民间借贷：寒冬燃起一把火,民间借贷：寒冬燃起一把火

资金出借率平均高达八成！在百众惠借贷公司总经理安郁华的记忆中，青岛的民间借贷市场已经很久没有出现这样火爆的行情了 ，“年底业务量增长非常大，不光是注册资金有所增加，市场的贷款需求量更是剧增。”温吞了许久的岛城民间资本市场，为何在这个节点突然升至“沸点”？是谁成为了民间资金流通的加速剂？前昨两日，记者采访岛城多家民间借贷人及贷款者，发现炒楼散资入市及银行贷款收紧 成为民间借贷市场升温的主要原因。

资金出借率创新高

“我这里的注册资金出借率，还是头一回超过八成。”作为岛城民间借贷行业的先行者，百众惠借贷公司老总安郁华已从事该行业七八年了 ，虽说经历了不少风浪，但今年年底民间借贷市场的火爆程度还是让安郁华有些意外。

民间借贷机构向来被视作资金市场的补充部分，虽然具有手续简便、放款快捷等诸多有利因素，但始终还是无法与岛城正规银行的贷款规模相提并论，即便是市场需求量较大的时候，民间借贷机构的注册资金出借率至多维持在五六成左右。自今年10月份以来，大家习以为常的行业份额悄然改变了。据安郁华介绍，目前百众惠公司的全部注册资金中，八成以上已出借，而进入12月份之后，业务量还在不断增加。“已经很久没见过这么好的市场行情了。”安郁华告诉记者，一般情况下，民间借贷机构的资金出借率能保持在五成就属于运作不错的，像现在这样的火爆市场青岛已经多年未见。出借率创纪录的不光是百众惠，在记者采访的六家民间借贷机构中，有四家的资金出借率在八成左右，其余两家的出借率也在五成上下。

较高的资金出借率，意味着良好的公司盈利。诚德鑫公司市场经理赵显亮对记者说，目前青岛的民间借贷机构资金规模差距悬殊，有百八十万元的小型借贷机构，也有注册资金上亿元的“大哥大”，按照目前的出借率和贷款利息计算，规模在3000万元上下的借贷公司最近3个月的收益就在百万元左右，这对于长期处于温吞水状态的岛城民间借贷市场来说，可以说是一针“强心剂”，“利润越大竞争就越厉害，估计明年年初会有更多民间借贷机构开张。”

小企业有点“差钱”

从2003年民间借贷机构初现岛城发展至今，岛城民间借贷公司的数量已超百家，尽管因资金重复注册等行业因素影响，资金总规模无法精确计算，但据业内人士估测，岛城民间借贷机构手中掌握的资金量已经达到了百亿级别。而今年出借率“井喷”的现象不禁让人疑问：钱都流到哪里去了？

安郁华告诉记者，目前百众惠资金流向主要是一些中小型企业和公司。“生产型企业占多数，还有一些是贸易公司。”据安郁华介绍，因为大部分企业单位都以年底作为结算、盘点的分割线，所以年底的资金流动性很强，从最近3个月的业务统计来看，一大部分出借资金是用于购进生产原料，还有部分被用于作为明年的货品款或预付款。“今年年底的借贷热，主要是中小企业托出来的。”诚德鑫公司市场经理赵显亮表示，民间借贷机构的主要服务对象，一直锁定在中小型企业身上，而根据诚德鑫近3个月的业务量统计，中小型企业贷款占到了九成以上，“可以说是因为中小型企业的资金需求增大了，导致今年年底的民间借贷这么火爆。”

“在银行借不到钱，当然只能找民间借贷了。”在崂山区某小型企业负责人王义斌的眼里，向民间借贷张口是中小型企业的“无奈之举” 。今年11月，王义斌从民间借贷机构筹集了24万元，用于新流水线的建设，在他的原计划中，这笔钱是打算从银行借出来。“从今年夏天我就开始筹这笔钱，可因为我的公司规模小，而且刚起步，跑了好几家银行都没借到。”事情一拖就是近半年，为了抢在今年年底前完成年度任务，王义斌最终选择了民间借贷，“往年都是银行业务员求着我们贷款，现在整个反过来了。

从银行借不到钱的中小企业不止王义斌一家，从今年5月份开始，银行贷款难已是不争的事实。央行今年通过公开市场操作等数量型工具回笼流动性，直接减少了银行的可用资金和贷款规模。银监会也在今年加强了对金融机构的监管，原本相对宽松的银行贷款环境被彻底打破。面对今年的“信贷寒冬”，中小型企业只能借暖“民贷”。

注册资金两月涨三成

面对着资金需求量的激增，措手不及的民间借贷拿什么来喂饱“嗷嗷待哺”的中小型企业？这时“外援”来了，大批炒楼资金开始涌入民间借贷，一个良性的资本循环正在岛城逐渐形成。

民间借贷机构的运行模式，可以用“借鸡下蛋”来形容，公司自有资金只占业务量的很小份额，更多的还是依靠从民间募集的所谓 “注册资金”。“11月和12月，我们公司的注册资金涨了三成。”赵显亮表示，民间借贷机构一般不询问资金来源，但从他所掌握的情况来看，很多都是原本炒房的资金，现在被抽出来投入民间借贷市场。

通过借贷机构，记者联系到了今年9月份开始在借贷机构挂资金的孙女士。从借贷机构的登记信息来看，孙女士名下注册资金为80万元，出借要求是“必须有房产抵押，贷款者无不良记录，每月利息在1.2%以上。”孙女士告诉记者，目前她的所有资金分别挂在两家借贷机构旗下，利息要的都很低。“往年我最少也要每月1.5%的利息，今年要不上去了，1.2%也是因为我是老客户，属于优质资金。”孙女士说，她手里的资金大部分都投在楼市上，目前手中的闲钱是天泰城两处房子的出售款。“今年楼市不大好做，想把资金逐步抽出来，转到其他投资领域。”国家和地方政府连续出台调控政策，银行贷款条件越来越严格，这让孙女士对炒房的前途感到担忧，特别是国家货币政策明年转向稳健，更让孙女士嗅到了风险的味道。孙女士告诉记者，她原计划今年年底前把所有房产都出手，然后明年看准苗头后再下手，可除了天泰城的房产以外，其他房子的盈利都没有达到预定目标。孙女士算了一笔账，以80万元为本钱，如果投入楼市，获利预期在8%以上，周期为7个月左右，盈利为64000元；如果投入“民贷”，利息为每月1.2%，同样以7个月为周期，盈利为4万多元。两相比较，虽然“民贷”盈利较少，但在楼市阴晴不明的当下，不失为一个明智的选择。 记者 官华晨 摄影报道

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