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小贷公司面临“造血”难,小贷公司面临“造血”难

来源:青岛早报 2012-08-23 11:12   https://www.yybnet.net/

第一理财专讯 今年以来,岛城小额贷款公司迅速发展,上半年实现了快速扩张,数量达到了25家之多,贷款余额为去年同期的两倍,主要在支持“三农”与小微企业方面发挥了重要的作用。然而,其不能吸存、融资不超自有资金50%的经营模式无疑给小贷公司进一步成长戴上了紧箍咒。

上半年贷款余额翻番

小额贷款公司近年来发展迅速,今年以来实现了数量和贷款规模双增长。据市金融办最新公布的数据显示,上半年,全市25家小额贷款公司贷款余额为去年同期的2倍,主要在支持“三农”与小微企业方面发挥了重要的作用。

其中,全市25家小额贷款公司贷款余额25.4亿元,比年初增加5.5亿元,是去年同期的2倍。上半年,小额贷款公司累计发放贷款2580笔,29.7亿元,其中:“三农”贷款累计投放10.0亿元,占比33.7%;小企业贷款累计投放16.8亿元,占比56.6%。

除小额贷款公司外,岛城融资性担保公司中,为小微企业与“三农”融资性担保业务也占据半壁江山。数据显示,截止到6月末,全市融资性担保机构担保责任余额179.7亿元,担保户数4230户。其中,融资性担保业务责任余额170.5亿元,小企业、“三农”贷款占比达到68.7%。特别值得关注的是,胶州小额贷款公司总数已达到5家,总数在青岛五市中位居首位,发展速度非常快。

门槛远远低于银行

小额贷款公司的一大优点就是门槛低,不像银行有那么多规矩。“个人和小企业都可以从我们这贷款,企业需要找另一家企业担保,个人可以找自然人担保。”青岛胶州市海丰小额贷款有限公司工作人员王先生说,小额贷款公司也会对客户进行审查,但门槛要远低于银行。

“如今利率不断上涨,小额贷款公司的放贷利率跟着水涨船高,但大都在政策规定的不超过央行贷款利率4倍以内。”青岛即墨诚和小额贷款股份有限公司工作人员说。

不能吸存转型遇难题

一面是业绩规模的增长,一面则面临着“造血”难题。记者了解到,所有小贷公司的“烦恼”根源来自于国家对于小贷公司经营模式的独特设计,在银监会的《关于小额贷款公司试点的指导意见》提到,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,这无疑为小贷公司进一步的成长戴上了紧箍咒。“小额贷款公司既不能吸收存款,从其他金融机构融资也不能超过自有资金的50%。这样就像一个水池,只能往外放水,却不能往里注入新水,缺钱是必然的事。”民泽小额贷款有限责任公司工作人员告诉记者。

针对1:0.5的融资杠杆率偏低的问题,业内人士指出,未来将会提高小额贷款公司的融资杠杆率,像银行业金融机构融资的上限会调整到其资本净额的200%,这或许是小贷公司发展的一个利好。而小贷公司到底发展成村镇银行还是金融机构,最终还是要根据各小贷公司的具体情况来看。 (记者 景虹)

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