名下突然冒出巨款退不了取不出这是咋回事?

小汤展示银行卡余额总共79777.73元。

文/图半岛全媒体记者孙桂东

天降横财,却高兴不起来,反而整天提心吊胆……家住城阳区的汤先生最近遇到了这样一件烦心事。日前,他到银行注销多余的银行卡,却被突然告知还有一张银行卡,里边还有7.9万余元存款。这张银行卡是在北京一家银行网点办理的,账号目前处于被管控的状态,钱也取不出来,想退也退不了,注销也因为有存款注销不了,汤先生很担心是否会因此惹上麻烦。

莫名多了张银行卡

里面还有近8万元

近日,家住城阳的汤先生遇到了一件让他哭笑不得的事情。9月22日,他到城阳的一家工商银行网点,想要把多余的银行卡注销掉。但是,工作人员经过查询告诉他,他有两张银行卡。一张可以注销,另外一张却没有办法注销。因为另外一张银行卡里还有存款,总共是79777.73元。

听到还有这么一张卡,小汤也是一脸迷茫,自己不知道是怎么一回事。小汤说,自己应该没有办理过这样一张银行卡,而且里边还有这么多的存款。工作人员告知,这张卡是在北京的一处银行营业网点开的卡,目前处于被管控的状态,其他的情况就不清楚了。

小汤说,2014年暑假的时候,他曾经去北京打过工,之后就再也没有去过。当时心想是不是亲戚朋友或者父母给的这一笔钱。他回家仔细询问了一下,家人都表示没有给他存过这一笔钱。“如果父母给我这么多钱,我早就攒攒准备买房娶媳妇了。”小汤说,他跟其他的亲戚朋友也确认过了,没有人帮自己在北京办理过银行卡。自己的身份证也没有外借给他们,即使要存钱,家里人也会跟他说明,用不着跑到北京去办理一张银行卡。

小汤说,他现在在一家饭店打工,每个月的工资不到4000元。“也不可能是工资或者其他收入,这笔钱差不多赶上两年的工资了。”小汤说,对于这样一笔飞来的巨款,其实更担心的是被犯罪分子利用,自己会不会被牵涉其中。所以,他更想搞清楚是怎么回事,然后把这张卡注销掉。

卡处于被“管控”状态

钱取不出也退不回

令小汤无奈的是,这张银行卡里边的钱,自己取不出来,也退不回去。

确信不是自己家人帮忙办理的银行卡以后,小汤又去了附近的工商银行网点询问注销事宜。工作人员答复,这种银行卡已经被“锁定”,钱已经被冻结。“说是有可能是被犯罪分子利用,被公安机关冻结了。”小汤说,营业网点告诉他,他们这边只能查到被“管控”了,但是具体的原因,要找开户行,并提供了开户行的办公电话。具体的原因,要小汤自己带着相关材料,去找开户行才能办理。

小汤说,自己就是一个普通的打工者,没有那么多的时间跟金钱,为了这张银行卡去外地办理。11月3日,记者跟小汤一起来到位于城阳宝龙广场的工商银行营业网点。在大堂工作人员的指引下,小汤表示要办理销卡业务。银行的工作人员收取了小汤的身份证,利用小汤的身份证在系统里查询。小汤确实有一张工商银行的卡,里边还有7.9万余元,处于被“管控”的状态。

小汤表示,这里边的钱不是属于自己的,希望工作人员能够查清楚原因,然后帮自己销卡。工作人员表示,出现这样的情况,小汤只能去开户行查询。他们网点只能看到被管控的状态,具体的原因看不见。像这种情况,为了保护个人信息安全,建议小汤还是去找开户行办理。

随后,小汤又拨通了开户行的电话。工作人员表示,他们需要当事人提供身份信息以及银行卡信息,电话提供没有办法核实。银行卡被管控这些信息,任何一个网点应该都能查到,建议汤先生直接去开户行现场办理或者到青岛的网点进行办理。

经过反复沟通,青岛的营业网点工作人员跟开户行营业网点的工作人员进行了直接沟通,表示可以将小汤的信息,通过内部系统发送给开户行的工作人员。工作人员查询后表示,他们也不清楚具体的原因,需要向上一级汇报。这种情况,应该是银行监控到账号出现了问题,所以对账号进行了“锁定”,汇报后会尽快给他一个答复。

北京打工时丢过身份证

担心别人用来违法犯罪

小汤最担心的还是这笔钱为别人犯罪所得,是否会给自己惹上不必要的麻烦。小汤说,他2014年暑假的时候,曾经去北京打过工,干了两个月左右。当时身份证不小心丢了,也没有及时挂失。银行工作人员回复,这张银行卡是2016年办理的。他担心,是不是别人捡到了自己的身份证,然后去营业网点办理了银行卡。

“银行开户应该严格审核,我想查一下当时的开户记录。”11月3日,记者跟小汤一起咨询了该银行卡的开户行,希望能够查询当时开户的具体是谁。找到当时的开户人,所有问题就很清楚了。工作人员表示,他们会向上级汇报并进行调查,等结果出来了以后,会通知小汤的。

随后,记者拨打了中国银保监会12378维权投诉电话。客服人员表示,当事人可以直接拨打以上投诉电话进行反映,他们会联系相关部门进行处理。随后,小汤多次拨打维权投诉电话,但均无人接听。小汤表示,“可能正好处于下班时间段,等到了上班时间将继续拨打咨询。”

■律师说法银行认为有异议可以冻结这笔钱

上海锦天城(青岛)律师事务所律师张钢说,虽然这笔钱在汤先生的名下,但是在没有证据证明这笔钱属于自己的情况下。银行有义务核实身份,查明资金的权属问题。这种情况下,不是资金在谁的名下就归谁。银行方面如果认为这笔钱有异议,可以冻结这笔钱。

同时,银行作为开户方以及资金的保管方,有义务对资料进行核查,保障用户的资金安全。汤先生反映自己并没有办理过这张银行卡,银行有责任提供办理银行卡以及资金流向的相关资料。汤先生担心莫名多出来的银行卡会给自己的征信以及其他方面产生问题,银行也有责任积极配合当事人,将事情调查清楚,确定自己的权属后根据相关法律的规定,对资金进行处理,给当事人进行销户处理。如果在此过程中,给当事人造成了损失,那么银行方面也需要进行相应的赔偿。

■警方提醒

身份证丢了不挂失

可能被犯罪分子利用

很多人都丢失过身份证,身份证丢失不仅会给个人的出行带来麻烦,还会带来其他的问题。警方提醒,身份证丢失或被盗后,犯罪分子通过丢失或盗用的身份证办理银行卡,进而倒卖身份证及银行卡,非法购买这些身份证及银行卡的人员可能进行电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、赌博、行贿受贿等行为。丢失或被盗用的身份证还可能被在逃人员、犯罪分子利用,用于隐匿身份,逃避警方抓捕。

如果身份证丢失,警方提醒一定要尽快到派出所进行挂失补办。身份证进行挂失,这一行为将成为证明非本人行为亦非本人责任的重要证据。

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