发挥综合金融服务银行优势全力助推胶州实体经济发展

多年来,青岛农商银行胶州支行坚守服务三农主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行的市场定位,全力支持、服务地方实体经济发展。自2018年以来,该行将培育壮大实体经济发展新动能作为主攻方向,通过“千帆计划”积极走访对接胶州市“八大工程、十大产业领域”,支持运营主体,支撑重大平台,对接重大项目,扶持重大企业,为胶州实体经济发展贡献坚实力量。截至2018年末,我行各项贷款余额150亿元,其中公司类贷款余额99亿元,较年初增加17.28亿元,存贷款规模均居胶州市同行业领先位置。

2018年全年累计信贷投放681笔,金额36亿元；其中,企业累计投放340笔,金额29.8亿元,企业类纯新增57笔,金额11.12亿元,增幅26.84%；累计投放各类制造业贷款140笔,12.55亿元,占比42.13%。

(一)以大行担当践行社会责任,助力制造业发展

长期以来该行高度重视对制造业的侧重支持力度,坚决做到“不抽贷、不拒贷、不拖贷”,并根据客户资金使用特点,试点推行“无还本续贷”、“无缝隙贷款”模式,灵活设置贷款期限、还款方式,全力支持技术改造阶段企业正常生产。截至目前,该行共与辖内341家企业签订双惠银行服务协议,为其中53家制造类企业新增授信5.9亿元,所涉及支持制造业发展典型案例被多家媒体作为样本、典型专题报道。

(二)加快制造业金融服务创新,深化平台合作

一方面,不断加深化与市工信局合作,对接技改企业60余家,为全市11个技改和科技制造项目授信1.57亿元,发放固定资产贷款2700万元；深化与工商联“青年企业家协会”合作,为该协会中12户制造企业成员授信760万元；深化与工商局“胶州市个体私营协会”合作,为18家制造业成员单位提供授信2120万元；另一方面,创新担保方式,年初以来,该行共为4家制造类企业发放专利权质押贷款2笔300万元；知识产权质押贷款1笔200万元；办理动产质押贷款1笔3000万元。

(三)持续改善融资环境,激发制造业新动能

为有效解决成长型制造企业续贷资金周转难题,该行积极搭建短期融资平台,并与多家融资平台签订合作协议,签订承诺函,兜底企业短期融资,为成长型企业提供费率较低的续贷周转资金,在满足企业贷款周转需求同时,降低企业经营成本。截至目前,该行共为130余家中小企业提供续贷周转资金承诺函,金额6.06亿,为企业节约各类费用1300余万元。

下一步该行将从以下方面开展工作:

新时代,该行将进一步提升发展定位,担当好服务地方经济发展的排头兵,紧跟市委市政府整体发展战略,紧扣供给侧结构性改革,围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,加快金融产品创新和服务升级,积极支持重点项目和产业转型升级。

(一)精准投放,加大先进制造业信贷投入

一方面,在培育发展新兴先进制造产业方面,鼎力支持先进制造业与互联网工业平台、智能工厂平台的融合,大力支持“四新”促“四化”,助力先进制造类企业新旧动能转换,优先支持符合“四新”、符合产业政策、产品科技含量高的“高精尖”企业客户,重点加大对其信贷支持力度,力争新兴制造产业领域贷款的增速不低于全部贷款增速。另一方面,在改进先进制造类企业金融服务方面,积极创新金融产品,丰富担保手段,探索低成本、可复制、易推广、“量体裁衣”式的制造业金融产品和服务,加快建立健全符合先进制造业发展需求特点的金融产品体系,通过信贷创新满足先进制造业多层次、多样化的资金需求；加大授信准入,创新动产质押、知识产权质押等担保方式；推广循环贷款、年审制贷款、小额信用贷款等信贷产品和微贷管理技术；探索以信用保险、贷款保证保险等产品为主要载体,多方参与、风险共担的经营模式。再一方面,着眼于支持传统产业转型升级,支持企业化解过剩产能,推动企业实施兼并重组,帮助有发展前景的企业渡过难关。

(二)拓宽渠道,提升先进制造类企业直接融资规模

新时期,该行将依托总行投行部,大力培育先进制造类企业上市挂牌主体,支持符合条件的企业在境内外资本市场上市、在全国中小企业股份转让系统、区域性股权交易中心挂牌,拓宽企业融资渠道。创新运用债务融资工具,支持企业发行公司债、企业债等直接融资工具,支持上市公司发行可转换公司债券,支持企业发行项目收益债、绿色债券、高收益债券、永续票据等创新产品,加大对先进制造业等重大工程的投入。同时,通过支持发行资产证券化产品,鼓励企业通过银行间市场发行资产支持票据,推动制造企业进行股份制改造。

(三)注重引导,鼎力支持政府设立先进制造业专项基金

紧跟市政府政策导向,借力投融资协会,创新投行业务,积极探索实施政府、银行、保险公司、担保公司、企业五位一体“金融聚力”计划,针对政府所设10亿先进制造业发展专项基金,通过融资增信、风险补偿、风险分担等方式,撬动融资担保机构、保险公司等金融机构为企业提供融资增信支持。整合优化现有政府引导基金,评估优化全市政府引导基金使用效果,统筹运作各类基金和扶持资金,发挥政府基金的引领和杠杆作用。

(四)创建平台,提升先进制造业动新旧能转换水平

一是深化与市科工信局平台建设。做大技改项目,通过“技改贷”支持先进制造企业实施技术改造,进行重大技术攻关；通过“知识产权质押、专利权质押”,鼓励先进制造企业打造自主品牌。二是积极投入金融协会互动工作,开展送政策、送技术、送订单等一系列服务活动,推动企业家队伍建设,为企业培养高层次、实用性人才搭建平台。三是深化与各大局的平台合作。不断加大对先进制造业主体的研究、支持力度。四是推进银税合作,探索实施先进制造类企业主办银行制度。

(五)立足自身,发力先进制造类企业融资难

一方面,切实规范银行业金融机构制造业金融服务的收费行为,降低制造类企业融资成本。一是严格执行“七不准”,即不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。除银团贷款外,不对企业收取承诺费、资金管理费,严格限制对制造类企业收取财物顾问费、咨询费等费用。二是各类收费要公开、透明。三是通过签订主办行服务协议,创新降低制造类企业融资成本的服务模式,解决制造类企业贷款贵的问题。另一方面,强化人力资源配置,引导企业提升管理水平。加大对先进制造类企业金融服务的人员配置力度,充实先进制造类企业金融服务的人员配置力度,充实先进制造类企业金融服务内容。同时,推行个性化服务,尽量满足先进制造类企业的贷款综合服务需求。对一些融资服务方案不合理,成本管理模式粗放但产品有市场、有效益、守信用的先进制造类企业,该行将重点帮助,设计全方位金融服务方案的基础上,给予信贷支持。

中国特色社会主义进入新时代,社会主要矛盾的转化不仅指明了未来经济工作的重大方向,也为银行坚定回归实体本源、助力建设现代经济体系指明了清晰路径。下一步工作中,该行将以“十九大”精神为指引,紧紧围绕全市“创建中国电力装备产业名城、中国北方工业设计名城,全力打造青岛先进制造业基地和中国制造业高地”的总体目标,不忘初心,砥砺奋进,加大产品和业务创新力度,不断提升服务实体经济的水平和成效,为促进胶州经济发展贡献自身力量。

周茂平

青岛农商银行与青岛航空股份有限公司签订战略合作协议。

邀请青岛银监局开展“支部共建”,参观胶东国际机场。

青岛农商银行胶州支行与胶州市税务局签订银税互动战略合作协议。

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