应对电信诈骗 多家银行清理“沉睡卡”

近期，招商银行一则关于对账户余额为零且两年内（含两年）不使用的“沉睡”账户进行销户处理的公告引起不少人关注。日前，记者走访城区多家银行了解到，对于类似情况的“沉睡卡”，一些银行早已启动核查处理工作。银行工作人员表示，只要银行卡里有存款或与一些缴费、股票等账户绑定过，则不会被销户，个人账户的正常使用也不会被影响。

多家银行已启动核查销户

记者了解到，在招商银行发布对“沉睡卡”进行自动销户公告之前，已有多家银行开展了关于“沉睡卡”的摸排清查工作。

去年9月，央行下发相关通知，要求从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。也就是说，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开Ⅱ类、Ⅲ类户。而个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此规定影响，仍可保持正常使用。对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务，同时对存款人账户进行摸排清理，对于无法核实的，会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户。

通知下发后，农行、中行、建行等多家银行已按相关要求排查清除“沉睡卡”。记者走访了解到，各行对“沉睡卡”的处理办法不尽相同。农行某网点工作人员表示，该行已对一些“沉睡卡”进行归并销户处理；农村信用社某网点工作人员告诉记者，该行暂时没有对任何卡进行销户；建行某网点工作人员表示，虽然对一些长期不用且无存款的银行卡转为“睡眠户”，但只要客户带身份证来该行就可办理激活，“相对于可以正常存取款的账户而言，辨别‘睡眠户\’的一般方法是存钱存不进去。若要正常使用，除了带身份证激活之外，还要账户内有存款，但年日均存款不满300元的，建行会收取每日1元的管理费。”

可防电信网络诈骗

据了解，公安机关在侦办电信网络诈骗犯罪案件时发现，犯罪分子往往会用同一张身份证在同一家银行开立数个甚至数十个账户进行作案，这大大超出了个人对银行账户的正常需求。银行之所以对“沉睡卡”进行摸排清查，一方面是由于大量“沉睡卡”的存在增加了银行账户管理的难度和成本，另一方面也容易给进行金融诈骗等活动的不法分子以可乘之机。

日前，记者在城区某银行网点看到，一条写着“打击电信网络诈骗，保证客户资金安全”的横幅挂在营业大厅醒目位置。工作人员告诉记者，因为电信网络诈骗而开卡的情况十分普遍。根据上级要求，该行从去年12月起对新开户的Ⅰ类户实行一人一户，“主要是针对新增账户，已有Ⅰ类户的不能再开同类账户，只能开Ⅱ类、Ⅲ类户，Ⅱ类户是有限制的，一天只能累计办理1万元的业务，第一年最多只能办理20万元的业务。”同时，该行还对一些账户进行了归并清户，“如果客户原来开了两个以上的账户，则对一些符合销户条件的进行销户。”工作人员表示，Ⅱ类户一天最高转账额度不能超过1万元，很多客户觉得不好用，也会主动申请销户。

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