创新“贷”动小微成长

□本报记者肖芳

在9月16日启动的“青岛银行业小微企业金融服务宣传月”活动中,“创新”两个字反复出现。为推动和支持小微企业发展,在青岛市银监局的引领和推动下,岛城银行业界进行了持续的探索和创新,力求突破小微企业融资难、融资贵的瓶颈。

扶持小微不达标

约谈银行一把手

小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平——这是青岛市银监局给辖区银行业机构提出的“三个不低于”的目标。

“完不成任务的银行一把手,会被银监局叫来约谈。”青岛市银监局政策法规处相关负责人表示。

为解决小微企业融资难题,青岛市银监局在银监会系统内,率先建立小微企业金融服务承诺机制,要求各银行机构以主要负责人书面承诺形式,明确小微企业贷款年度及季度新增计划,按月监测、按季通报。对工作进展较慢、政策落实不到位的银行业机构,通过现场督查、约见谈话等方式加以督促。

通过引领和监管,青岛银行机构的小微企业金融服务能力持续提升。据银监局统计,今年上半年,青岛小微企业贷款2660亿元,同比增长7.54%,占各项贷款余额的23.77%,高于全国0.42个百分点。小微企业贷款户数8.3万户,分别较年初和去年同期增加0.5万户和0.1万户。尤其值得注意的是,小微企业申贷获得率提升到85.41%,较去年同期提高1.44个百分点。

商标权质押助涉农企业转型

少抵押、缺权证,是长期以来困扰涉农贷款发放的难题。

崂山茶被誉为“中国江北第一名茶”,但崂山茶产业却不尽如人意。多年来,茶农各自为战,品牌繁杂,市场混乱,导致了崂山茶的品质无法保证。作为“万里江”茶企负责人,江崇焕决定科技兴茶,启动新的“南茶北引”项目,重塑崂山茶品牌,但由于缺少合适的担保和抵押物,融资成了大难题。

恰在此时,由崂山区政府牵头,崂山区工商与恒丰银行青岛分行签订了战略合作协议,旨在解决崂山区小微企业融资难问题。恒丰银行的信贷员走访认为,“万里江”是青岛茶行业首个驰名商标,企业经营状况良好、品牌优势突出,只是缺少合适的贷款抵押物。经过反复论证,恒丰银行为“万里江”设计出了以林权抵押加商标权质押的担保贷款方案。最终,“万里江”以自有林地使用权抵押、商标使用权提供质押担保,获得恒丰银行青岛分行贷款2500万元。这是青岛银行业第一笔商标权质押贷款。

恒丰银行研究院常务院长胡海峰表示,以传统的信贷眼光看,“三农”贷款难就难在缺担保、少抵押,“金融支持三农小微企业必须转变思路、寻求创新,通过产品创新、担保方式创新等途径来破解涉农企业的融资难题”。

多方共担风险

处于起步阶段的中小微高科技企业,往往前期研发投入大、市场风险高,固定资产少。商业银行要对其提供资金支持,就必须要有配套的风险防控机制。

青岛鲁强模具有限公司是一家以精密模具开发、制造以及钣金冲压为主的企业,曾获得青岛市科技孵化器资质认定,常年为海尔、海信、一汽大众等知名企业设计制作模具,拥有良好的发展前景。该公司欲扩大规模,但缺资金,由于可抵押资产较少、担保难等问题,无法贷款。公司董事长张志强听说青岛农商银行为科技型企业量身订做了“鑫科贷”产品,便主动找到了青岛农商银行李沧支行。李沧支行安排员工上门服务,协助企业准备贷款资料。只用了10天时间,公司就拿到了首笔贷款500万元。

鲁强公司之所以能够顺利贷款,得益于“鑫科贷”背后多方共建的风险防控机制。青岛市科技局与青岛农商银行签订战略合作协议,为本市科技创新提供总额30亿元的授信支持,同时由区市科技局、担保公司、青岛农商银行按一定比例出资在各合作区市建立800至1500万元不等的信贷风险补偿准备金池,对接“千帆计划”入围科技型企业。这样,科技企业贷款风险由协议方分担,无需企业提供其他担保,不仅解决了中小高科技企业担保难问题,也解除了银行放贷的后顾之忧。

截至6月底,青岛工商银行已对本市77家科技型企业进行了授信,授信余额达12.06亿元,用信企业74家,余额高达10.72亿元。同时,支持未入围“千帆计划”的中小微科技企业34家,授信金额7.53亿元,用信企业30家,用信余额达6.66亿元。

新闻推荐

“一带一路”金融联盟成立

□记者白晓通讯员赵泽润报道本报青岛讯9月17日,由青岛银行倡导发起,由丝绸之路经济带所辖省份的金融机构共同携手的“一带一路金融联盟”在青成立。包括青岛银行、西安银行、...

青岛新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播青岛正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。