10元钱,让农民多一份保障

从去年11月初以来,胶州市在李哥庄镇、里岔镇、洋河镇的30个村进行农村小额人身保险试点。财政补贴10元钱,农民自费掏10元,保险为农民编织了每人最高2万元的保障网。

正是这补贴的10元钱,不仅令人意外地将试点村的投保率拉升到98%,也为今年当地小额人身保险市场的全面启动点燃了引线,为保险公司进入农村寿险市场注入了信心。

农民:

花小钱

买份保障

2014年12月10日,洋河镇曲家炉村村民赵汝家被一辆逆行的面包车撞上,当场死亡。不幸中的万幸,参与试点的赵汝家生前为自己买了5份小额人身意外伤害险,可获赔10万元理赔金。当日,村里的文书孟兆启打电话报了案,相关手续完备后,赵汝家亲属获得了中国人寿的理赔。家庭虽然遭遇不幸,但保单的生效,多少给这家人一些安慰。

在这个镇的宾贤村,村民孙先梅在试点启动前就为自己购买了人身险。去年5月24日,孙先梅在干家务时,手被玻璃严重割伤,在胶州市人民医院住院7天,花了约4000元。结算下来,新农合报销了2500元左右,剩下的1400元全部由保险公司理赔报销。这样的案例,在村里做了小额人身险的“活广告”。试点在这个村启动后,投保率达到了98%。村文书孙世平说:“在俺们这个2600来口人的村,每年总有二三十起这样的意外发生。花一包烟的钱,买个保障,值了。”孙先梅说:“这种意外谁都想不到。但一旦发生了,1000多块钱也是我一个月的打工收入。真是花了小钱,省了大钱。”

政府:

培养农民

用保险化解风险

试点之后,保险公司理赔的3件案例中,除了赵汝家之外,一起是骑电动车摔伤,另一起是一氧化碳中毒,这都是在农村容易发生的意外事件。

今年,胶州扩大小额人身保险试点,财政承担全市41万农民的保费补贴。对此,承担试点的中国人寿胶州市支公司总经理赵桂敏说:“可以说,试点地区达到这样高的覆盖率,是我们意料之外的。如果不是政府的介入,单靠我们企业一家一户去推销,成本会非常高,企业没动力,社会效果也显现不出来。”

中国人寿青岛分公司团体业务部总经理王树江介绍说,人身意外险是保险业“大数法则”的典型代表。也就是说,投保人数越多,其出险率越接近预期水平,偶然事件的不确定性越低,保险公司的利润才能实现。他说:“试点期间,我们肯定是亏的。但投保人的数量扩大后,风险也会随之分散,这样保险机构才有利益驱动。”因此,在收入较低、保险意识不强的农村,10元钱的补贴加上村镇两级干部的号召力、组织力,使得保险公司渴求的“大数”得以保障。

政府的驱动力,在于用财政资金购买服务,用市场化手段化解居民的人身风险。胶州市金融办发展规划科科长常国选说:“胶州财政是花了400万元,为全体农民买了最高80亿元的保障。总体来看,社会救助的成本少了,农民更有保障了。”胶州市将农村小额人身险定位于新农合之外,作为补充的一种商业险。“我们这样做是为了培养农民用保险化解风险的消费习惯。”常国选说。

保险公司:

农村寿险市场

等待唤醒

“为什么我们村去年没入试点?”“今年什么时候来收我们村保费?”今年1月,中国人寿胶州市支公司负责团体业务的匡瑜,已经接了好几个咨询农村小额人身险的电话。这在过去,几乎是无法想象的。

种种迹象表明,拥有大量人口的农村,成为各家保险公司眼中未来的大市场,而小额人身意外险则是一个极佳的切入点。

王树江说:“保险公司在为农村居民设计小额人身险时,一般保费较低,条款简单,保障相对高一些。”多数寿险产品,一般为城市居民设计。但农村的整体风险低于城市,保险公司也愿意通过让利承担社会责任,加上条款中的责任划分相对简单,产品本身在农村中是有生命力的。从胶州试点的结果来看,农民对保险产品本身也是欢迎的。在农村中,很多人已经意识到“请一炷香,不如买一张保单”。试点启动后,中国人寿胶州市支公司已经将营销力量往农村下沉,并在各村聘请协理员,以应对可能激增的业务咨询与办理。

但在目前,农村寿险市场还未真正有效开发。“汶川地震发生后,各大保险公司都做好了巨额赔付的准备,但赔付的数量却大大低于预期。现在农民富裕了,房子、车子都有保险,但是最宝贵的人却没有保险。”王树江说。数据显示,山东(不含青岛)2013年的保险密度(人均保险费额)为1246.21元/人,在胶州这样的发达地区,按户籍人口计算的保险密度也只有每人1400元左右。这距离到2020年,保险密度3500元/人的目标,还有很大成长空间。

新闻推荐

胶州农民小额人身保险投保全面启动

农村大众报胶州讯(记者花宇通讯员刘方亮)7月13日,胶州市在全市41万农民群体中,按照财政资金每人补贴10元、农民缴纳10元的标准,全面启动小额人身保险投保工作。2.34万残疾人、2300名困难...

胶州新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播胶州市正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。