投资 P2P 不再抓瞎 “网贷信披指引”出台，行业“1+3”制度体系完成

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布一年后，近日，银监会网站公布，《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》和《信息披露内容说明》也正式出台，连同此前公布的“备案登记指引”及“资金存管指引”，网贷行业“1 +3”的管理制度体系正式搭建完成。

根据“信披指引”，P2P 网贷机构除了要在官网等渠道披露公司备案信息、组织信息外，还应当在每月前 5 个工作日内，向公众披露截至上一月末的经营信息，如累计和当期借贷余额及笔数、出借人数量、借款人数量、前十大借款人、逾期金额及笔数等。这意味着，以后P2P投资人将有据可查，不再抓瞎。

逾期金额等披露需详细说明

《信息披露指引》明确了在网贷业务活动中应当披露的信息内容，涵盖了网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等。

按照指引，需要披露的信息非常详尽，机构组织信息中应当包含股东全称、股东股权占比；组织架构及从业人员概况；分支机构工商信息，主要负责人姓名及联系电话、投诉电话，员工人数等。机构审核信息包括上一年度的财务审计报告及审计结果，合规性审查报告等。而对于投资人来说，更重要的是P2P平台的经营信息。

根据指引，P2P机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至上一月末的相关经营信息，包括累计和当期借贷余额及笔数、出借人数量、借款人数量、前十大借款人、逾期金额及笔数等。此外，还应及时向出借人披露借款人基本信息，包括借款人所属行业、收入及负债情况、6个月内征信报告中的逾期情况、在其他网络借贷平台借款情况等。

开鑫金服总经理周治翰认为，本次《指引》的一大亮点是配套了《说明》，对于披露的口径、披露标准都给予了详细说明，尤其是对一些概念模糊、行业争议较大的信息逐一进行解释和规范。其中，各界关注度比较高的逾期数据，在《指引》中有了统一的标准，其中，逾期金额指按合同约定，出借人到期未收到本金和利息的金额总和。逾期笔数指按合同约定，出借人到期未收到本金和利息的借款的笔数。这个“收到”是指资金实际划付至出借人银行账户。

与此前的互联网金融登记披露服务平台发布的标准相比，增加了与逾期强关联的代偿金额指标，通过代偿金额和笔数，能够更加客观地反映网贷平台经营情况，以供投资者做出判断。

《指引》设有 6 个月过渡期

从《指引》的发布情况来看，应当做了充分的调研、考虑到了当前网贷行业所处的现实情况，具有很强的可操作性。比如《指引》第七条，网络借贷信息中介机构应当向公众披露信息中，有“网络借贷信息中介机构在地方金融监管部门的备案登记信息”“网络借贷信息中介机构资金存管信息”等项目。

由于行业还处于规范整治期，目前拿到备案的平台寥寥无几，一些地方的网贷备案登记管理办法还处于征求意见阶段，所以，对于大多数平台来说，这是一项目前不可能完成的任务。

不过，在《指引》中对已经开展业务的网贷机构设有六个月的整改期，以便网贷机构满足《信息披露指引》要求，做好与备案登记、电信业务经营许可信息、资金存管等工作。同时，《指引》也考虑到了投资者对于个人信息泄露的担心。《指引》第九条规定，出借人应当对借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

业内认为，在网贷行业发展初期，困扰行业的主要问题就是由于信息披露不透明，导致平台自融、假标、跑路等行业乱象，本次《指引》的发布，将最大程度提高网贷行业的透明度，提高网贷平台的辨识度，保护投资者利益，具有里程碑的意义。

选择网贷平台如何擦亮眼？

近日，金融业内人士分享了鉴别平台真伪、是否涉及虚假宣传等经验，为投资人理性投资答疑解惑。

“站在投资人的角度来看，一定要厘清这样的事实：明星代言，可能只是因为这位明星的社会影响力比较大，并不能直接证明平台的安全性。”江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰表示，互联网金融企业的本质依然是金融，评判一家平台是否靠谱，不能只看是否有明星站台。

什么样的互联网金融广告涉嫌虚假宣传？

据悉，虚假宣传主要分以下几种：一是虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险；二是以歧义性语言或欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等；三是捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；四是承诺高额利息、承诺保本保息。 （据《现代快报》）

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