银行理财业务加强合规监管 市人大代表、青岛海青华忆茶业有限公司董事长李桂村

今年，李桂村提出了关于加强对银行理财业务合规监管保证群众资金安全的建议。他认为，随着GDP的增长以及城市人均收入的增长，群众可用于储蓄、购买理财产品的资金越来越多，银行成为群众资金保值升值的重要途径。因此，监管部门能否加强对银行理财业务合规监管，不仅关系着群众“钱袋子”的安全，更关系到经济社会的稳定。

李桂村发现，2019年底至2020年初，包括市长热线、各媒体舆论监督热线等多个投诉渠道接到多起市民投诉。调研中，李桂村发现银行从业人员以及理财业务不合规行为主要体现在以下方面：误导消费者，将代销产品说成是银行发行的产品；违反政策规定，口头许诺消费者可以保本保息，某银行青岛分行多家网点在售一款中高风险的理财产品，理财经理口头表示可以保本保息，只不过为了逃避监管，不在产品说明上注明，由理财经理口头承诺消费者。

李桂村介绍，虽然为了维护群众资金安全，银保监会于2016年底全面推行“双录”这一措施，保护消费者权益。但是在现实操作中，由于普通消费者缺乏相应的金融知识，因此在购买时会绝大部分按照银行从业人员的建议购买产品，个别银行从业人员采取误导等方式，让消费者购买了高风险的产品，造成不可挽回的损失，而银行却以“双录”合规为由逃避监管，拒绝承担责任。李桂村建议，银行作为企业主体，应该加强对员工的培训与约束，建立完善奖惩考核制度，避免误导、欺诈消费者情况的出现。银保监会地方监管局等主管部门要加强对银行以及从业人员的监管，对于欺诈、误导消费者的行为，应该发现一起，查处一起，保护银行业的健康发展。另外，探索建立赔偿机制，由于银行从业人员过错，给消费者造成损失的，应该由银行支付必要的赔偿，不能对银行只是一罚了之。银保监会地方监管局、地方金融监管局等部门应该在加强对消费者普及非法集资、金融诈骗等知识的同时，加强对消费者购买银行理财产品知识的普及，避免消费者盲目相信银行从业人员而造成无法挽回损失的情况的出现。青报全媒体记者梁超

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