自己太年轻不用买保险？NO！80后投保要先“利己”将父母孩子作为受益人保障更全面

将父母孩子作为受益人保障更全面

日期:2010-04-28   来源:半岛网-城市信报 

对于80后，2010年有着特殊的意义，从这一年开始，80后将排着队走入而立之年。当年的毛头小伙，成为社会的中坚力量，也逐渐成为家庭的支柱。很多80后认为自己年轻，不需要买保险，而更倾向于给父母买保险，以表达自己的孝心。其实，对于保险，家庭的经济支柱应该优先购买，这样才能保障生活质量，然后再考虑老人和孩子。

在这里，我们了解了两个80后家庭的保险需求，并请来中国人寿青岛市分公司银行保险部销售主管董玉飞，为其制订了保险方案，希望对您能有一定的帮助。

方案1 自己买保险，保障父母

小虎，80后的佼佼者，28岁，青岛某公司业务主管，经过几年疯狂的打拼，今年3月份在胶州贷款买了人生第一套房子。“去年，一位朋友不幸病逝了，他走后留下的巨额医药费让并不富裕的家庭雪上加霜，他的父母为了还清借来的医药费累得头发都白了。”孝顺的小虎想买一份保险，“我是家庭的生活支柱，我准备给我自己买份保险，平时作为投资理财的工具；万一我有个意外，可以将来给我父母养老。”

根据小虎需求，董主管为其推荐了“国寿鸿盈两全保险(分红型)”，该保险以投资收益为主，兼具保障功能。据记者了解，对于类似的险种，各保险公司都有着不同的保险产品，投保人可以根据自己的需求选择。

很多人认为，父母年纪大了，身体随时可能出现问题，为了表达孝心，应该给父母买份保险。其实，很多人却忽略了自己已经成为家庭的支柱，如果“支柱”倒下了，那么年迈的父母如何才能承担家庭的重任、支付昂贵的医疗费用。在这里建议小虎把父母作为受益人，如果小虎不幸逝世，将会给家人留下最高达3倍的受益金，即359700元；如果在保障期限内平平安安，期满后他每年的固定收益为7933.33元，按中等红利测算，收益将至少超过25000元。

据了解，这类保险适合有投资需求的人，通过分红实现资金的保值和增值，期满后将获得固定满期保险金；另外，这类保险除具备一倍疾病身故保障及两倍意外身故保障外，加入了火车、轮船 、航班意外伤害身故，给付三倍高额保险金的保障内容，经常出差的年轻人又多一份保障。

方案2 “双保险”规划女儿未来

阿旭，08后的制造者，30岁，学校老师。都说女儿是爸爸前世的情人，1岁的柔柔就整天缠着阿旭，就连晚上睡觉也要搂着阿旭的胳膊才能安稳入睡。当然，阿旭也非常宠爱自己的女儿，下班一进门就抱着柔柔亲个不停。用心良苦的阿旭现在就开始为爱女的将来献谋划策，“我想买一份保险给我的女儿柔柔，一来能帮我保护我女儿的安全，二来还能当做我女儿的教育基金，一举两得”。

从阿旭的保险需求来看，建议他选择“家庭保险组合计划”，即给女儿投保少儿险保障女儿的安全，还能当做女儿的教育基金；给自己投保一份“国寿康宁终身重大疾病保险”，让家庭多一份保障。

为柔柔选择的少儿险，一方面保障女儿健康、无忧成长；另一方面，在不同年龄段，给付不同的保险金，可以作为女儿的教育基金，解决了将来的教育成本的压力，为女儿的成长解除了家庭的后顾之忧。如果阿旭在柔柔18周岁前不幸逝世，则免交以后各期保费，柔柔享受同样的保险责任，因此即使家庭的支柱倒下了，柔柔也不需要为未来的生活与教育担心了，阿旭对于女儿的爱可以一直延续。作为该保险的一项内容，如果柔柔在保险期间内出现意外去世，也可获得最高122145元的保障金。

作为家庭支柱，阿旭同样不能忽略自己的保险，终身重大疾病保险比较适合家庭经济支柱人群。这类保险的费用比较低，如果一经确诊患合同约定的重大疾病，保险公司将会给付3倍重疾金，即90000元，如果不幸逝世，也会给家人留下3倍受益金，即90000元。

保险没有最好的，只有最合适的 。各保险公司保险产品的不同，保费与保障方式都有区别，投保人可以根据自己的家庭情况与实际需求，选择适合自己的保险组合，为自己家庭提供最大程度的保障。

耿方辉王宏源

◎链接

5张保单对号入座

没有最好的保险，只有最合适的保险。我们总结了5份保单，处于人生不同时期的80后，可以针对自己的情况，选择适合自己的保险组合，为自己、为家人多一份保障。

1、单身

保额应包括自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金。最后费用不低于10万元，重疾费用不低于30万元，父母孝养金不低于60万元。累积保额不低于100万元。其中父母孝养金可选择定期寿险，期限与父母中余命较长者相同即可。

2、单身、有房贷

除上述为自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金100万元费用外，再加上房贷未偿还部分的总额。房贷额度即可确定为定期寿险的额度，其保障期限与还贷期限相同即可。

3、已婚

参照“单身”项目，再加上夫妻对于对方的责任。现今社会环境，先生比太太的责任应该更重一些。要考虑到一方如果突然遭遇极端风险，经济因素对于另一方选择再婚对象时的影响：不要因为经济原因嫁给一个自己不喜欢的人。爱的承诺应该是先生对太太说“只要你在，我就能让你幸福”；而不是“只有我在，我才能让你幸福。”

4、已婚、有房贷

保额为“单身、有房贷”与“已婚”项目之和。

5、已婚、有小孩、有房贷

保额同上，再加上小孩的教育费用。如果收入状况较好，建议用少儿教育金储蓄附加投保人豁免保费条款。对于预算较为紧张的家庭，更适合选用定期寿险的方案。据《钱经》

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