最高人民法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》实施 银行卡被盗刷 可向银行索赔

银行卡被盗刷，可向银行索赔损失。图据新华社

随着社会发展，各种各样的银行卡在方便人们日常生活的同时，也带来了不少困扰。最高人民法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》25日起施行，其中对公众关注的盗刷、透支利息等问题作出了回应。

银行卡被盗刷，损失谁负责？

近年来，不少地方发生银行卡盗刷案件，不仅侵害当事人财产，更损害金融市场安全稳定。

最高法规定对此明确，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。

发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。

也就是说，遭遇盗刷，你可以要求银行赔偿损失。信用卡被盗刷，透支款本息你也可以不还。

最高法民二庭负责人对此解释说，发卡行具有相较于持卡人更为强大的风险预防、控制和承受能力，应当以更加安全的技术保障持卡人用卡安全。这符合制造风险者应防范风险的法理以及风险与收益相对等原则，有利于鼓励发卡行提供安全性更高的银行卡产品和服务，从源头上减少风险发生概率，防控金融风险，促进银行卡产业安全稳定发展。

需要注意的是，保护持卡人权益，并不意味着大家可以“高枕无忧”忽视用卡安全。规定明确，持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。

持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。

余额不翼而飞，如何证明是“盗刷”？

遭遇盗刷，不少人在惊慌之余对如何维权、举证等充满困惑。对此，最高法规定根据 “谁主张谁举证”以及“谁占有证据谁举证”的举证责任分配原则，对银行卡盗刷的事实认定进行了细化规定。

规定明确，持卡人主张争议交易为伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易的，可以提供生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料进行证明。

最高法民二庭负责人对此强调，该规定的目的是指引持卡人如何全面提供证据材料证明自己主张，而并非表明，在任何案件中持卡人均必须提交该款列明的全部证据材料才能证明自己的主张。

规定还明确，在持卡人告知发卡行其账户发生非因本人交易或者本人授权交易导致的资金或者透支数额变动后，发卡行未及时向持卡人核实银行卡的持有及使用情况，未及时提供或者保存交易单据、监控录像等证据材料，导致有关证据材料无法取得的，应承担举证不能的法律后果。

“在银行卡交易中，有关支付授权的所有记录和数据、录像都掌握在发卡行等主体手中，持卡人难以获得和掌握，无法对上述证据进行举证。”最高法民二庭负责人说，依据“谁占有证据谁举证”的举证责任分配原则，占有上述证据的主体即发卡行或者收单行、非银行支付机构等应承担举证责任。

透支利息、手续费、违约金究竟谁说了算？

办理信用卡时，银行工作人员只顾介绍免息期、最低还款额等优惠措施，对逾期利息、违约金却闭口不谈。这种情况，不少人都遇到过。

“这样的行为侵害了持卡人的知情权和公平交易权，引起社会公众对该条款公平性的质疑。还有一些金融机构为获得银行卡市场份额，盲目增加发卡数量，不审查持卡人的偿还能力，导致一些不具有偿还能力的主体成为持卡人。”最高法民二庭负责人说。

对此，最高法规定明确，发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。

规定同时明确，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。据新华社

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银行卡被盗刷 应该怎么办？

如果发现自己的银行卡被盗刷了，记住第一时间给发卡行打电话，告知客服该卡被盗刷了，然后要求银行止付并申请冻结该卡。这样可以避免盗刷损失进一步扩大。

同时，马上持银行卡到本地的柜员机做查询、存取等操作，这样可以用固定电子证据来证明银行卡和本人在一起，发生盗刷时银行卡和本人均在本地，不可能同一时间在异地刷卡消费。

另外，还应及时向公安机关报案，详细陈述被盗刷情况，留好报警回执。这也是为了证明银行卡仍由本人妥善保管，盗刷消费并非本人所为。在完成上述步骤后，应迅速与涉事银行联系，主动沟通后续赔偿事宜。

如何更好防范

防止被盗刷？

首先，一定要去正规的银行网点开办储蓄卡或信用卡，不要轻易将个人资料交给亲朋好友代办，必要时，在复印件上注明使用用途。特别是一些违法“代办公司”，打着可以代办信用卡的幌子，可能将客户填写的重要个人信息和银行卡信息转售给他人。

其次，要做到不在非正规的商铺刷卡，不随便代刷，保证银行卡在视线范围内。输入密码时要注意遮挡，防止被偷窥。刷卡凭证、签购单等也要谨慎保管或者及时销毁。对于一些废旧或者过期的银行卡，要及时办理销户业务，并将卡片磁条损毁，不随意丢弃。持卡人还要避免租借个人银行卡和网银U盾等账户存取工具，以免造成经济损失。

此外，电子邮箱、账单地址、电话信息有变动，应当及时知会银行，一是避免因信息未达贻误，二是还款同时可确保账户涉险时，银行能第一时间联系到持卡人，避免或降低损失。

应该怎么预防

网上盗刷？

因为网上盗刷是非接触式的，不法分子只需获得持卡人的账户信息就可以转走卡内的钱，常用的手段有发送藏有木马病毒的短信、网站链接等。对于这种情况，就需要谨记不点开来路不明的链接，同时还要安装必要的杀毒软件和网银控件。使用完毕后要及时退出，不留在后台运行。在设置密码上，也要避免使用生日、手机号等。

据中新社

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