马黎
校园贷是近年来出现的一种资金借贷形式,主要针对大学生群体。从本质上来讲,它和其他贷款形式没有区别,能够满足人们消费时的资金需求,只是贷款对象更为明确与集中。本来并不具备任何创新的校园贷,之所以成为社会关注的焦点,成为人们诟病的对象,原因在于屡屡发生的“裸贷”甚至学生失踪和自杀事件。
其实,校园贷本身并没有错,它对于保障学生完成学业、促进学生创新创业有着积极的作用。错误在于当享乐与攀比的思想浸染部分大学生时,畸形的消费行为导致了校园贷的畸形。
对生活中发生的校园贷不良事件进行分析,不难看出,其产生根源很大程度上在于盲目的攀比与超出实际支付能力的消费。大学生的正常学业支出难题,可以通过政府和社会的各种扶持与帮助,以及银行的规范性贷款解决。导致不良事件发生的,绝大多数是非正常性支出贷款。
由于政府与社会的帮扶对象和范围有着明确的界定,银行有着严密细致的风险评估与防范措施,大学生的非正常性支出难以通过这些途径得到满足,这就为各种非法的校园贷提供了发展的空间。以高利息为最大特点的非法校园贷,资金的安全性往往难以保障。一旦贷款对象不能及时还款,就会遭遇各类非法的抵押和回款手段。一些还不起款的学生,在被逼无奈的情况下便会采取极端手段进行逃避,导致一系列悲剧和闹剧的发生。
大学生虽然多数已经成年,但往往不具备经济独立能力,对于一些经济现象也缺乏正确的判断。要有效防范非法校园贷对学生的侵害,必须多方发力,多策同施。对于学校来说,应该通过引导与教育帮助大学生树立正确健康的消费观,使他们做到量入为出,勤俭节约,坚决抵制享乐主义、超能力消费。对于有关政府部门来说,在严厉打击各种形式的非法校园贷的同时,应该通过一个个鲜活事例,宣传非法校园贷的表现形式和严重危害,提醒学生远离。对于家长来说,应该与在校子女保持密切联系,加强感情沟通,及时掌握子女的心理动态和消费状况,在力所能及的情况下,保证其在校的基本资金需求。对于金融机构来说,应根据大学生的实际经济状况,对其创业项目进行科学评估,推出适应大学生正常需求的信贷产品,满足其在创新创业过程中的资金需求。对于大学生来说,应避免或尽量减少享受性和攀比性支出,要善于创业、科学创业,既要保持勇气与活力,更要对项目内容与运营模式有缜密细致的思考与规划。
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