央行账户管理新政出台 中国银行为您解读支招

针对频发的电信网络诈骗，央行出台了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。要求自2016年12月1日起，银行开展个人账户分类管理。现在，中国银行就为您一一解读支招，梳理了七大应知应晓点供您参考。

应知应晓一：

什么是个人账户分类管理

新政要求，账户将分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户。中国银行为您介绍三类账户的开立渠道、主要功能以及转账限额：

Ⅰ类账户只能在线下网点柜台开立，具有全功能，是个人的主账户、基本帐户和母账户，存贷汇、投融资、本外币、境内外，无所不能！必须严格管控，确保安全。

Ⅱ类账户可以在线开立，具有理财、消费、转账、取现等功能，但均有金额控制，单日限额1万元，年累计20万元。

Ⅲ类账户也可在线开立，只能用于小额消费和缴费支付，不用操心大额资金安全，有效防范网络诈骗。单日限额5000元，年累计10万元。

应知应晓二：

开立Ⅰ类账户有哪些限制要求？如何给各类帐户配卡？

新政要求，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户，再新开户的，应当开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。2016年12月1日前开立的所有Ⅰ类账户均可继续正常使用；2016年12月1日后，已有Ⅰ类账户的，如需要再新开个人银行账户，则只能开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。

各类账户配备的借记卡加起来不得超过4张，中国银行建议您“2+2”配置：一张理财卡（分为普卡、理财金卡、财富白金卡、私行钻石卡）+一张工资卡+一张跨境卡+一张社保卡或联名卡，前两张卡可选其一设立为Ⅰ类账户，其他卡可设定为Ⅱ类账户，既可根据您的资产规模定位满足您的身份识别需求，又能根据您的生命周期和用途实需配发套卡，确保您的借记卡片合理有效配置，并获得中国银行为您量身定制的金融+非金融服务。

应知应晓三：

针对网络支付风险，我们应该如何保障账户资金安全？

中国银行从防范网络支付风险角度出发，向您提供三点建议：

1、Ⅲ类账户绑定网络支付风险小。

由于Ⅲ类账户有严格的转账金额限制，建议您优先使用Ⅲ类账户绑定网络支付，如无Ⅲ类账户，再使用Ⅱ类账户，切忌使用Ⅰ类账户。

2、Ⅰ类账户已经绑定了网络支付可解绑或降级。

如您已将Ⅰ类账户绑定网络支付，有两种解决方式：一是与网络支付平台解绑，二是前往中国银行网点柜台降级，将其降成Ⅱ类或Ⅲ类账户，中国银行将为您提供方便、快捷的降级操作服务。

3、工资卡、理财卡不宜绑定网络支付。

您的工资卡、理财卡等常用账户切忌绑定网络支付，可以通过工资卡、理财卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或Ⅲ类账户，再用于线上消费缴费支付。

应知应晓四：

万一不小心上当受骗，把钱汇出去了怎么办？

中国银行将向您提供实时到帐、普通到账、次日到账等多种转账方式，如您对转账操作还有担忧，希望给自己留点再思考的时间，您可选择通过ATM机次日到账的方式。中国银行ATM机将设置成延时24小时到账且可撤销的模式，在此期间如您发现上当受骗，可立即到银行网点或在ATM机上申请撤销。

应知应晓五：

大额转账总是有点不踏实，能否给些风险提醒或提供一些安全保障措施？

大家在汇出大额资金时顾虑确实很多，中国银行想您所想，急您所急，将在网银、手机银行、ATM机、自助终端、电话银行等各类非柜台渠道做一些改进服务：

1、单日累计转账金额超过5万元的，出于安全考虑，中国银行非柜台渠道将自动要求您使用安全可靠的支付指令验证方式，中国银行的支付指令验证方式即动态口令牌，英文名叫E-TOKEN。

2、中国银行将支持您在各类非柜台渠道分别设置日累计和年累计转账限额，超出限额的，您需到银行柜台办理。

3、单日累计转账金额超过30万元时，将有弹框提醒，您确认后方可继续发起转账交易。

应知应晓六：

面对新型诈骗，应该如何应对呢？

如今网络电信诈骗花样繁多、层出不穷，中国银行请您切勿偏听偏信，牢记以下信息：

1、请您妥善保管好自己的各类帐户，不要将自己的证件给别人开户，以免让骗子利用您的账户作案。今后，人行将加强对冒名开户的惩戒力度，一旦被公安机关认定为涉案账户，自2017年1月1日起，涉案账户人名下所有的账户都会被中止使用，需要到银行重新核实身份，说明原因。

2、请确保您在银行预留的手机号码是您本人的手机号码，且只能为您自己使用。如您手机号码有误，请尽快到银行网点进行修改确认，并作出合理说明。

3、中国银行在落实人行上述身份核实要求过程中，不会以任何理由要求您提供账户密码、支付密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等敏感信息，请您注意保护好相关信息，谨防上当受骗。

应知应晓七：

非法买卖账户和假冒开户的行为太可气，他们会受到什么惩戒？

1、自2017年1月1日期，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者支付帐户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付帐户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜台业务、支付帐户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

2、银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，将及时向公安机关报案并将被冒用的身份证移交公安机关。

3、人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。卢慧郑生龙

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