适合自己的才是最好的

半岛记者耿方辉

很多人以为,理财就是买买理财产品、炒炒股票,殊不知理财的内涵则是在于产品的搭配与选择,这也是理财师的价值所在。兴业银行青岛分行理财师提醒,老年人理财要以保本为主,80后、90后要做好长期打算,60后、70后追求高收益也要把控风险,在自己的理财规划中,符合自身需求及特点的资产配置才是财富增值保值的法宝。

“安愉人生”满足老人理财需求

刘君麦岛支行基隆路社区银行行长

擅长领域:全方位理财规划,贵金属投资、基金投资、教育规划、保险规划等

随着老龄化危机的到来,社区银行服务于老年人的金融需求,机遇大于挑战,优势多于劣势。兴业银行推出“安愉人生”养老产品,社区银行运用“安愉人生”养老品牌从以下四个方面满足老年人的理财需求:在为老龄客户资产配置时,多种类型的专属产品搭配,实现安全性、流动性、收益性“三性”合一:第一类是高流动性产品,现金宝、兴业宝等产品收益高于活期储蓄,申购和赎回快速灵活,本金和收益同时到账,应对老年人生病、住院、支援子女等着急用钱的情况。第二类是低风险稳健型理财产品,天天万利宝系列以及面向老龄客户推出的“安愉百富”系列最受欢迎,产品额度充足,收益上适度向老年人特别是高价值老年人倾斜。第三类是不同风险、复杂程度的产品组合,在风险可控范围内提升收益,为有一定风险承受能力的老年人提供产品选择。

白领理财这样搭配产品

刘君崂山支行理财经理

擅长领域:擅长家庭理财,资产搭配

80、90后白领阶层,可适当配置短期理财及基金用来替代短期的定期存款,同时配置20%左右保险是必要的。再次,平时的零星存款可以进行基金定投,作为懒人投资的基金定投,无需去掌握市场高低点,却可以做到分批进场,摊平成本,分散风险的作用。在市场相对高位时减少投入,在市场相对低位增加投入。假设以一年为定投周期,原定每月投入800元,市场低位时把定投资金增加至1000元,在市场高位时把定投资金减少至500元。这样做能够更好地摊薄投资成本,放大复利效应。

月结千元也能理财

李阳黄岛支行柜员

擅长领域:理财规划,基金投资,保险投资,教育规划

每月的结余千元左右可用于投资什么?首先,在现今的市场环境下,建议选择基金定投来作为主要的投资方式。刚工作的年轻人对股票投资有兴趣,但是经验不足很容易损失。因此我们并不建议客户直接选择股票投资,专业的事交给专业的人做,通过基金分散风险。其次客户可以买一些货币型基金,收益虽然低,但是风险较低且比较灵活,资金周转使用方面比较方便。对于有一些积蓄的客户可以购买银行理财产品,根据自己的资金安排选择投资周期,因银行理财产品主要投资于国债、央行票据、金融债等,收入比较稳健。

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