这些理财问题,你可能也有 今年的大赛试题更接地气,跟着大赛一起学习一下理财吧

在每年的理财师专业大赛中,大赛案例都是比赛中的一个亮点,随着2016山东省金融理财师专业大赛的推进,试题已经出炉。记者发现,不同于往届大赛案例聚焦高净值客户的财富管理,今年的理财师大赛案例,更加接地气:二胎、创业、子女教育、赡养老人,这些理财师问题是不是也困扰着你?大赛中,理财师会综合案例中李先生和万女士家庭、事业发展各方面,分析其可能会面临的各方面风险和机会,设计一个最佳的理财规划方案,同时,也给每一位面临着类似难题的市民,一个指导。

基本情况:二胎来了,咋理财

万女士今年33岁,四川人,父亲早逝,老家还有弟弟与妹妹,2013年时,见物流行业的趋势不错,与老公一起创业经营物流公司,如今已发展成为两家物流公司、一家装饰公司,并在青岛投资了一家宾馆,事业发展得很顺利。

2015年,万女士响应政府开放二胎政策,怀了第二胎,如今已8个月,3岁的儿子念幼儿园小班,平常由妈妈帮忙带,自已打算过阵子生小孩时回老家一阵子,由妈妈帮忙照顾,也顺便回家看看。

李先生,38岁,原本在餐厅做财务工作,与老婆一起创业之后,就辞了工作专心照顾自家事业,老家在江西,半年回家一次看望,无法经常探望,心中常感遗憾。希望能尽快赚到钱之后将父母接过来一起住。李先生平常喜欢跑跑步,大学时常参加学校各种长跑比赛,不过,由于近期生意繁忙,已经很久没有时间锻炼,觉得自己体力不如以前了,心里总不踏实。

企业经营:意外频发,咋规避

自从3年前开始经营物流公司后,李先生觉得这个行业还是很有前景,也不断扩张。然而,在去年年中,公司发生司机车祸导致重伤的事件,公司因此付出了不小的代价,现在对这个行业的风险意识较重视,也在公司设置了很多的管理要求及规范。但是再怎么要求,不免仍有零星的事件发生,夫妻二人对此略感不安。

从去年开始,夫妻俩就与朋友合伙投资了新的宾馆生意,出资70％,但是对这行不太熟。

资产现况:理财房产,咋规划

目前两人的资产如下:

收入:装饰公司每年税后约有20万盈余；两家物流公司每年税后约有60万盈余；宾馆是去年的新投资,两人对此行业不熟,目前尚处于无盈余阶段。

支出:家庭年支出不含房贷约30万。

资产:李先生:A银行理财产品100万；保本基金6万；去年炒股亏了钱,从60万炒到现在只余30万左右,对股票生畏。

万女士:两人房产目前置于万女士名下,共同居住,二年前置入房产约120平方米,总值约200万,如今尚有80万贷款,月供约6000元；银行提供房抵贷专案,存了80万在B银行抵房贷利息；C银行尚有70万活期存款,以及300万保本理财产品。

保险计划:李先生无保险计划,也没保险的概念。

万女士在去年,通过朋友介绍,购入分红寿险,3年缴,年缴30万,具体的内容不太清楚,只知道从第三年开始就可每年领钱,不领也可以。

面临问题:最佳方案,咋制订

1、由于李先生很想把家人接来一起住,所以想换一套大一点的房子,目标是在崂山附近找个200平方米的别墅。

2、万女士将来想送3岁的儿子去欧洲留学,对相关的规定及财务准备没什么概念。最好是同时能在海外置业,那么自已到时也可以去欧洲住上一段时间旅游。

3、万女士即将回老家待产,事业将暂时由李先生一人打理,此举势必会给李生先带来很大的工作压力,万女士想请弟弟过来帮忙,也希望顺便提携弟弟,并希望能让弟弟也入点股份,如何安排较好?

4、就目前公司经营的现况,两人都希望能把握现在发展好的势头,加紧拓展公司业务,扩大公司规模,利用现在新三板的机会,争取有机会能快速上市。以现在两人事业经营的状况,这个想法是否可行?本报记者孙晓琳

大赛报名咨询电话:80889614

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