自家车撞自家车“保险”为何不保险？

市民张先生的私家车损坏了，而“肇事车”就是其妻子的另一辆车。“就因为，两辆车都属于一家人，保险公司拒绝支付保险赔偿。”张先生说自己正面临着买了“保险”不“保险”的尴尬境地。宣州区法院近日审结了这起交通事故。肇事车辆、受损车辆分别为丈夫和妻子所有，像张先生这样自家车撞了自家车的情况，发生交通事故后该怎么办呢？保险公司到底该不该赔？

自家车撞坏自家车

2015年3月的一天，张先生与妻子准备分别驾着车出门，张先生的驾驶员苏某将车发动起步，却因疏忽大意，不慎碰撞到张先生妻子李某的车，导致车落入水中，事故经交警部门认定，苏某负事故全部责任。

“当时，我就觉得反正两辆车都进保了，保险公司自然会进行理赔，所以也没觉得有什么大不了的事情。”事故发生后，李某花费车辆维修费1万余元。然而，出乎张先生意料之外的是，当他前往保险公司要求理赔时，业务员却告知他：“这两辆车都是你们自家的，所以根据公司规定，你是不能获赔的。”

保险公司的这一说法，显然是令张先生无法接受的：“没有说过一家人不能买几辆车。结果保险费是付了，出了事却没有个保障。如果不能理赔的话，那就干脆把一年的保险费退给我也行。”

谈判未果，张先生妻子李某遂向宣州区人民法院提起诉讼要求张某车辆的承保公司赔偿其损失。

责任免除如何界定

在庭审中，双方就保险责任中责任免除问题展开了激烈争辩。张先生认为，他家的两辆机动车均投保了机动车损失险、第三者责任险，在发生事故时，保险公司就应当根据合同的约定，承担相应的赔偿责任。不能因为事故发生在家庭成员之间，就免除保险公司的赔付责任。

诉讼中保险公司认为，按照其《机动车辆保险责任免除告知书》中约定“被保险机动车造成被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。因而保险公司认为其拒绝赔付合理。

记者在采访中发现，就张先生的遭遇，保险公司无一例外皆表示“我们是依行规行事”。一保险公司负责车险的一位知情人士坦言：“发生在张先生身上的事件比较特殊，但这种情况根据行业规定是可以不赔的。这不是说哪家保险公司自己的规定，而是整个保险行业内默认的规则。这样做主要是为了防范可能存在的道德风险，比如制造假事故进行骗保”。

法院：保险公司应该赔付

宣州区人民法院在审理后认为，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。

本案中，李某的车辆属被保险人以外的财产，事故中造成的损失依法应当由某保险公司在交强险范围内赔偿。根据法律规定，因保险公司提供的格式保险条款约定免除了其依法应承担的义务，排除了受益人依法享有的权利，故该条款约定无效。

宣州区法院遂判决李某在本起事故中遭受的财产损失1万余元由某保险公司在交强险限额内承担赔偿责任，超出部分由保险公司在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。

一审宣判后，某保险公司不服判决，提起了上诉。

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