养老理财来了 青岛首批“尝鲜”

首批养老理财试点来了，青岛成为首批“尝鲜”城市。

9月10日，中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，自9月15日起，工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。这意味着青岛成为养老理财产品的首批试点城市。

●率先试点“财富青岛”试点养老理财

此次养老理财产品试点是国家深化金融供给侧结构性改革，进一步发挥理财业务特点和优势，促进第三支柱养老金融产品丰富发展，稳步推进养老金融改革发展的重要举措。根据银保监会通知要求，养老理财产品试点期限一年，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以内。

记者了解到，光大理财注册地在青岛，青岛也是全国唯一以财富管理为主题的国家级金融综合改革试验区，养老理财恰是居民财富管理的重要内容。光大理财于9月15日起，在青岛市开展养老理财产品试点，标志着青岛财富管理改革创新取得新成效。记者了解到，下一步，青岛财富管理试验区将支持和配合光大理财公司稳妥有序开展试点，做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作，保障养老理财产品稳健运行。

●设计理念

满足多样化养老需求

试点开启后，首批养老理财产品将有哪些亮点？昨日，记者对岛城银行从业人员进行采访，从他们口中了解关于养老理财产品的信息。“目前光大理财的养老理财产品具体信息、发行时间等还暂时未发布，但不久的将来应该会发行相关理财产品。”据一位岛城银行业内人士透露，在产品设计层面，理财公司会引导理财产品的设计更偏重于养老规划方面，产品的设计将更长期、更安全、更稳健，更有持续性。

据介绍，养老理财产品的风险控制比较严格，产品的期限也较长。一般情况下60-65岁以上的老人风险评级都是R1（谨慎型）级、R2（稳健型）级，不会再做更高的评级。

针对养老理财产品的设计理念，银保监会先前指出，开展养老理财产品试点，是银行业保险业坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，稳步推进养老金融改革发展的重要举措。试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给，培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念，满足人民群众多样化养老需求。试点机构将按照试点工作要求并结合自身优势与境内外养老投资经验，设计推出多款不同策略方向的试点养老产品，满足不同年龄阶段的养老理财需求，让财富管理飞入寻常百姓家。

●产品优势养老理财更加稳定灵活

与传统理财产品相比，养老理财有何优势？相较于其他理财产品，养老理财产品具有投资策略稳健、风控管理审慎、功能设计精细等特点，将针对不同年龄阶段、不同风险收益偏好的客户做出差异化的投资安排，利于社会公众实现养老投资的早筹划、早布局。 “与其他金融机构养老产品相比，养老理财产品投资方向更加灵活，其他商业养老模式尤其是保险公司的投资投向比较固定，且收益非常固定。相对而言，理财产品可以将收益浮动化，抓住周期机遇，获得较高收益。当然，长周期锁定收益类理财产品和其他养老保险类产品基本类似。 ”岛城资深金融从业者蓝先生透露，部分理财产品可以灵活设置退出机制，以增强客户配置的灵活性，甚至可以进入流通市场。

养老理财产品如何与普通理财产品形成错位发展？养老理财产品强调长期性、稳定性，同时兼顾灵活性，尤其是在风险收益匹配方面更加灵活。养老理财产品和普通理财产品的错位主要体现在养老产品的长期性，无论是选择理财产品的投向，还是理财产品的入资方式，都体现了长期性。

观海新闻/青岛早报记者 杨博文

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