年末理财产品“翘起尾巴”,年末理财产品“翘起尾巴”

第一理财专讯 每到年底都是银行理财产品收益率飙高的时候，今年降息了也不例外。对存款的时点考核已不做要求的背景下，有几家银行却逆市而动，上调了理财产品的收益率。这个时候上调收益率，银行人士认为，这种上调收益率的做法不可能持续太久，所以趁这个时候买点期限较长的理财产品，是个较好的机会。

12月15日起，浦发银行的多款理财产品收益率将上调：天添盈1号产品的预期收益率将从4.36%上调至4.5%，周周盈的收益率从4.8%上调至5%，同享盈系列产品的收益率也均上调0.2个百分点，新客计划理财产品的收益率从5.7%上调至5.9%。

近日，光大银行发行了一款“年末理财产品”，收益率高达6%。在目前的银行理财产品市场上，6%的年化收益率，已经算很高了。据光大银行相关负责人说，跟该行当前正在发行的同期限同起点投资理财产品相比，这款产品的收益率有0.5个百分点的优势。

记者了解到，去年这个时候，银行理财产品的收益率超过6%的十分常见，而今年这样高的收益率的理财产品，已很鲜见。在考核机制改变之下，银行没有了在月末、季末、年末大幅提高收益率的动力。但是，为了留住客户，银行依然在理财产品上花了不少心思，因此这一年来，银行理财产品的收益率整体在下降，但银行利用结构方面的创新，为投资者争取到了更多的收益率。

不过和去年比起来，今年年末理财产品的特点却不同了。记者发现，首先是开放式半开放式产品增多。此前，银行的大部分理财属于期限固定的理财产品，即用一周左右的时间去募集一款产品，募集完毕后，同一个时间点开始起息，再于同一个时间点付息。对于这种结构的产品来说，如果期限过短，而募集时间又过长的话，虽然收益率不低，但算上资金的闲置时间，收益率就会无形中被摊薄。最近，不少银行对这种固定期限的理财产品的起息时间进行了调整，变固定期限为半开放式。

除此之外，结构化产品逐渐增多。在很长一段时间里，银行销售的理财产品，均为固定收益的理财产品，即便在产品说明书上写的是预期收益率，只要有具体的收益率数据，银行基本上到最后都会按照这个预期收益率进行兑付，因此投资者在选择银行理财产品时，几乎不会考虑这只产品的资金投向。但今年开始，银行固定收益类的产品开始减少，给出收益率区间的产品开始增多。

“以前买银行理财产品投资者都认为是保本的，风险收益低的，而现在监管部门提倡银行逐渐打破刚性兑付的潜规则，所以今后投资者在选择理财产品时，一定要认真鉴别该产品的资金投向。”青岛银行青岛分行理财师陈岩岩说，“如果你想拿固定收益的理财产品，收益率肯定不会太高，如果你要想拿到高收益，你就必须承担一些风险。”同时，她提醒想要买理财的投资者可以趁年底抓紧出手。 （记者 景虹）

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