中坚力量沉淀优秀团队

半岛记者耿方辉

作为本届山东省金融理财师专业大赛的中坚力量,招商银行、浦发银行、兴业银行、河北银行欲谋求新的突破。

招商银行理财团队因您而变,唯一不变的是专业

浦发银行卓信理财团队打造岛城专业理财强队

招商银行连续7年当选为亚洲最佳零售银行,理财师队伍的建设起到了至关重要的作用。在招行这个精密运转的庞大机器中,他们利用自己学好的专业知识,解决了客户面临的一个个理财问题。

这里的理财师队伍不是狭义地说理财经理,而是所有为私人客户资产保值增值而服务的招行员工。作为招商银行的理财经理,他们常常把理财经理比作医生,帮助病人治疗疾病或者帮助健康的人保持长久的健康。“在招商银行,我们的后台数据以及专业宏观团队会告诉我们未来3个月、1年、5年乃至20年大概率会发生的状况,并且时时更新。这就像医生提前知道了未来的高发病症,还没有暴发我们已经有了疫苗的准备。再者一个医生除了医术高超,还需要有高尖端的医疗设备和药品。对于理财师来说,药品就是理财工具,理财产品。这些工具和产品在招商银行可以说是立体的、全方位的、无死角不间断的。基本不会出现我需要解决客户的某一理财需求而找不到合适产品的情况。”招行理财团队相关负责人介绍。

好的理财团队不仅是硬件的建设,更为重要的则是软件层面的支持。所谓软件就是需要时间的积淀了。“招商银行理财最核心的就是资产配置的理念。这个理念不是简简单单用一个配置图表,一套产品组合就能复制的,它需要一种从心底的价值观的认同。招商银行的每一个理财经理从入行开始听到的最多一个词应该就是资产配置了。可以说资产配置的理念是一代代招行理财经理用行动融入血液刻在骨髓里的东西。”招行理财团队相关负责人介绍。

时间的沉淀就是对员工服务的基本要求,“首先,理财师要对各种金融、会计、法律等知识有了解,这是对个人要求的前提。其次,理财师需要对于各种情况的处置有一个精准的判断。同一种情况在不同的大背景下,发生在不同的客户身上处理的方式可能是截然不同的。这需要较强的后台团队支持。最后,也是最难的就是了解客户的状况。

在青岛有这样一支理财团队,他们以“聚焦客户、创新驱动、专业服务”为经营理念,以“新思维,心服务”为服务指引,展示了浦发银行“立足岛城、服务半岛”的良好品牌形象。

为满足市民快速发展的理财需求,浦发银行加大了人才培训和培养力度,建立了一支以理财经理为主体的专业理财队伍,可以向岛城市民提供理财咨询、市场分析、资产配置、财富规划等一系列理财服务,帮助客户全方位打理财产。

目前,浦发银行青岛分行形成了高素质专业的理财团队建设:百余人拥有中国金融理财师(AFP)资质,10余人拥有国际金融理财师(CFP)资质,100%理财人员具备基金、保险、证券、黄金买卖从业资格,保证了服务各层次客户的专业性。“浦发银行理财经理团队,是一只富有工作激情、热爱学习的专业队伍,分行每周组织理财经理集中学习,提升专业技能；通过举办技能比武、理财竞赛等方式,为理财经理搭建一个相互切磋、共同学习的平台。”浦发银行青岛分行相关负责人介绍。

据介绍,目前浦发银行已初步形成了以客户为中心的财富业务管理体系,“一是完成了基础理财产品及服务体系的建设,构建了包括汇理财系列、专项理财盈系列、开放式系列在内的银行理财产品,产品期限从1天到2年不等；涵盖基金、证券集合理财、一对多专户、保险、信托代理收付、艺术金、投资金等的代理类理财产品；以及囊括了外汇宝、第三方存管、代理贵金属等在内的交易平台类理财产品三大产品体系。二是构建了理财销售合规管控体系、实现了财富业务基础交易系统及立体化交易渠道的建设,成功整合网点厅堂、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等立体化交易营销资源。”

2011年12月28日,浦发银行对外推出私人银行服务,努力打造以高净值客户资产管理和顾问咨询服务为特色的核心竞争力,“对于私人银行客户,如果无暇来银行办理业务,我们会有专门理财人员为客户提供上门签署专属投资账户,从开户到购买产品均不需要亲自到网点,通过传真和电话确认就可以完成交易。”

兴业银行青岛分行理财团队扮演好“资产管家”的角色

河北银行青岛分行理财团队践行“朋友金融”服务理念

近年来,商业银行个人理财业务规模不断扩大,普通市民进银行就像逛超市,丰富的产品让客户不知该选择什么。经验丰富的理财师就是为市民解决这方面的难题。作为客户们的指引者,扮演着“资产管家”的角色,为客户及其家庭提供一种综合的金融服务,专业尽职的财富管理咨询,品种丰富的各类理财产品,方便快捷的交易渠道,细心全面的贵宾尊享服务。

“首先,我们总是先认真地倾听客户,了解客户的看法和需求,通过专业分析和评估客户的各方面财务状况、风险承受能力以确定客户的理财目标和家庭规划,在对客户有了充分的认知后,帮助客户制定出合理的可操作的理财方案。”兴业银行理财师介绍,“在金融服务的过程中,最重要的是产品的后续跟踪和客户的后续维护。当经济形势变化时,客户财务状况、风险情况发生变化时,我们会依据形式为客户的理财方案进行相应的调整。”

为了提升理财师团队的专业素质,兴业银行青岛分行做足功课,“在服务方面,提升全行营业厅队伍的服务营销能力和服务礼仪规范水平,持续营造优质文明的服务营销文化,不断改善客户体验,建立稳固可信赖的客户关系。借助晨会和夕会体制,回顾每日服务,总结经验教训,分享优秀案例,同时在行内举办服务礼仪竞赛和服务季度之星评选,希望销售人员将优秀服务引入到日常工作中,更好地为客户服务；在专业提升方面,首先努力创造理财师的成长环境,通过行内外各种业务培训,持续开展继续教育,以保证员工业务素质的持续提升,同时积极鼓励理财经理参与兴业银行总行等各类理财师大赛,通过内容丰富、形式多样的比赛,不仅要选出优秀理财经理参加比赛,更在分行辖区营造理财团队学比赶超的学习氛围,提升理财团队整体素质。通过培训和各类大赛,培养理财师客户关系营销管理能力及资产配置能力,借助熟知的理财、基金、保险、券商集合计划等产品,把握市场变化的趋势,及时把握客户的需求,为客户提供资产配置的建议,提供风险预警服务,提高客户满意度、忠诚度与贡献度。”

河北银行是全国首批五家城市合作银行试点之一,也是河北省唯一一家省级银行,是青岛市首家也是唯一一家省外城商行,在国际权威金融媒体英国《银行家》杂志公布“2016年全球银行1000强排名”,河北银行排名第371位。

虽然首次亮相山东省金融理财师专业大赛,但是河北银行理财师能力不容小觑。这些都源于河北银行青岛分行对于理财师选拔中的严格要求,“理财经理要求要具备专业理财资质和基金、保险从业资格,了解最新的经济形势、市场动态变化,能够根据客户的不同年龄层级、风险承受能力、投资偏好、市场走势等为客户进行专业的资产配置,达到客户的理财目标。”河北银行青岛分行理财师团队相关负责人介绍,截至2016年6月末,河北银行青岛分行在岛城地区已成立9家支行,其中6家综合支行、3家社区支行。据介绍,为高效、卓越地服务岛城居民,河北银行青岛分行理财师团队依托所在支行,在开展的社区营销活动、节假日特色活动中,通过在活动中、在日常工作中向客户提供理财咨询、资产配置等服务,通过一点一滴、真诚而有效的专业服务,拉近了理财经理与网点周边居民的距离,使岛城居民逐渐了解河北银行、认可河北银行、与河北银行成为朋友。

“为有效推动理财师团队的发展,河北银行鼓励员工多学、多练,不定期组织理财经理业务专项培训,邀请专业讲师就市场经济形势、理财业务、基金投资、保险规划等对理财经理进行讲解、培训,提升理财经理在培训课程中的参与度、提高培训效果；培训采取有奖竞答、分组讨论、团队协作、随堂测试等多种形式,提高理财经理的专业业务知识。为促进理财经理对专业业务知识的应用能力、提升理财经理专业服务技能,河北银行按季组织开展厅堂营销竞赛活动,鼓励支行在日常晨、夕会时间组织厅堂服务人员进行情景演练,模拟日常业务办理中的各种情景。”团队负责人介绍,“每次情景演练结束后,支行全体员工一起相互提出问题、讨论解决方案,通过一遍遍的情景演练,既加强了支行员工间的感情和团队的默契、同时也提升了零售业务人员对客户的服务水平和服务质量,得到了客户的高度赞扬。

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