5家都是平台的关联公司。“担保公司买玉花了两三千万元，却声称估值超10亿元。”广州市公安局天河分局经侦大队民警说，“20多吨的不锈钢，仅有外围一圈是真的不锈钢，价格相差了七八倍。”

海外不是避罪天堂

一些P2P平台“爆雷”之后负责人潜逃海外。广东省公安厅经侦局有关负责人表示，警方正努力追赃挽损，目前已有多名嫌疑人从海外被缉捕归案，追缴涉案资金超过10亿元。

广州市公安局“猎狐”工作组工作人员介绍，“礼德财富”案主犯郑某森2018年7月携款偷渡到柬埔寨。9月，追逃人员在金边将郑某森抓获。深圳市公安局南山分局对具备条件的公司实际控制人、高管、股东办理取保候审，督促其追回到期债务，配合公安机关追赃挽损。

追赃挽损的同时多地加强了预警。深圳市公安局互联网金融大队负责人说：“该局2018年5月上线“深融系统”，以人员背景、企业背景、违规行为等26项指标为参数进行数据碰撞和融合分析，如果用户点击了风险程度高的金融平台，网站及APP会自动弹出风险提示。”

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